33岁的张先生3年前创办了一家小工厂,凭着自身的技术专长,现在不仅还清了亲戚朋友的借款,还赚下了百八十万的积蓄。估计正常年景能有每年40万元至50万元的纯利润。
张先生去年开始进行了一系列的积极投资。一是听朋友的建议,买了将近30万元的邮币卡,后来在20万元的时候平仓出局了。二是在所谓的“政策底”买了30万元股票,现在市值只有15万元,也正准备出逃。
有了这一年多的投资经历,张先生可有点后怕。现在他有两个方案:一是贷款一步到位买处大房子,再添辆帕萨特装点工厂的门面;二是最后搏一次基金,相信专家理财一次。但张先生很困惑的是现在的基金不也在跟着市场跌吗?用“定期定额”方法逐次投入岂不是越套越多吗?理财状况分析
张先生夫妇虽然赚钱能力和理财意愿都很强,但却是典型的冲动型投资者。建议张先生在至少保证20%金融投资的前提下,主要在现有的工业领域寻找投资机会。金融投资方面建议主要通过中、外基金、投资连接保险等形式长期投资资本市场。理财建议方案
1、“不熟不做”,巩固已有阵地。建议张先生首先要沉下心来,认真做好现有工厂的经营和管理。
2、普通人金融投资要靠专家帮助。同样道理,因为“不熟不做”的原因,普通人进行金融投资时一般要借助专家的力量。“定期定额”法通过高时少买,低时多买的简单方法帮助非专业人士有效降低了买基金的“选时”风险,目前股市点位不高,只要选股正确,正是开始“定期定额”投资的好时候。如果不善于选股,也可购买基金或投资连接保险。
3、买房子不要“一步到位”。中国人传统上把买房置地看得过于隆重,当作人生少有的大事来做,往往追求“一步到位”。张先生处于创业阶段,把过多资金凝固在房子上,一定会错失不少投资机会,是得不偿失的。
4、“二手车”装点门面更胜一筹。
5、需要保障类保险防范家庭财务风险(参见本栏目以前案例)。留美理财规划专家高巍wei99@vip.sina.com
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