9月1日起正式“裂变” 个人结算账户全攻略

　　随着有关部门对《人民币银行结算账户管理办法》不影响券商利差收入的澄清，这一被俗称为央行“5号令”的政策，其关注核心终于回归本位：对市民金融生活以及对银行业务管理的影响。面对即将从9月1日起实施的《办法》，银行准备好了吗？市民又准备好了吗？

　　银行升级无碍

　　“银行的软件版本基本都已经按《办法》的新要求打了提前量，系统支持上银行到时不会手忙脚乱。”交行上海分行私人金融处总经理帅师在接受采访时如是说。据记者从沪上各大银行获悉，由于原本的个人储蓄账户已经具备了诸多结算业务功能，账户分立无非是将原有业务进行划分，因此无需对系统进行重大“手术”，届时也不会因为银行系统“打岔”而影响老百姓的金融生活。

　　帅师指出，账户监管政策的变化，实际上是银行业同国际接轨的重要措施。未来转账都将出具证明，这有利于从源头上对税控、反洗钱和转账资金来源去向的控制。而个人结算账户更能满足个人金融理财需求。农行上海市分行理财专家认为，随着社会信用体系的完善，利用个人银行结算账户使用支票、信用卡等信用支付工具，能满足个人投资和消费需求；而通过信用卡、个人支票等信用支付工具办理资金结算，更能不断享受银行提供的个人投资理财新品种。

　　市民理财新法

　　在不久的将来，市民将发现，自己原来的银行账户将一分为二。在将现金存取等最基本的业务“整编”到个人储蓄账户的同时，代发工资、代收公用事业费、贷款还贷以及炒股、炒汇和买基金的资金，将一并在全新的个人结算账户上实现。针对两种个人账户的不同特点，理财专家建议，个人储蓄账户可作为日常基础理财工具，办理存定期、储蓄积累支付等简单存取款业务；而办理一个功能齐全的个人结算账户作为高级理财工具。

　　对于股民而言，“银证通”和“银证转账”将成为炒股必备。据工行上海市分行银证业务专家金彦介绍，“银证通”用户将以活期储蓄账户作为证券交易资金账户，通过电话银行或者证券公司电话进行证券买卖，证券投资资金全部存放在银行，实现抛股票和转资金两者合一；而“银证转账”用户通过电话银行实现活期储蓄账户与证券公司资金账户间的双向转账，证券买卖通过证券公司电话等进行。市民对两种方式的选择，可按照个人炒股习惯而定。

　　结算账户五问

　　一问：是否必须新开个人银行结算账户？

　　答：大部分客户无须新开个人银行结算账户，只要在已开立的储蓄账户中有选择性地向银行申请确认为个人银行结算账户。

　　二问：原来用于公用事业费自动转账、消费信贷还款的储蓄账户，9月1日后是否就没法用了？

　　答：不少银行的活期储蓄账户可自动转为具有结算账户功能的个人活期存款账户，只要到银行柜面补办确认手续，就能转为正式的个人结算账户。因此原来的自动转账、还贷扣款等个人结算活动不会受到任何影响。

　　三问：是否必须在9月1日专门到银行办理个人结算账户的确认？

　　答：由于对客户原有结算功能没有多大影响，所以客户无需在9月1日办理个人结算账户的转换确认，客户完全可以在未来到银行办理业务时，一并进行确认手续。

　　四问：如何进行个人银行结算账户的开立和转换确认？

　　答：只需出具有效的身份证件，按要求填写《个人银行结算账户开户申请书》即可。

　　五问：对个人银行结算账户的数量有何限制？

　　答：《办法》未对个人结算账户数量进行限制，个人可以拥有1个以上的结算账户。

　　本报记者 顾耀