保监会：非典保险当务之急 四类产品提供保障

　　本报讯日前，中国保监会人身保险监管部负责人就非典保险的有关问题接受了记者的采访并回答相关问题。

　　关于人身保险对于全社会抗击非典有何意义这一问题时，负责人称，通过投保人身保险，人们可以在遇到意外、疾病或不幸身故时得到保险金补偿，这不仅可以使被保险人得到保障，对于被保险人家庭的财务安全乃至整个社会的稳定也有着重要的意义。

　　许多人身保险产品都含有非典风险责任，可以为人们提供安全保障。从全社会角度来讲，投保人所交的保费绝大部分将作为保险金，用于给付发生不幸的被保险人，这在一定意义上说明人身保险发挥了互助共济的作用。

　　哪些人身保险产品可以提供非典风险保障呢?负责人答道，非典是一种疾病。它带给人们的主要风险是医疗费用风险和死亡风险。很多人身保险产品可以提供这两种保障。综合来看，这些产品可以分为四类。

　　医疗保险类产品医疗保险类产品以给付被保险人患病后实际发生的医疗费用为主要特征。由非典引发的医疗费用也在保险责任范围内。目前，多数保险公司都有此类产品。近期，许多保险公司还专门开发了只保障因患非典而引发的医疗费用的保险。

　　收入保障类保险此类保险的主要特征是，按住院天数给付一定金额的保险金(如100元/天)。保险金金额与被保险人实际支出的费用无关。许多保险公司的住院津贴保险就属于此类。此类产品一般包含因非典住院责任。

　　疾病保险此类保险的主要特征是，被保险人确诊患某种疾病后，保险公司按合同约定的金额进行赔付。赔付金额与被保险人实际发生的医疗费和住院天数等因素无关。此类产品仅保障保险合同中列明的疾病种类，而不是对任何疾病都给予赔付。在今年4月以前，市场上的疾病保险一般不含非典责任。最近，已有保险公司推出了包含非典责任的疾病保险。

　　人寿保险此类保险的主要特征是，以被保险人死亡为给付保险金条件。目前，各保险公司都有此类产品。由于保险合同中没有把非典列为除外责任，因而对因患非典引发的死亡事故，保险公司应给予赔付。

　　当被问及消费者在购买非典保险时，应注意哪些问题时，该负责人称，由于许多类保险都可以提供与非典相关的保障，很多保险公司还专门针对非典疾病开发了一些产品，这些产品基本可以满足当前消费者的需求。

　　应当注意的是，这些与非典相关险种的具体保障内容仍存在非常大的差别。消费者在购买非典相关保险产品的时候，一定要认真了解该保险提供的具体保障情况、除外责任和理赔的各种限额；是保障医疗费用，还是死亡责任?是固定保额给付，还是对医疗费用按一定比例报销?对该保险提供的保障做到心中有数。

　　另外，消费者在购买保险时，应有一个平静的心态，根据自己的需要，理智地购买保险，提防个别素质低下的营销员利用非典造成的恐慌心理，蒙骗消费者。

　　为保障消费者得到高质量的保险服务，中国保监会要求各人身保险公司进一步统一思想，切实增强抗击非典的责任感，继续研究开发新产品，做好理赔和客户服务工作。中国保监会将在推动保险公司提高保险服务水平的同时，加强监管，严肃处理那些借非典制造恐慌、误导消费者的人员，保障消费者能安心地买保险。

　　(徐涛)