理财软件无法取代规划师 只能实现账簿记账作用

　　近期，市场上出现了一些家庭理财软件，它们声称完成了理财数据的联网，可以实现家庭理财规划的功能。但是理财规划师高巍指出，实际上这些软件还是只能实现类似账簿的记账作用。

　　理财是指通过合理的财务规划来最大化自己的生活水平。全面的理财应从三个方面进行：日常收支、财务安排、投资管理。理财并不是一味的节约，通过理财提高生活质量才是 目的。以前很多家庭都用小本子把收支全部记录下来，进行一些简单初级的家庭财务管理。现在家庭电脑已经很普及，用计算机理财就成为理财发展的一个方向。

　　近日，某网站发布了更新版的家庭理财3.30版。

　　广告声称新版软件在保留原有软件功能的同时增加许多新的特点，如外汇管理、联网账务、开放式基金管理等，其中最突出的是软件的联网账务功能，将可通过网络获取在银行或证券机构的交易账目；并通过互联网自动提供精选的个性化证券、银行、保险信息；同时管理和掌握外汇的买卖情况。这样的一套软件仅售80元，事实真的如此吗？

　　记者联系了该家庭理财软件销售部的负责人，对软件是否能实现数据的交互，她开始含糊其词。后来在记者的一再追问下，她表示，有联网的软件，但是需要十几万元，该软件只是记账式的理财，不是规划式的软件。

　　家庭理财规划师高巍笑称，他并不担心这些软件会抢了他的饭碗。他表示，他听说过这类的软件，但是由于这类软件在实现数据的实时更新上有很大困难，因为如果需要软件与设计公司的主机连接，制造软件的公司需要承担数以千万计的设备装备。

　　高巍表示，即使软件公司完成了这些硬件上的准备，由于财务规划是一个很主观，需要规划师全面衡量家庭具体情况，并且与受托人建立信任关系的一个工作，而单是软件是无法有这样的交互过程的。全面的理财应从三个方面进行：日常收支、财务安排、投资管理。目前的家庭理财软件只能实现部分的功能，如日常开支和部分的财务安排功能。但是理财并不是一味的节约，通过理财提高生活质量才是目的。家庭理财需要有长远的安排。对一个家庭来说，成家、买房、买车、养孩子，都是重大而必须的支出，很多还需要牵涉到个人贷款和各种方式的金融投资确保保值增值。

　　当然，他同时表示，家庭理财软件的出现还是一个进步，因为它把人们从烦琐的纸头账簿中部分的解脱出来，代之以更容易管理的电脑管理。记者了解的数据也证实了这一点。据了解，在国外理财软件已经非常普及，光Quicken软件在美国就拥有近2000万用户。

　　商报记者 傅乐乐／文