助弟以房养房记：享受美好人生是理财的目标

　　吾弟是个快乐的单身汉，尽管已年近花甲，但仍奉行“一人吃饱，全家不饿，来去自由无挂牵”的信条。他长期陪伴着寡居的老母，住在市中心的一套老工房内，与老母一起过着简朴的生活。

　　老工房为一室户，母子俩将居室一分为二。朝阳那半间稍大，老人住；弟只得蜗居在终年昏暗的另半间中。弟是孝子，不以为意，但老母常于心有所不安。那是因为电视机只能 放在南间，喜爱体育的弟弟，为了不影响妈妈的休息，不得不放弃观看世界杯直播等。此外，纵然单身汉日子过得快活，但无甚积蓄。妈担忧他退休后收入减少，一旦有什么病痛，会发生经济危机。鉴于此，妈时常会向我诉说其忧心。受此感染，如何改善弟的住房条件也成了我的忧愁。

　　一日，老弟喜滋滋地对我讲，办法有了。他准备在离我家较近的外环线处，购一套二室一厅的新居。那里空气清新、环境幽静，宜于颐养天年，也便于相互照顾。钱从哪来？向银行借，用按揭的办法解决。接着，他又与我商量，自己手头紧，首付款不够，想融点资。至于余下的款，可以用市区的那套房出租后获取的租金来还贷。到时，他不就拥有了两套房产了吗？好主意，当即返家和妻商量，同意以无息方式满足他的为以房养房而提出的融资请求，落实了启动资金。

　　不料，好事多磨，妈得知该方案后却投票否决。理由是既担心旧房借不出去或租金低，届时无钱还贷；又故土难离，这里居住多年，有许多老朋友、老邻居，且居委会对老人很关心，到了新的地方人生地疏不习惯；再说此地交通方便，购物近、品种多、价格便宜……

　　正在无奈之际，某日我忽见报上关于嘉定众仁老人乐园的报道。联想到妈曾在嘉定执教多年直至退休，那里有许多故友和学生，她很想念他们。遂与弟商量，何不“骗”妈去乐园住一段时间，既可过那种她喜欢的集体生活，又能让老同事、老领导、老学生就近见面，趁机请他们做点工作，转变妈的不可欠债购物的理财老观念。果然，住园期间，老人又弹钢琴，又跳舞，又唱歌，还交了不少新朋友，日子过得很愉快，一下子似乎年轻了许多。加上一些学生来探望时给她“洗脑”，她终于想通了：同意购房。

　　如今，妈住在地铁一号线延伸段终点附近的共富新村。弟买来乒乓球桌放在厅里，有兴趣时与妈活动活动，偶尔我去，弟兄俩亦对攻一番。小区绿地宽广，新鲜的空气，不出大院的超市，蔬菜瓜果、日常用品基本一应俱全。特别是，新房增值很快，每平方米的价格在三年中上升已超过千元。同时，旧房因处黄金地段，非但租不出去的问题不存在，且纳税后所得收益每月还贷后还略有剩余。现在，妈的心情好多了，原来为弟弟渐老收入减少的担心也不复存在。这不，年已九旬的老太太，不久前一高兴，把儿孙们准备给她做大寿的钱作为游资，在弟弟的陪护下，登上飞机，首次跨出国门，到新马泰旅游，圆了一辈子萦系在心头的梦。

　　工行理财师钱隽点评：理财是为了什么？理论上说理财由设定目标、制定预算、风险控制、债务管理、投资等多个方面组成。可这些都属理财方法层面，是令我们达到目标的一种手段，而不是理财目的本身。

　　那么，理财的出发点是单纯的投资增值吗？我们在许多案例中也已看到，有的投资者对资金回报的追求很盲目，对一些投资项目听风就是雨，只关心预期收益和重视曾经的辉煌，而不去考虑这些项目是否适合自己。其实，不熟悉、不了解只能是反受其害。

　　理财到底为了什么呢？金先生“助弟置房”的成功，给了我们很好的启示。正如他所述，一方面，政策的东风助其一臂之力；另一方面，也正是他以提高家庭生活质量为目标，选择满足家庭需要的、可持续发展的方案，经过分析比较和家人意见统一的过程，才使全家人获得了理财的成功。我想，提高家庭生活质量，改善家庭的幸福度，享受美好人生，这就是理财的目标。

　　金国范