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日资银行业巨头显山露水 瑞穗悄然发力长三角

http://finance.sina.com.cn 2004年03月15日 15:27 人民网-国际金融报

  本报记者 陈辅

  最近的种种迹象表明,日资银行在上海及周边地区正酝酿新的扩张步伐,而前期铺垫似早已有之。一度收缩海外阵线的日资银行是否已度过潜伏期?瑞穗实业银行董事、上海分行行长赤松清茂接受本报专访。

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  2004年2月下旬,日本最大银行集团瑞穗金融集团下属瑞穗银行国际业务部负责人前往绍兴调研,谦恭的工作作风掩饰不住开拓业务的信心。而在一年前的2003年年初,这家银行在日本金融改革的大风浪中正忙着宣布裁员,减撤国内分行。

  从海外媒体发布的信息看,2000年9月由第一劝业银行、富士银行和日本兴业银行合并而成的瑞穗金融集团,是当年全球资产规模最大的金融集团;2003年初又以2.38万亿日元(约203.5亿美元)的年度亏损数额,创下日本公司发展史上的亏损记录。

  瑞穗金融集团旗下有两家商业银行机构:瑞穗银行、瑞穗实业银行,后者在海外的常驻机构也是整个集团海外活动的主要平台。瑞穗实业银行早在去年就明确了计划在江苏无锡设点的意图,并且向监管部门直接申请设立无锡分行。而在通常情况下,在华外资银行一般先获准设立代表处,至少等待2年才有资格晋升为分行开展实质性业务。

  今年2月,瑞穗实业银行上海分行成为中国银监会批准向中资企业提供人民币服务的首批4家外资银行之一。这家银行保持一贯的低调姿态,没有就此向媒体表露任何信息。“先做再说,做了也不说”是他们的处事哲学?该分行专门负责外联的高管刚刚到位不久,与记者见面时着实努力地想用中文说上两句,困难较大于是作罢,自称与当地媒体打交道还缺乏经验,但还是十分爽快地安排了本报3月9日专访瑞穗实业银行董事、上海分行行长赤松清茂。

  上世纪70年代初,24岁的赤松清茂从京都大学经济学系毕业,随即进入日本兴业银行就职,1996年来到上海担任兴业银行上海分行行长时已近知天命之年,2002年瑞穗实业银行重组成立时延任上海分行行长。

  锁定长三角目标城市

  瑞穗实业银行首先向记者说明的是,瑞穗银行与瑞穗实业银行有一定关联但有所不同。作为瑞穗金融集团的成员,瑞穗银行主要服务个人和日本国内中小企业,以零售业务为重,而瑞穗实业银行的主要客户是大企业。瑞穗银行在海外没有分行,瑞穗银行到上海及周边城市考察,瑞穗实业银行提供积极的帮助。

  赤松清茂用一组数据作介绍:瑞穗金融机构所有的银行客户数量高达20万,分别是瑞穗银行客户数量18万,其中30%为大企业客户,瑞穗实业银行的客户数量为2万,其中大企业占90%。日本所有上市企业中70%与瑞穗实业银行建立了联系。瑞穗实业银行上海分行1000多客户中,50%是大客户,分行所有收益的70%由这些大客户贡献。

  瑞穗实业银行在中国内地有4家分行和5家代表处,分别位于北京、大连、上海和深圳的这4家分行是并列地位,其中上海分行为主报告行,比如说在银监会对外资银行并表监管的规定下,上海分行负责综合并表报告的工作。上海分行的业务覆盖范围包括上海、江苏、浙江、安徽及其他周边省份。

  2003年12月,瑞穗实业银行行长斋藤宏在接受日本媒体采访时,就中国的业务表示“打算集中国际业务能力的50%左右尽早将分行数量翻倍”。

  赤松清茂此次向记者称:“是的,计划没有改变,我们希望按照这样的目标实行。但是有一个时间问题。目前我们在中国内地的分行是4家,如果要翻番就需要再开办4家分行。按照中国政府的银行监管机构的一般规定,一家外资银行每年只可以申请开办一家分行。”说到此处,他不觉谦虚地笑了起来,“那么我们即使以最快的速度,也需要用4年时间开办4家分行。”

  瑞穗实业银行认为,“由于日系企业相对集中在苏州、无锡,瑞穗实业银行当前在长三角更紧要的目标城市是苏州和无锡。目前在苏州大约有1000家日资企业,无锡的日资企业大约有800家。”

  2003年3月无锡市政府在日本开展“无锡旅情”招商活动时,与瑞穗实业银行签订了开办分行的协议。瑞穗实业银行称,“至今已有大约1年的时间,可能是长了点,我们还在等待中国监管部门的批复。”

  瑞穗银行这次到浙江调研,与日本中小企业来华投资有关。事实上,瑞穗实业银行也注意到在浙江的外商投资正在上升,并且也开始进行了调查工作。

  推荐数百家企业落户

  赤松清茂在上海工作8年,前后推荐500家日资企业到上海落户,推荐到无锡落户的日资企业大约有100家。瑞穗实业银行上海分行每年接待2000多家日本企业来华投资考察,平均每个工作日接待5家以上。其中大概有10%的企业真正考虑来华投资。

  不少负责招商引资的地方政府高官到上海来,赤松清茂是他们的主要拜访对象之一。在分行所在地、陆家嘴汇丰大厦25楼的会议室内,成列着周边地方领导拜访后留下的纪念品。赤松清茂还担任上海松江区对外经济顾问、南汇区顾问、江苏无锡新区国际咨询顾问委员会委员。

  赤松清茂承认,日资投向某些城市,“日资高地”的形成与地方政府的积极表现有很大关系。

  同时,银行与地方签订合作协议是双赢方式。2002年瑞穗实业银行与上海外高桥保税区签订投资业务合作协议,2003年先后与大连市、无锡市签订全面业务合作协议。如今赤松清茂很自豪地说:“在无锡新区1/3的日资企业是我们的客户。”

  银行以什么样的姿态服务客户,“企业贷款难,银行朝南坐”的现象在日资银行看来又如何呢。该行称:“银行的放款需求和企业的贷款需求是双向交流的,但总的来说,绝对没有自动送上门的客户,都要挖掘培养才能成为银行的客户。”

  赤松清茂称:“确实,行业竞争确实很激烈。瑞穗金融集团在日本国内有坚实的基础。在日本国内的客户,在海外一般依然保持稳定的、密切的联系,大约有一半的日本国内客户进入中国之后继续成为瑞穗实业银行的客户。如果要问我们的优势在哪里,那就是,要有金融产品,要有能力提供优质的技术和服务。”

  据悉,2002年7月,瑞穗实业银行总部专门设置了中国业务促进部,主要工作为支持日本企业对华投资、积累并提供有关中国的信息、促进与中国有关机构的交流。

  力主上海分行不裁员

  最近两年内,关于合资基金、合资证券、QDII、外资汽车金融公司这样的时髦概念,日资金融机构似乎什么也没赶上。日本大约在十年前确立了银行机构混业经营的规范,而日本四大银行集团各各都是巨无霸,旗下金融业务产品繁多。以瑞穗为例,瑞穗实业银行即有下属的全资证券公司,此外瑞穗金融集团还有信托、资产管理、风险投资、信用卡等一系列金融产业。

  日资银行在华机构数量一度明显减少。2002年,在沪日资银行分行数降为4家,比最多时的14家减少10家,减幅超过7成。尽管分行减少的直接原因是日本国内银行合并,但整个日本银行界的海外业务扩张速度明显放慢。

  在中国金融业改革开放的大背景下,日资银行展示的金融业务新把式实在太少。在日本国内,政治权柄和经济策略交织在一起的金融改革风雨飘摇、大银行被不良债权压得喘不过气。

  日资银行在华拓展的步伐是否落后?赤松清茂分析称:“我们可以看到以往的三个阶段:上世纪80年代,积极拓展;上世纪90年代,受日本国内宏观政策影响,海外拓展的有所放缓,国内经济泡沫浮现,不良资产的包袱变重,金融界的发展策略也趋于保守,在这一段时间内,欧美同行的表现相对显得积极、活跃,而日资银行相对来说,速度较慢;2001年之后,特别是2002年和2003年,又重新加快了海外投展的步伐。从整体情况看,在中国的银行界,日资银行与其他国际银行并没有很大的差距。”

  在瑞穗实业银行的重组过程中,赤松清茂向上级说:上海分行不要裁员。

  目前上海分行本地中国员工172名,包括日籍员工在内共190名,规模与重组前一样,期间个别员工离开,而空缺随后即被补上。据称,该分行目前正筹措招募新的员工。

  在上海分行的经营业绩中,存款和贷款收益大约占60%的份额。赤松清茂说:“在中国,混业经营经历了波折,一度放开后又禁止,现在又有了探讨混业经营的动向。瑞穗金融集团积极地探寻在中国发展综合业务,从未来的目标看的话,希望把更多的金融产品带到中国。”

  瑞穗是否会在中国开展面向个人的零售银行业务?赤松清茂就此透露的信息是含糊的。据称,这是一个长远的目标,但瑞穗现在还没有把这方面的计划列入议程。

  看好人民币业务成倍增长

  2004年2月2日,银监会批准汇丰银行上海分行、日本瑞穗实业银行上海分行、花旗银行上海分行、东亚银行上海分行向中资企业提供人民币服务。

  赤松清茂颇有信心地对记者称,“我们希望人民币业务,在今后2至3年内有成倍的增长。”

  事实上,瑞穗实业银行未雨绸缪,早先几个月就开展了实质性准备工作。2003年12月,中国银行金融机构部、结算部与瑞穗实业银行总行在北京签署了“在华国内保理业务合作协议”。此前的2003年8月,瑞穗实业银行与民生银行签订了此类协议。

  中行方面当时称,“这是中行首次与外资银行签署国内保理业务协议,开创了中行与同行合作开展国内保理业务的先河。”而对于瑞穗实业银行来说,这些举措与此后获准向中资企业提供人民币服务有一定关联。

  赤松清茂向记者称,“此类协议能够促进应收账款的流动,这是我们第一个阶段的工作,第二个阶段的工作将是与中资银行简历更紧密的合作。”

  瑞穗实业银行已经与建设银行、农业银行、工商银行、中国银行,以及交通银行和民生银行签订了全方位的业务合作协议。这一工作基本是在过去2至3年内操作完成的,而其中与交通银行的全方位合作协议的签订时间,最早可以追溯到上世纪80年代末交行重建之时。

  赤松清茂透露:“以后计划与中资银行签订更具体的合作协议,主要从产品类别的角度划分,具体落实。”

  与中资银行合作将是该行今后的重要策略之一。而赤松清茂在总结中外合作的收获时,似乎仅说了一句话:“我们从1997年开始开展人民币业务,中资银行教给了我们很多经验。”

  据称,瑞穗实业银行上海分行还没有操作过人民币联贷项目,“但对这非常感兴趣,要加强与中资银行合作,提高项目融资的业绩。”

  赤松清茂还表示:“发展中资企业的客户,我们把目标锁定为‘与日资企业有密切往来的企业’。比如日资公司在华的合作企业、零配件供应商。”

  华东吸引日资有综合优势

  2004年初,日本一家主流媒体发表题为《中国经济前景之忧:外商对华投资急刹车》的报道,提示中国吸引外来投资存在成本上涨的风险。该报道还援引了瑞穗实业银行上海分行行长赤松清茂的一段话:“上海及周边地区的人事费用以略低于7%至8%经济增长率的水平一直在上涨。……像以前那样‘只要是中国,就绝对能生产出便宜产品’的状况已不复存在”。

  赤松清茂此次向记者表示:“确实,在中国发展企业的成本在上升。我个人的看法是,与日本相比还是低廉的,而且考虑投资环境的时候不仅仅是低廉的成本,还有其他因素。特别是在华东地区还有很多综合优势,包括市场、客源基础和物流条件等等。”

  他说:“据我们了解,在上海、江苏和浙江三地的日资企业在过去5年内增长了一倍,目前总数达到1.2万家,其中上海有5000家,江苏占4000家,浙江有3000家。从行业看,制造业企业占一般以上。上海在刚开始的时候,落户的日资企业中制造业企业占了一半,后来销售型企业增多,特别是上海外高桥保税区建成后,吸引了较多销售企业。在江苏和浙江,日资企业中制造业企业大概占60%至70%的份额。”

  如何描述日本企业来华投资的热情?这是赤松清茂在结束采访时最后讲到的一个问题。他说:“2002年至今的两年多来,可以说是热情高涨的时期,这样的高峰状态是日本企业投资中国的第三个高潮。回顾过去的经历,日本对华投资有波折:上世纪80年代热情高涨;1990年前后出现低谷;1994年、1995年的时候热情开始回升。”

  “如果把目前的这种热情描述为10分满分的话,那么接下来的问题是:这种高峰状态可以维持多久?日本国内一般认为,对华投资的高峰可以维持到北京举办2008年奥运会,或者上海举办2010年世博会这样的时间点,我们认为,这其中可能会有所回落,但大致保持在高水平。”

  《国际金融报》(2004年03月15日第十一版)






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