四大理财证书角逐中国 理财市场“群雄逐鹿”

　　近日，由美国金融管理学会颁发的、美国本土三大理财规划师证书之一的特许财富管理师(CWM)资格证书正式登陆中国。这是继理财规划师资格认证体系(CFP)之后又一个人理财的认证体系来到中国。同时，来自香港的注册财务策划师(RFP)也紧随而来，再加上我们本土的中国金融策划师协会也将要推行专业的注册金融策划师统一认证体系，个人理财师市场已经出现了“群雄逐鹿”的局面。

　　个人理财师“初来乍到”

　　个人理财师在国外并不是新事物了，据业内人士介绍，美国有十几家专门的个人理财事务所，加上银行、保险、证券等机构的个人理财顾问，从事这个行业的有30万人。理财师的主要职责是按照客户的财产规模、预期收益目标、风险承受能力等，帮助制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等投资组合，满足客户长期的生活目标和财务目标。他们的平均年薪超过了10万美元。个人理财服务，在国外一般分为“生活理财”与“投资理财”两种。前者是通过理财规划把未来直至退休后的生活妥善安排好，力求生活品质始终不降低；后者是指通过委托银行不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合,以获取最大的回报。

　　“财富”催生国内个人理财师

　　据统计，中国城镇居民的可支配收入不断增长，城市居民家庭财产户均总值已超过20万元，而北京市高收入家庭的户均总资产已超过200万元。在此背景下，投资理财开始成为百姓家庭重要的经济活动，人们开始接触诸如住房贷款、各种保险以及养老基金等，并建立各自的财务计划。

　　据了解，国内的银行、证券公司、保险公司和基金管理公司等，都已推出了个人理财服务。虽然现在还没有出现专业的个人理财事务所和独立理财顾问，但是上述金融机构的业务人员都在做个人理财的业务。民生银行的余肖告诉记者，目前来银行做个人理财的客户越来越多，为此银行也专门设立了个人理财中心。所以，民生银行里经常要进行关于个人理财业务的培训。平安保险公司的负责人说，个人理财已经成为保险行业的一种业务“革新”———以综合的理财顾问取代单纯的产品销售。因此，保险业的代理人和销售经理很关注个人理财师的情况。

　　个人理财缺“产品”还是缺“人才”

　　有关专家提出，个人理财出现了一个悖论，一方面是很多的个人需要理财服务，一方面是对现有的理财服务普遍不满。其中，有人认为是由于目前金融体系的限制，使个人理财产品跟不上客户需求。但是，从事个人理财业务的人才不专业才是根本原因。

　　国际理财规划协会会员、中山大学管理学院财务与投资博士生毛丹平认为，客户越来越倾向于购买一个“财务规划的过程”，而不是单一的产品。因此，理财师应该既有保险、证券从业资质，又具有丰富的银行业务经验。多家商业银行的有关负责人在接受采访时也都认为，要想设立真正意义上的理财中心，必须配备全能的理财师。金融机构的客户经理难以提供专业服务的原因在于，他们为高收入阶层提供个人理财的“专家”都是非“专业”出身的业务员，真正意义上的理财师少之又少。这些客户经理现阶段提供的只能是“贴身保姆”服务，而不会提供诸如何时买卖何种股票等更具体的建议。汇丰银行中国总代表处公共事务主管张丹丹是这样描述比较成熟的理财产品的：在香港，许多客户早上起来会先通过电话咨询股市行情，然后再咨询投资热线，听听理财顾问对他的理财建议。等决定买哪只股票后，打个电话给理财师就行了。由于我国目前实行分业经营，银行不能够涉足证券、保险、基金。除了存贷业务，银行只能代销基金、保险等产品，而这些代销都是在替人“打工”，使得个人理财产品施展拳脚的空间有限。

　　各种证书纷至沓来、各投所好

　　也正是由于个人理财市场的渐热，培养专业人才的理财师证书也从世界各地纷至沓来。从美国金融策划师标准理事会认证的理财规划师(CFP)进入中国开始，它已经有两年的历程，是属于国际上金融领域权威和流行的个人理财职业资格。而本土的理财师认证体系也正在计划当中。2000年成立的个人理财的全国性组织———中国金融策划师协会也在大力推行严格专业的注册金融策划师统一认证体系，以引导并满足国内对投资理财的需求。

　　2004年伊始，又有香港注册财务策划师(RFP)和特许财富管理师(CWM)资格证书进入个人理财师的证书市场。据了解，香港注册财务策划师适合从事金融、保险、证券、投资、银行、律师、房地产等行业专业人士或财务策划人士，它注重实际操作和实践。特许财富管理师针对的是保险代理、银行客户经理、证券销售经理等有3-5年从业经验的人士。（李喆 ）