|
案例一：吴小姐在媒体工作，男朋友是大学教师。她刚参加工作一年，两个人月收入加起来约5000元，年终奖共约15000元。他们在杭州翠苑租了一套小套住宅，月租750元，加上生活费，每月需支出2000元左右。此外，近3年妹妹读大学，每月约需寄给她2000元。
他们现有存款40000元，希望能尽快购置一套房子自住，要咨询的是，现在是否具备买房的财力？要买的话，应采取哪种贷款方式？买什么样的房子比较合适？
案例二：王女士家庭是三口之家，有一小孩。夫妻俩每月净收入共7000元，收入稳定，且都有医疗保险、养老保险、住房公积金。每月家庭3人开支3500元。在资产方面，城北有自住房1套，面积127平方米。买房时一次性付款，向人借款80000元，可分期归还；现金50000元、股票原投入80000元(全部被套)、基金10000元。
王女士想咨询：1.有购车打算，不知道过几年购买合适？2.10年后想换1套户型更大、更为舒适的住房，资金周转是否有困难？3.如何储备小孩的教育费用？
案例一分析：吴小姐刚工作不久，和男朋友关系较稳固，收入尚可，想尽快有个属于自己的家。但根据她的具体情况，我们认为她现在买房不是太合适。
主要原因：1.目前她的现金流太少，如买总房价40万元的住房，首付款至少需8万元，手头4万元存款不够付按揭首付款及装修款；2.采用等额还贷方式，20年期32万元贷款，月还款额约为2000元，压力过大；3.投资渠道少，资金收益率低，剩余资金躺在银行里，没有发挥最大效用。
理财建议：未来3年还是继续租房为好，将剩余资金根据风险偏好进行合理投资，可投资股票型基金、货币市场基金、信托产品，以期获得较高收益；3年后，累计积蓄可达13万元以上；考虑到客户年收入有相当上升空间，届时可根据情况购买市中心的中小户型住宅(包括二手房)，面积在60-80平方米左右，男朋友是大学教师，可申请公积金住房按揭贷款，贷款利率相对较低。
案例二分析：先对王女士的家庭资产、负债情况及年度税后收支作一梳理。
理财建议：资产状况良好，负债较小，投资渠道多，对基金、股票都有涉足，并且对生活品质的要求较高，因此现在应开始进行适合自己的理财规划，逐步达到自己的生活目标。
目前汽车市场一片降价声，让人特别是有点余钱的人心里痒痒的。随着进口车关税下调及汽车库存不断增加，汽车市场未来还有一段调整之路要走，因此建议暂且持币观望，等合适时机再出手不迟。王女士家庭正处于成长期，最大开支是保健医疗费、智力开发费用，并且还需要为子女的教育费用做好充分的准备。王女士已积累了一定的工作经验和投资经验，可考虑将股票逐渐转为投资股票型开放式基金，如果有能力建议进行以创业为目的的风险投资等，以达到资产保值、增值的目的，为十年后换一套更为舒适的住房做准备(可以选择杭州市郊150-200平方米的大户型)。购买保险应偏重于子女教育基金、父母自身保障等。
(都市快报)
| 
