广州车险打折风盛行 合法与不合法折扣混杂

　　本版撰文/新快报记者 杜宝仪 实习生 邹超才 杨臻

　　一位新车主向记者诉苦到“我让同一家公司三个业务员给我出报价单，但结果三个人给我报的价格都有出入，真叫人心里没底”。

　　自2003年初全国车险费率进行市场化改革后，全国各大保险公司均争先降低车险费 率，有的甚至通过设置各种优惠条件，使车险费率最高下降达50%以上。而车险在价格上的混乱，已开始伤害到消费者。

　　记者日前就车险违规销售问题及各公司的服务质量暗访了广州正在经营车险业务的9家财产保险公司(把省、市人保看成一家)，发现其中8家许诺在购买车险时可以打折，而最低折扣更达5.5折，而营销员在销售车险时更是以返还业务提成来拉拢记者购买车险。

　　由于费率计算程序复杂，广东保监局产险处人士表示无法一下子判断这些公司在打折中有多少是合法多少是非法，要整顿及规范车险市场并非一天两天可以完成。

　　保险公司：“打折”可吸引客户

　　记者特地以一名26岁年轻女性新手的身份，致电9家财险公司，表示欲为一台24万元的广本雅阁购买全车险，其中第三者责任险保额5万，车上人员座位险保额5万，在省内行驶。

　　第一轮电话调查的目标是各公司的可咨询购买车险业务的部门，一圈下来发现各公司办理此业务的部门五花八门，除了少数公司把线转去专门的客服热线，一般核保部、理赔部都直接出单，和记者谈起价格来。

　　同时，各财险公司无一例外地在计算完费率后主动提出可以“打个最优惠的折给你”，当记者问到这些折是否合法时，他们表示这是“公司给予的空间”。一位华泰保险公司的核保部人士更对记者表示，“7折本来是总公司批下来给广州的折扣，本来是给条件最优质的客户，本来您不合这个条件，但我们可以给你这个价。”当记者表示是否能够更便宜些时，该人士表示：“这你可以去找营销员。”并给了记者一个联系方式。

　　无论是手工写就的费率报价单还是电脑报价单，记者发现各公司都在“总保费”后面加一个“折后保费”，有核保部人士直言不讳地称“这是吸引购买的一种手段，以前我们都管这叫风险系数，但现在为了吸引客户，就叫做打折”。也有一位理赔部人士表示，因为现在监管部门查得严格，不允许暗中打折，所以公司把风险系数称为打折也可以混淆视听，“一般没有人会去查这个折到底是否保监会批的”。

　　在采访中记者发现华安财险公司一套全车险折前为8000多元，折后只要4000元多就行，当被问及为何打折幅度如此大，特意设计如此的落差是否为让客户觉得划算时，该人士马上表示公司就该车型车价给营销员的底线是5.5折。接着他又表示，如果记者确实购买，到时可让营销员再给一定的降价空间。

　　营销员最多可返80%提成

　　为了了解更深入的情况，记者联系到华安财险公司的营销员，他解释道：“5.5折后再降价是指在提成中返还的数额。比如像你这样的条件购买，我可以拿到大约600元的提成，可以返还400元给你。”计算后这样只要3900多元就可以买一份全额车险了。

　　由于发现天安保险公司两名营销员报价单上的价格出现了2000多元的惊人差别，记者怀疑这些价格的水分极大，于是再次联系到其中一名营销员确认价格。谁知该营销员竟告诉记者，“我同时兼做两家以上保险公司的业务员，所以有时会把另一个公司的写成这个公司的……其实你想要便宜的，我就给你介绍另一家便宜的嘛，反正个个公司差不多，业务都是我做，第二年续保有什么好公司我还可以帮你转，你放心。”记者提出这样同时给几家公司拉客是否合符规定时，她当即警惕起来，对记者说不买就算了。

　　在与营销员的多次交谈时，他们均称要看过购车发票才可以为记者算保费，一家保险的营销员更打了几次记者留下的电话号码，进行身份核实后才放心谈打折和回购事宜。

　　总之，营销员们似乎对每个客户都非常在意，只要拉到业务都承诺可返还60%到80%的佣金回购，更有营销员表示：“公司只看营销员的业绩，我现在没有利润提成可返还给你，如果要再打折，我会想法跟公司申请，之前有这样的例子，公司还是有空间的。”同时该人士更叮嘱：“直接跟我们的营销员购买肯定要比在定点经销商那里买要便宜，因为那里要计算手续费的。”

　　汽车经销商：在这里买理赔不同

　　为了看看购车现场的车险销售情况，记者特意来到天河区及机场路的两个汽车城进行实地考察。

　　驻扎在汽车城里的都是保险公司的电脑出单员，由于不能直接做业务，态度均比较冷淡。平安产险公司的女士更懒得计算费率和出单，记者多番请求需要一份报价单参考后，在玩电脑游戏的她干脆推荐记者购买人保产品，与隔壁的人保出单员谈谈。

　　人保财险公司的出单员提示，如果记者确要买保险的话，可以在买车那天拿发票来，给记者一个私人的折扣，“具体多少到时再谈”。据其透露，目前广州的各大保险公司都在打折，大都在7折左右。而且电脑系统里已设计好了。投保就按照这个标准出单。

　　华安保险公司的出单员鼓励记者在汽车城购买，原因是“跟我们买虽然要收一点手续费，但是理赔是一条龙服务，也即出险以后由这里的车险定损中心人员到现场定损并直接维修，不用你先花钱。如果你找业务员买是便宜，但是理赔的时候你必须找他，还要自己先垫维修费，最后拿发票去办理报销，可能还要等很久”。

　　各方说法

　　消费者：打折让人没有安全感

　　“便宜当然好，不过如果所有人都跟你说可以打折，而且底下有底，你就会觉得像在上下九买衣服，这些价格都很虚，是刻意打高以后再打折，还是真的很便宜？不得而知，如果听说谁谁谁买得更便宜，又会觉得自己亏了，反而对这些便宜价没有安全感。既然如此，不如大家按明码实价买，市场进入良性竞争后价格自然会平衡到一个合适的水平上，不然市场也很混乱。”日前，一位从事贸易行业的陈先生在天河区某汽车城这样对记者说。

　　当日记者还随机采访了几位购车者，发现他们对车险的认识非常有限，基本认为各公司的车险保障范围一致，关键只在于理赔时快不快，赔得多不多，但这些都必须等买了以后才知道，所以都是买总比不买好，要买当然只买大公司的有保障，不在意那一千几百。

　　一位曾经买过两年车险的廖女士告诉记者，在去年投保时经销商和各保险公司的营销员都争着给私人折扣拉生意，甚至不要佣金只要业绩，但今年的市场似乎规范了些。

　　广东保监局：公司非法打折处罚5万以上

　　广东保监局副局长曾祥威在日前接受记者采访时表示，由于现在保险公司所谓的车险“打折”有些是指风险系数(如0.8)，所以应该分成两种情况看待：报备了中国保监会获批和没有报备获批的，假如是后者的则属于违规，查到的话，这家财产保险公司最低必须接受5万元以上处罚，如果造成社会不良影响的话，还将对该公司的高管人员进行处罚。

　　在2004全省保险工作会议上保监局局长张维功透露，目前全省的车险业务都在亏损，而车险业务占全省财产险业务量的60%，张维功认为：“我们现在效益不佳不是业务结构问题，是市场规范问题。车险本身不是垃圾，它在出炉的时候都是正品，但经过市场的‘野蛮装卸’后却成为了废品。”

　　因而今年，广东保监局在财产险方面的工作重点将是打击车险降价招标、非法打折、假理赔等一切违规现象，一旦抓到立即处置。

　　保险公司：市场秩序规范路还很长

　　“营销员私人给出回购我们也很难控制，我们能做的是保障公司的利润。”一位保险公司车险部人士表示，“现在保监局管得严，广州的车险市场已经规范了很多，但要做到真正有秩序还需要很长一段时间，因为过去一些人和事纠缠的关系很复杂，这段历史太长了。但总公司根据各地情况不同给予了我们一些打折空间，应该是合法的。广州很多公司都有大概3个点左右的降价空间。”

　　一位客服中心负责人诉苦道：“别的公司都这样做，我们也实在没办法。”华泰保险经纪有限公司更表示，车险太不好做，如果买全险的话，我们现在的玻璃险和不计免陪险还是送的。

　　更多的保险公司表示，因为业务差所以被迫降价拉客源，但日后在发展业务的同时，将努力规范保险营销员的行为，如只考察业绩而不提成佣金，至于公司自身敢打私人折扣的几乎没有。如平安就对打折和违规现象控制非常严格。

　　调查说明

　　1根据广州9家保险公司推出的车险产品，把条件设置为年轻的女性，购置车辆为广本雅阁，车价为24万，第三者责任险为5万，座位险为5万。在表示购买全套车险的情况下，通过消费者的身份对各公司客户服务部热线进行电话咨询和到机场路和天河北的两个汽车城现场询问的形式，调查各公司的车险打折情况以及服务态度得出的各项参数比较表。

　　2各公司所列的车辆购置险各项费用，都是在记者提出投保需求后，由公司客户中心或业务员通过精算系统计算后提供。各家公司客服人员或业务员都声称根据内部的折扣系数已作打折，有公司表示可私人给折扣。

　　3表格所列的内容有：保险公司名称、产品名称、年缴保费、折前总额、折后总额有无打折等。对于各家保险公司的服务态度，根据电话接听及面见时对险种条款的语言表述、态度、专业能力，分别作出非常满意、比较满意、一般、不太满意和很不满意的评价。

　　4因为保险条例的复杂性，所以所列表格不能代表该险种全部内容与条款，消费者若想继续进一步了解该险种，请直接向该保险公司咨询。

　　5附表中产险公司所列出的车险折扣均为记者采访时从产险公司获得，本报为对数据的真实性作完全确认。

　　相关新闻：华安车险费率下月中下调，十万元私家车涨幅最大

　　继人保、平安财险的车险费率半年来陆续上调后，华安财产保险公司负责人昨日告诉记者，该公司调整后的新车险费率已经获保监会批准下发，各种车辆的费率呈整体上升趋势。其中，新手10万元左右的私家车上调得最为厉害。但该新费率目前还未能出台，计划等第三者责任险的统一费率出来后再在5月中旬一并推出，现在已经在给业务员进行新费率的培训。据其称，由于第三者险近年赔偿额不断增加，故费率估计会上调。

　　据广东保监局副局长曾祥威透露，新的汽车第三者责任险的费率目前还未出台，须由中国保监会报国务院审批，届时各地区具体费率有差别，而同一地区的费率各公司必须保持一致。而对该强制型险种的经营目标，则是“不亏不盈”。

　　由于亏损黑洞成为了保险公司去年最大的痛，从去年下半年至今，人保、平安等财产保险公司已在广州悄然上调车险费率。