汽车信贷保险成“弃儿” 车贷保险将淡出京城

　　王先生打算买一辆价值20万元左右的车。他向经销商表示，想做汽车按揭，可经销商却告诉他，按照他的情况，找不到财险公司给他做按揭。张先生很纳闷：没有听说银行停办汽车按揭业务，财险公司为何不肯做呢？汽车信贷保险成“弃儿”

　　目前在北京和深圳两地，保险公司对汽车信贷保险的态度普遍非常“低调”。在销售中，各家保险公司对汽车信贷保险基本不进行大力的宣传。同时汽车信贷保险业务量也呈现 缩水。而还贷违约现象屡屡出现，更使得保险公司开始考虑放弃这块蛋糕。

　　目前，在北京市场上，太平洋财产保险公司已经明确下文停止开设汽车贷款信用保证保险。而华泰根本就没有开设此险种。因此在北京市场上目前只有平安、人保和新开业的太平财险有这一险种。

　　对于保险公司的态度和市场的现状，目前消费者普遍反映，由于有的财险公司在接办“汽车按揭保证保险”时手续繁琐，有的财险公司干脆不接办这类业务，现在贷款买车要麻烦多了。购车热使汽车信贷保险需求扩大

　　目前贷款买车的人越来越多。据预测，到2010年，中国将成为仅次于美国和日本的全球第三大汽车市场，占全球市场份额的6%。我国即将进入一个大规模汽车消费的时代，到2005年，中国有购车能力的家庭将达到4200万户。对于开办汽车贷款的机构来说，这就意味着成百上千亿的贷款总额和利息收入。汽车信贷消费市场有着巨大的潜力和空间。

　　在贷款增大的同时，银行承担的风险也相对增大。为了转移银行的风险，保险公司开设了汽车贷款分期付款保险。

　　汽车贷款分期付款保险是以汽车消费贷款合同规定的还款责任为保险标的的保险，它既是一种信用保险，同时又是汽车消费贷款的保证。信用危机使保险公司望而却步

　　目前，汽车消费贷款的流程是：先由保险公司对借款人进行调查，银行根据保险公司的调查材料按图索骥，根据履约保单和机动车辆保单发放贷款。

　　对于银行来说，贷款人在买车时，买一个车辆信用险，以后一旦出现恶意贷款或是呆帐坏帐，银行所有损失都由保险公司负责理赔。

　　但是事实上，鉴定客户的信用等级并非保险公司强项，在经营不温不火的车险业务的同时，还要负载一个庞大的资信评估部门，保险公司的头疼程度也就可想而知了？

　　以中国人民保险公司深圳市分公司为例：2000年末至今，虽然机动车贷款保证保险业务一直占据着深圳机动车贷款保证保险市场一半以上份额，然而，较高的市场份额并没有给这家公司带来较高业务利润。几百宗涉嫌欺诈的案件里有几千万元的金额涉入其中。

　　对于目前业汽车消费贷款的现状，有关人士说：保险公司面临的最大风险是客户的个人道德风险，因为汽车保证保险承保的就是消费者的个人信用。一旦个人信用和个人还款能力发生危机，保险公司将面临着巨大的风险。尽管银行没有停办汽车信贷业务，但由于汽车消费贷款主要由保险公司提供履约保险，借款人到期不还，一般由保险公司负责赔偿，银行在汽车信贷业务中属于零风险，一旦发生还贷违约，保险公司将承担全部风险。因此，保险公司目前对汽车信贷业务非常谨慎。

　　商报记者 仇兆燕