居民购买外汇保险需时日 期待投保人资格放宽

　　本月初，国家外汇管理局公布了允许经营外汇保险的24家中外保险公司，市场预期广东居民很快便可用美元、欧元等直接向保险公司购买保险产品。但半个月过去了，市场上并未出现保险公司争相推出外汇保险的热闹情景。业内人士称，外汇保险产品的推出，还将等待操作细则的进一步出台。

　　等待操作细则出台

　　现在各家保险公司都在进行险种产品的设计和调研，但尚未推出具体产品，截至目前，只有上海的中保康联人寿保险公司推出了外汇保险———“留学生保险计划”。

　　友邦广州分公司的一位人士表示，外汇保险市场到底有多大以及管理层具体实施细则，是目前涉足该领域必须把握的。友邦对推出外汇保险早有准备，但因涉及外汇监管的一系列问题，他们还在等待政策的进一步明朗化。之前一直被市场看好，认为是在外汇保险方面出手最快的信诚人寿、中宏保险等外资寿险公司，在接受记者采访时也表示，他们也在等待管理层实施细则的出台，目前处于观望和研究阶段。

　　广东金融高等专科学校副校长郭颂平教授认为，由于国家对外汇控制相对比较严格，在管理层还没有出台有关外汇保险业务的实施细则之前，一些保险公司不敢轻举妄动冒政策风险。

　　期待投保人资格放宽

　　另外，外汇保险对投保人资格的限定也是造成寿险公司观望态度的一个重要原因。根据去年11月1日实施的《保险外汇业务管理暂行规定》，外汇保险的投保人必须符合以下规定之一：投保人为境外法人或驻华机构，且受益人为境外自然人；或境内居民个人在境外的人身意外及医疗保险。

　　信诚人寿有关人士表示，如果产品线开放仅限于境内居民在境外的意外险和医疗险的话，市场的需求量不是很大。但如果今后范围能扩大到境内居民，产品线能扩大到长期寿险，对保险公司来说则是一块“大蛋糕”。

　　太平洋安泰的一位负责人也表示，保险公司更希望针对内地居民开办外汇长期寿险业务。短期意外险是一种纯保障型产品，而长期寿险则是一种金融产品，具有投资理财的功能，内地居民冒着风险投保的“地下保单”也绝大部分集中在储蓄型的长期寿险，大多是被其抛出的高额回报“诱饵”所吸引。

　　一位资深业界人士表示，目前“地下保险”的猖獗也从一个侧面反映了外汇保单潜在的市场需求。银行存款利率一降再降，老百姓要寻找新的投资渠道，“地下保险”正是瞄准这一空白“乘虚而入”。只有为大量的民间资金寻找一个投资渠道才能杜绝“地下保险”的泛滥。专家表示，外汇保险要成为外汇投资理财新渠道，必须要放宽政策，允许开办具有储蓄功能的长期寿险，这样保险公司才有时间运作外汇资金给投保人以相应的回报。

　　小资料：外汇保险

　　外汇保险是根据保险合同约定，支付保险费、赔偿或给付保险金均以外币计价结算的商业保险。

　　目前，外管局核准保险经营机构可经营的外汇保险业务，包括外汇财产保险、外汇人身保险、外汇再保险、外汇海事担保、外汇投资、资信调查、咨询业务等部分或全部外汇业务。同时，开办外汇业务的中外资保险公司外汇资金运用，应限于国务院规定的资金运用形式，并按规定向外管局申请开立专门的外汇资金运用账户进行管理。