个人在投资时，都应该有风险的观念，因此投资时便需要将资金分散配置。而做好的投资组合，也常常会因市场的变动，使得投资组合发生变化，需要去调整。然而对于许多人来说，对于市场行情的异动或许相当敏感，会重新评估自己的投资组合状况，但对于人生或家庭阶段的一些改变，却忽略掉其对原本投资组合所产生的影响：
1、结婚：结婚的男女双方，虽然情投意合，但却有可能在投资的观念上意见分歧；或
是两人都太钟情于某项投资，而使得新的投资给合失衡。因此结婚后，夫妻之间尤其须就两人原先的投资部分作一番沟通，取得共识后加以调整。此外较容易被一般人所忽略的是，夫妻同在一家公司或同一产业工作，就会使家庭投资暴露在过高的产业风险中，必须要特别注意，控制比重。
2、离婚：夫妻两人的投资组合在离婚后势必面临拆伙的命运，有许多资产还得先变现后再分成两部分。若是有一方一直依赖另一半的收入，在离婚后，便该将部分的资产调整成较具积极成长性的资产。
3、小孩出生：小孩出生后，夫妻两人所面临的最大问题就是小孩的教育基金。若是夫妻两人能够尽早规划，未来的财务负担也会愈轻。另外家中的保险结构也会因小孩的降临需重新的考量和调整，将小孩纳入受益人范围中。
4、工作转换：工作的转换，有可能让自己的薪资增加、减少，甚至停止的情况，因此将会因较多的收入或需要较多的现金而改变原先的资产分配，但无论如何，最好不要因短期内的改变，而影响到自己的长期计划，这也是为什么家中需要一笔三至六个月生活所需的紧急资金，而不会在突发状况之下要变卖资产。
5、继承：若是继承了一笔遗产，并不需要将这笔遗产原封不动地并入自己原有的投资组合中，因为你必须先考虑这笔遗产的投资形式是否与自己的投资个性相符，或是与自己原先的投资是否重复性太高，若不行的话就将之变现。
6、退休：有很多即将退休者，因为过分重视安全、固定收入，而使得自己的资产承担了过多的通货膨胀的风险，例如银行存款的比重过高即是。其实有些绩优股仍是值得投资的对象，或是一些稳健型的基金，也是很好的投资选择。
怡富
