理财：从专业规划开始 理财规划师呼之欲出

　　浦发行深圳分行“行家理财”服务中心自7月1日启动以来，已为近百名客户提供了个人理财规划服务——

　　个人理财：从专业规划开始

　　深圳商报记者 龚光敏

　　在浦发行深圳分行“行家理财”服务中心首席理财规划师李颖那里，记者详细阅读了几天前“行家理财”的规划师们为自己制作的一份厚厚的理财规划书，足有数十页之多，其中有对自己理财需求、理财目标和理财安全的详尽规划，还提出了具体的产品建议。对客户进行个人理财规划，是“行家理财”的第一步。

　　据李颖介绍，自7月1日开业以来，已有近百名客户享受到了“行家理财”提供的理财规划服务。

　　个人理财从规划开始

　　目前深圳多家银行推出了个人理财服务，但是一些银行似乎并未重视对客户个人资产进行规划。一位朋友是某行的贵宾客户，她表示对理财规划书之类的服务并不了解。作为贵宾客户，她所享受到的，只是快速通道、生日问候等等体现银行人性关怀的热情服务。

　　但是个人理财仅有人性化关怀和热情服务显然不够。李颖指出，个人理财是通过专业服务帮助客户实现自身价值，亦即通过对客户个人资产合理规划，确保其财务安全，进而实现资产增值，最终帮助客户实现其理财目标和生活目标，达到财务自由的过程。在这个过程中，对个人资产合理规划是必要的基础。

　　为此，浦发行深圳分行自行开发了“理财规划系统”，根据客户的资产现状、理财和生活目标，为客户提供详尽的理财规划书———包括客户理财需求诊断、理财目标规划、财务安全规划和产品建议书等内容。“理财规划系统”是一个开放式的平台，针对客户的个性化需求，客户经理还可以对理财规划书进行完善和补充，使其成为为客户量身订做的个性化理财方案。

　　理财规划师呼之欲出

　　据记者了解，从事个人理财工作的人员，银行的通常做法是，抽调业务骨干，请来专业培训机构进行短期培训，然后进行行内的资格考试，才能获得“理财规划师”或者“客户经理”的相应资格。从中可见银行相当重视从事个人理财工作的人员素质。

　　但是不可否认的是，目前国内银行开展个人理财时间不长，也没有形成完善的培训体系和认证制度，因而具备全方位个人理财知识的专业人才甚少。即使经过短期培训的银行业务骨干，不可能全面掌握所有投资领域产品，与真正的个人理财规划师还有一段不小的距离。

　　为了给客户提供全方位投资理财服务，浦发行深圳分行在筹备“行家理财”时吸纳了银行、保险、证券等投资领域的专业人士。目前“行家理财”的10人团队中，有在深圳银行业摸爬滚打10多年的资深银行人士，有多年从事保险研究、培训和销售的人员，有投资经验丰富的证券研究人士。对每一个客户，汇聚各方专业人才的“行家理财”的团队共同为其提供服务；每一份理财规划书都凝聚着团队所有成员的智慧。

　　据悉，该行还与香港最大的个人理财规划师培训机构———香港大学SPACE学院联系，为个人理财的客户经理量身订做系统的培训方案。参加培训的客户经理还将参加国际认可的香港CFP注册理财规划师资格考试，真正做到“行家才能理财”。

　　理财产品需要不断丰富

　　个人理财涉及诸多个人投资领域，囊括诸多投资产品，银行产品显然不能满足个人的理财需求。尤其在实行分业经营、银行不能代客理财的现状下，多家银行通过代理销售保险、与证券公司合作银证通、托收并代销基金等方式，逐步拓展理财渠道。

　　据浦发行深圳分行市场部副总经理陈靖介绍，浦发行深圳分行另辟蹊径，推出了种类齐全的保险超市，目前超市里销售着5家保险公司的20多种产品，其他保险公司的产品今后也将陆续上柜。该行还将借助总行获得基金托管资格的平台，开辟基金超市，不断丰富理财产品。

　　此外，该行还与律师、旅游公司、机场、酒店等建立战略合作联盟，为客户提供需要的服务，并为有需要的客户所在的公司免费提供营销、个人理财培训。

　　通过个性化理财服务及一系列增值服务，该行要使客户真正享受行家专业理财的乐趣。