私人理财顾问需求日渐旺盛个人理财成竞争焦点_投资理财_财经纵横

私人理财顾问需求日渐旺盛个人理财成竞争焦点

http://finance.sina.com.cn 2003年07月01日 14:16 北京现代商报

　　中国社会调查事务所在北京、上海、天津、广州四大城市就个人理财问题对800人做了专项问卷调查，获得有效样本776个。调查结果表明：74%的被调查者对个人理财服务感兴趣。很多人不再怕“露富”或者觉得“省钱攒钱就是理财”，人们渴望专业人士帮助理财的需求正日渐旺盛，个人理财逐渐成为银行业的竞争焦点。

　　张女士是某企业的一位白领，月薪6000至7000元，银行有一笔30余万元的存款。张女

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士的父母现在都已退休，但退休金较少，身体也不太好，她需要考虑父母的养老与医疗问题。而且，未婚并与父母住在一起的张女士还有近两年结婚的打算，在结婚前买房一直是她的梦想，她还准备在条件成熟时买车，不过不太稳定的工作性质让她不敢太“放肆”地一下子把积蓄花光。处于这种情形的张女士，该怎样打理自己的财务，能更加轻松地实现自己的梦想呢？为此，她走进了某银行的个人理财中心，请专业的个人理财师为她出谋划策。理财师建议她采用个人住房按揭贷款的方式购房，并购置一些成长性强、爆发力大的投资工具，如开放式基金、绩优性股票，同时还要为自己购买人寿保险……

　　张女士所享受的就是个人理财服务。很多人都有与张女士类似的理财问题。据资料显示，中国社会调查事务所在北京、上海、天津、广州四大城市就个人理财问题对800人做了专项问卷调查，获得有效样本776个。调查结果表明：74%的被调查者对个人理财服务感兴趣。很多人不再怕“露富”或者觉得“省钱攒钱就是理财”，人们渴望专业人士帮助理财的需求正日渐旺盛，个人理财逐渐成为银行业的竞争焦点。

　　从去年开始，银行纷纷开设了高档的“大户室”，并推出了个人理财产品，汇丰的“卓越理财中心”、恒生的“优越理财”、招行的“金葵花”以及工行新问世的“理财金账户”等，已开始引起国内消费者的广泛关注。尽管有些“个人理财服务”只不过将原有服务集纳套上个“洋气”的名字，但是像“金葵花”这样的产品很明确表示：他们提供的是“一对一”的个人服务，让消费者体会到个人理财服务的体贴和周到。不过，据记者了解，目前北京地区银行个人理财中心的门槛由20万元到100万元不等。可见，这些个人理财服务针对的都是“高端”客户，“家底”不够厚的普通百姓还是没法子享受“一对一”服务。

　　据了解，在个人理财市场发达的西方国家，个人理财服务绝不仅是高端人士的特权。加拿大职业理财师徐建明指出，理财规划的目标是为客户及家人建立一个安心富足健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终达到财务自由的境界。国外优秀的理财师都是“通才”，具有家庭现金管理、保险、投资、税收、退休和不动产等方面所必须的知识。他们能够帮助计算家庭净财富，确切了解自己在财务上处于什么位置；帮助制定可行的预算计划，确保开支没有大于收入，并且有一点资金用于储蓄和投资；帮助管理个人退休账户，并检查投资策略是否正确；检查是否足额投保了疾病保险、残疾保险和死亡保险，是否恰当地投保了房屋和汽车保险，以防惹官司上身；帮助设定长期财务目标，主要供孩子上学或退休后享受舒适生活；检查遗嘱，帮助准备不动产计划，以使财富顺利遗赠给下一代……我国的私人理财业务正在朝这个境界迈进。

　　各银行推出的个人理财服务：

　　招商银行金葵花理财：除传统银行业务以外，客户经理可以为客户“量身定制”各种理财建议、理财产品组合，提供丰富的外汇，以及为客户进行中长期的专业理财规划。

　　花旗银行贵宾理财：贵宾独享各项银行服务费用的减免。银行协同知名商家为贵宾提供购物、餐饮、健身等各方面的优惠和奖励。不设书面建议书，所有建议通过口头传送可提供及时的外汇咨询和电话通知，通过转换币种使手头资金升值。此外，它还为成日忙于工作、希望利用休假旅游的客户制定专门的旅游计划。

　　交通银行人生理财：个人理财师将根据贵宾的资产、负债、投资偏好、风险承受能力、经济状况等因素，运用国际先进的系统与模型，为贵宾测算风险，规划经济活动，帮助贵宾清晰认识财务现状，选择适合的金融产品和服务，合理安排资产。其中包括：投资计划、保障计划、债务计划、教育计划、退休计划等。

　　汇丰银行卓越理财：客户拥有专属的“卓越理财”顾问，全面照顾所有账户。无需排队等候，可直接进入卓越理财中心，享受贵宾款待。24小时享受全球电话理财服务。

　　建设银行全新理财：银行理财专家可作为客户的个人理财顾问，根据客户的资产结构、收入状况及自身投资需求，为客户设计包括储蓄存款、国库券、股票、基金、债券、外汇等业务在内的较为合理的私人理财方案及投资组合建议，使客户的资产达到安全性、流动性和收益性的统一。

　　商报记者张晓莺／文

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