年金入市关键：劳动保障部定锤账户管理系统_焦点透视_财经纵横

年金入市关键：劳动保障部定锤账户管理系统

http://finance.sina.com.cn 2004年08月01日 15:41 经济观察报

■本报记者孙健芳北京报道７月２３日至２５日，四五百金融界人汇集在友谊宾馆，听取劳动和社会保障部和有关专家关于企业年金运作的指导。之前一天，《企业年金账户管理信息系统试行标准》（下称试行标准）的最后一次听证会刚刚结束。企业年金账户管理系统标准的确定为参予企业年金管理的各方提供了一个信息流动的平台，相关专家指出：这是企业年金入市的关键一环。 系统制定过程 “收集信息、汇总意见、分类整理、三次讨论、两轮公开论证、最终才形成账户信息系统的标准。”劳动和社会保障部解释此标准的来之不易。按照劳动和社会保障部的最初设想，在新市场规则下，账户管理信息系统（简称系统）将是一个独立信息系统，也是一个以受托人为圆点的信息技术平台。由于系统汇集了投资、管理、托管的所有信息，从而也将实现受托人、托管人和管理人三个角色的有机融合。实际上，从２０００年开始，劳动和社会保障部就选取了国内三家金融机构进行账户管理试点。但当时由于各项法律法规尚未完备，所以账户管理信息系统的工作未能全面展开。直到２００４年４月，随着《企业年金试行办法》（简称２０号令）和《企业年金基金管理试行办法》（简称２３号令）的颁布，年金运作各项工作进入关键阶段。而年金账户管理系统标准的制定成为各项工作无法绕过的壁垒。“因为账户管理系统是对年金投资、管理的所有信息流的细节记录，是整个企业年金的信息基础平台。”一位业内人士解释其重要性。所以，在２００４年６月４日，劳动和社会保障部开始组织境内、境外６家金融机构着手制定的年金账户管理信息系统的标准。这６家金融机构分别为是境外的美国国际集团（ＡＩＧ）、汇丰集团、宏利金融和境内的中信信托、招商银行、太平保险。 “这是国际先进经营理念、文化和技术与国内市场的一种碰撞。”与会一位专家描述，第一次讨论会上，ＡＩＧ提出了一个方案，各家金融机构提出不同的意见，初次会面的结果达成一个框架结构。随后四周，专家组又协同劳动和社会保障部进行了两次讨论。第二次讨论中，社保部官员第一次提出“基础＋Ｘ”概念。在其后的第三次讨论会和为期一周的封闭式写作会上，专家组明确了“基础＋Ｘ”的具体内容，初步完成了账户管理系统标准的编写。何为“基础＋Ｘ”模式？“账户管理人工作上必须达到的层次”定位为“基础”，“只有具备了这些基本技术功能 才能申请营运资格。”为了鼓励服务商开发具有自己特点、满足不同类型客户个性化需求的部分，系统也为市场创新预留空间，此空间被描述为“Ｘ”。７月８日，系统标准已成雏形。于是，劳动和社会保障部汇集国内外八家银行、七家保险公司、四家基金公司、两家信托公司和两家证券公司的数十位专业人士对年金账户系统信息标准进行首次公开听证。听证会上，作为“发难”方的金融机构对信息系统“怎么体现委托人权益”等问题提出看法，“被发难”方的劳动和社会保障部官员和专家组成员一一进行解答。 “监管者和市场主体之间进行了充分地交流和碰撞。”一位参与人士表示，“各市场主体都希望按照自己原先的习惯来设定信息标准，而劳动和社会保障部则要保证在”公开、公平、公正“的原则上进行协调和统一。” 中信试点 其实，在民主论证之前，劳动和社会保障部已是未雨绸缪，作为试点的中信集团已经利用引进账户管理系统市场化模拟运作四年。１９９９年，劳动和社会保障部派专人到欧美、日本、香港去考察，经过权衡和比较，２００１年，决定从香港引入账户管理的信息系统，并选择中信集团作为试点。 “香港的系统是从欧美引进的，但香港年金制度又与国内最接近，所以这次引进是基于中国国情的第二次移植。”一位专家评论。“只有这样引进，才能少走弯路，保证企业年金制度一起步就能形成一个规范化、市场化、信息化的市场。” 引进国内的系统经过部分改造，与中信的系统进行对接后，逐步适应了中国土壤。２００２年３月，劳动和社会保障部的王建伦部长和中信集团的董事长王军专门听取了系统移植的汇报工作。 “由于一个完整企业年金运作计划离不开包括年金受托管理机构（受托人）、年金账户管理机构（账户管理人）、年金托管机构（托管人）和年金投资管理机构（投资管理人）在内的四方参与，而中信集团则囊括信托、证券、银行在内，所以，中信平台为企业年金运作提供了一站式服务。”中信信托人员解释利用中信平台的优势。中信试点中，委托人是中信集团的各子公司和辽宁一家上市公司，受托人和账户管理人是中信信托，投资管理人为中信证券和中信信托，托管人是中信实业银行。从整个操作流程看，完全是一个市场化运作方式。 门槛抬高 “各家金融机构可根据２３号令中四个责任人的布局，从市场的角度选择自己角色。即使是国外机构想进入中国，也必须依据这个标准。” 劳动和社会保障部表示。 “这样的标准对有经验、有能力的金融机构来说，其门槛不算是很高。”一位信托公司人士表示。 “但实际上，更多机构是想做不敢做，”一位基金公司人士认为，“改造或者开发一套账户管理系统少则上百万，多则上千万，但收益却不确定。” 表面上看，根据２３号令，管理账户收益是巨大的。每个账户管理人每月费用上限是５元，一年６０元，如果管理一百万人，年最高收益就可达６０００万元。但实际上，委托人完全可以通过受托人与账户管理人进行谈判降低成本。所以劳动和社会保障部也表示，并不鼓励所有的人都去参与。“宏观上考虑到社会资源的配置，微观层面上不是所有人都具有账户管理的先天条件。” 而且，除了基本能力外，委托人选择账户管理人还要看其他方面能力。例如，目前中信信托的账户管理系统就不仅满足单语种、单币种的强制要求，还提供了多语种、多币种的服务项目，这些对未来的国外企业客户都有足够的吸引力。所以，对一些大的企业集团，由于具有集团背景，能够提供更多的服务，因此能够吸引更多的投资者参与，在账户管理人竞争上就更强些。

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