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付涛
刚刚提前还清20年住房贷款的小华，得知可以退回两年前贷款时交付的2000元房贷险保费后，找到了自己投保的保险公司。不料，退保过程颇费了一番口舌。在小华的努力下，这家保险公司才答应按规定如数退保。最后，2000元除去5%手续费与两年保费后，小华拿到手的退保金额约1600元。
在退保过程中，保险公司摆出自己竭力避免“退保”的原因：“现在退保给你，我们就是在做亏本生意。”原来，保险公司并没有拿到小华一次性交付的20年房贷险保费2000元，银行与中介按常规拿走的中介费可能高达总保费的40—45%(约800—900元)，而这笔中介费无法被保险公司追回。
不过，像小华这样提前那么多年还清贷款的毕竟是少数，更让保险公司头痛的是房产“炒家”。“刚刚买进的房子，转手抛出，随即退保。”一位产险公司副总称，“如果这样的炒房行为一直存在，保险公司房贷险的风险就很高了。”这位副总认为，“期房限转”政策的出台，使房贷险的退保状况有所好转。
事实上，今年沪上一些规模较大的产险公司，已经开始以费率较低为由压缩自己的房贷险业务。但记者也了解到，有相当多的产险公司今年以来的房贷险业务在放量飚升。
一位中华联合保险的业务经理告诉记者：“对保险公司来说，房贷险的风险来自两方面，一是成本支出，一是责任风险，退保带来的风险属于前者。” 天安保险的一位人士认为，房贷险最大的风险应该来自主借款人意外死亡，而带来保险公司替其尝清贷款的风险。退保带来的成本支出风险，完全可以通过保险与银行的紧密合作而得到规避。据悉，太平洋产险与工行合作推出了按年分期支付的房贷险，就是这方面的尝试。
不过，一些细心的读者或许发现，目前许多保险公司的房贷险中，实际上已不包括“房屋贷款保证保险”。据称，与车贷险不同的是，楼市的下跌对提供房贷险的公司来说并不意味着明显的风险。
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