非典刺激金融理财变身 防范非典投保很有讲究

　　非典已对社会生活的方方面面产生了影响，并将在不同层面上改变我们每个人的生活。作为关联着千家万户的金融理财也面临着新的变数。

　　因此，我们必须在客观分析的基础上，趋利避害，积极引导城乡居民和广大投资者有效利用金融手段防范非典，并及时调整策略，确保家庭金融资产得以保值、增值。

　　抗“非”VS保险

　　天有不测风云，人有旦夕祸福。当灾难突如其来地袭来时，人们拿起了口罩、消毒液等武器进行自卫，也不由自主地想起了保险。

　　1.患了非典理直气壮索赔去。

　　中国保监会明文指出，“现有保单的被保险人如果因为非典型肺炎遭受损失，保险受益人可以依据合同条款申请保险赔付。”因此，凭着这一尚方宝剑，只要是投保户，非典患者都可向保险公司提出索赔受理要求。但从目前情况来看，非典患者实际索赔却显得很滞后。据中国保监会21日的不完全统计数据显示，全国仅发生70余例有关非典的理赔案，赔付还不到40万元。据调查分析，个中原因，主要在于许多人不知道索赔从何入手！

　　作为投保户，要及时掌握理赔的最新动态，争得主动。如太平洋寿险称将开通绿色理赔通道，对已被确诊为感染非典的客户实行“先预付，后核赔”的特殊政策。对此，作为被保险人，就不需要等出院后再提出索赔，而应该相应提前进行索赔，以有效解决资金上的困难。与此同时，一些保险公司不限于理赔责任，进一步修改了有关条款，放宽了理赔尺度，如将相关险种的免责期缩短，取消住院免赔天数，等等，这些有利条件，都应该及时掌握，为我所用。在此基础上要对号入座有针对性索赔，因为，不同保险公司之间的保险产品存在着较大的差异性，即便是同一个险种，虽然都是赔付，但是根据具体产品的不同，赔付的内容和金额也会有明显的不同，从而有一个合理的预期。

　　2.防范非典投保很有讲究。

　　购买保险也要学会货比三家。不能光看买一份保险花多少钱，还要搞清楚这一份保险到底有多大的含金量和保险系数。日前，除中国保监会批准的泰康、太平、光大永明等八家保险公司联合推出的投保200元保额10万元的非典专项险外，其他的附加险种都尺有所短、寸有所长。如深圳泰康人寿在其旅行意外伤害保险中添加条款，约定保险公司除了保障投保人的意外伤害保险责任外，如果投保人不幸感染了非典，保险公司将承担起被保险人由于非典而引起的一切医疗费用。首创安泰大胆地提出为加保附加定期住院补贴医疗保险的保户开通绿色通道——免等待期，简单说就是“即病即赔”。而这一关怀服务自4月28日起实行直至7月31日止。可见，其附加值各不相同，投保前应该反复权衡，趋利避害，作出明智的选择。

　　抗非典功臣不妨用足政策。白衣天使在这次抗击非典的战斗中赢得了全社会的普遍尊重和各方面的大力支持，其中，就有保险业方面的优惠政策措施。另外，一些保险公司对一般的非典患者在投保后，推出了非典特别关爱行动，友情赠送1000元到3000元不等的特别慰问金，对此，被保险人也不应忽视！

　　规避传统银行服务方式

　　到银行存钱是我国城乡居民解不开的情结。那么，在非典时期，作为银行的传统客户，在理财方式上又面临什么新的挑战呢？

　　1.尽可能规避面对面的柜台交易，更多地选择自助银行办理业务。非典肆虐时期办理银行业务，银行理财专家建议市民应尽量使用银行已经开通的电话银行，存取钱款到就近的自助银行，以保障自身安全和卫生，减少交叉感染。想支付水、电、煤气、电话费的，可以到银行设在社区内的多媒体自助服务机进行支付。据了解，为方便客户，自助银行一般都提供24小时服务。据悉，各家银行对自助银行内环境消毒，包括排风通风等一切与客户身心健康相关的环境设施都很重视，客户完全可以放心使用。其实，诸如电话银行、手机银行、企业银行、自助银行等虚拟银行服务在国内各大银行都已先后开办发展起来，基本上能满足客户的非柜台交易的需要。

　　2.尽可能规避现金交易，更多地选择安全快捷的刷卡消费。与流通中的现钞相比，银行卡凸显私密、卫生和便利优势，刷卡消费可以有效减少因现钞流通带来的疾病传播。为此，中国银联采取积极措施，制订了《非典疫情期间分班运行应急预案》，同时加大清算、差错处理、系统运行操作及技术支持等工作力度，以确保银行卡交换系统在非典疫情发生期间不受影响，与各发卡机构一道，为广大持卡人提供优质的银行卡跨行交易平台。一些银行为了使客户足不出户就能便捷地办卡，还实行了网上办卡、电话办卡等新形式。在这种情况下，“零现金”刷卡购物消费，成为居民卫生理财的理想选择。

　　3.尽可能规避现场金融交易，更多地选择网上理财。企业要运转，资金要划拨，个人要交电话费，房屋要还贷……有什么方法可以不到人流经常出入的银行现场去，避免受到非典的意外传染？专家建议，最好的替代办法就是选择网上理财。事实上，近年来随着互联网的迅猛发展，众多的理财网站应运而生，个人理财已逐步从“算盘＋流水簿”的青铜器时代，进入了e时代的网络理财。网上银行在帮助客户进入“理财跨越时空界限，运筹尽在弹指之间”的网络理财境界的同时，可以让客户真正享受到“任何时间、任何地点、任何方式”的网上银行服务。因此，只要个人条件许可(可上网)，完全可以选择安全、全能的网上银行为你理财，而大可不必担心在办理金融业务的过程中染上非典的可能！事实上，据上海市农行统计，近日来，网上交易大幅上升，该行网站4天点击数累计达12万次，便是一个有力的证明。

　　4.尽可能用足特殊时期的金融政策，最大限度地避免不必要的损失。防治非典亟需贷款，应积极借助快速通道，尽可能抢占先机。为抗击非典这场战役赢得宝贵的时间，中国人民银行要求，今后只要是涉及防治非典型肺炎的药品、器材、科研攻关、生产和购销等的贷款，银行要以最快速度审核和发放。因此在这种情况下，只要有这方面的贷款需求，都应该及时向银行提出要求，确保做到特事特办，以免贻误时机。

　　因非典原因而导致贷款逾期的情况时有发生，对此，不少金融机构面向现实，及时出台了特殊的优惠应急政策。如，在工行北京分行办理住房按揭贷款的一线医护人员，如果因抗非典工作而无法正常还款，出现贷款逾期，在抗非典工作结束后，可凭医护人员工作证、所在医院开具的证明办理这个期间免缴罚息和复利的手续，并一次结清逾期期间的个人住房贷款。

　　投资证券莫为浮云遮望眼

　　股市的高回报，恰恰与高风险是孪生姐妹，非典时期同样不能例外。

　　1.理性分析：准确把握股市非典概念。对于股民来说，尚未适应“非典生活”，股市已进入非典行情，在短短8个交易日内，沪市从4月16日的最高点1649点一路狂泻了160多点，股市市值损失10%！一时间，股市牛影烟消云散，进入了“非典行情”。

　　那么，作为股民又该如何准确把握这一“非典行情”的走势呢？众所周知，非典对股市的杀伤力主要在于“不确定性太大”：时间到底会持续多久，覆盖面到底会有多宽，带来的损失到底会有多大，等等，目前都尚无定论，也难以准确预期。笔者认为，这固然需要消除自我恐慌心理，不能自乱阵脚，而关键则是要随时把握非典疫情的发展态势，尽可能从不确定性中找出相对的确定性来。投资者一定要根据疫情的发展来客观地看待非典，理性地把握行情，特别要关注对股市中长期走势的影响。

　　2.准确判断：善于挖掘投资新热点。非典是一种新出现的病毒引起的，其传播途径、发病机理以及防治方法等方面，到目前为止，还存在着许多有待解开的谜底。因此，随着疫情的不断变化，随着一些新的谜底的揭开，市场随时可能出现新的投资热点。前不久，在确定非典的原凶是冠状病毒之后，生物制药和基因类个股成为众人瞩目的焦点。现阶段的市场热点中以抗击非典题材为主线，从高举“抗典”大旗并成为概念型热点的医药板块，转移到具备实质性预防题材的消毒板块。经过对消毒概念的深入挖掘，业内专家将消毒剂产品类、精细化工类和消毒原料类三类上市公司归入该板块。因此，随着非典防治工作的不断深入，投资者要善于对诸如低价消毒板块等题材加以细细钻研、重点关注，以便做到对后续热点的提前把握。

　　3.立足长远：提前一拍为后“非典时代”埋单投注。青山遮不住，毕竟东流去。非典过去之后，生活仍将继续，市场仍将变化。因此，作为有战略眼光的投资者，应当在疫情控制出现明显转机的时候，尤其是目前非典疫情严重的北京，疫情一旦呈现明显减缓迹象时，抢占先机，寻找到后市潜在的热点，挖掘新的投资机会。有专家建议，在非典疫情减缓之后，投资对象要重点放在金融、机械、电力、市政设施等行业。对于受非典影响的旅游、进出口贸易、商品零售等行业，可以谨慎关注是否出现报复性反弹的机会。郑国中