1、什么是基金的定期定额投资计划?

　　所谓基金的定期定额投资计划是指您可以通过与基金管理公司或代销机构(如交通银行)签订定期扣款协议,约定每期的申购金额,由银行在每期固定日期自动进行扣款的一种投资方法,您只需保证扣款时帐户内有足额的资金即可。这是一种专为领取固定薪水的人设计的一种投资方案。

　　2、定期定额投资计划有那些好处?

　　第一,起点低。

　　目前华安和交行推出的华安创新基金"定期定额投资计划"的申购下限为每月300元,也就是说每月您最低只需投资300元,而不必受首次申购必须大于10000元,追加申购必须大于1000元的限制,因此特别适合工薪阶层进行投资。

　　第二,自动转帐,手续方便。

　　只需去基金代理点一次性签约,今后每期的扣款申购均自动进行。

　　第三,积少成多,聚沙成塔。

　　您可能每隔一段时间都会有一些闲散资金,如果随意花销,也就用掉了,但是,如果注意积累,通过"定期定额投资计划"购买基金进行投资增值的话,长此以往,时间的威力是惊人的,您会发现,您也能积攒一大笔财富。

　　第四,平均投资,分散风险。

　　如果您不是那种特别有经验的投资者,无法把所有资金在市场的最低点进行买入的话,那么,由于选择定期定额投资,资金是按期投入的,投资的成本比较平均,避免了在高位进行买入的风险。

　　3、如何利用定期定额来实现自己的梦想?

　　每个人都有自己的梦想,比如退休后能有一笔丰厚的养老金而无后顾之忧、让子女接受良好的教育而出人头地,或者是买车、长途旅行等等。通过定期定额投资,您会发现自己的财富会在日积月累中不断增加,离自己的梦想也越来越近。您可以采用一种倒推的方法----先设定一个或几个具体目标,然后通过一定的方法计算出每月需要投入多少钱来达到这些目标,只要您坚持投资,就可望通过定期定额投资华安创新基金来轻松实现您的梦想。

　　4、请问哪些地方可以办理华安创新基金的定期定额投资计划?

　　目前,交通银行的40家分行及其下属网点均可办理定期定额申购业务(具体网点地址可通过交通银行的当地客户服务电话95559、华安公司网站http?／／www.huaan.com.cn、以及华安的客服热线:021--68604666进行查询)。本公司也将在适当的时间通过其他销售机构陆续推出该项业务。

　　5、我决定参加定期定额计划,但我还没有买过华安的开放式基金,我该如何办理具体的手续?

　　您须持本人现时有效的身份证件(身份证、武警证、军人证)、本人本地交通银行的太平洋借记卡先到交通银行指定的基金代销网点办理开户手续,然后填写《定期定额申购申请书》,明确每期扣款金额即可。申请时间为基金的日常交易时间。

　　6、我已申购了华安创新基金,是否可以再办理定期定额投资计划?

　　完全可以。如您已申购了华安创新,无须再开户,只需要持有关证件到指定代销网点再填写一份《定期定额申购申请书》即可。

　　7、目前推出的"定期定额投资计划"在每月申购金额上有什么限制吗?

　　投资者可自行决定每月申购金额,但不得低于人民币300元／月,申购金额可以保留到分,并且不受"首次申购不得低于人民币10000元,追加申购每次不得低于人民币1000元的限制"。如果您收入较高,也可以约定每月申购金额为800元或1000元等等,您完全可以根据自己的实际情况来确定每月的扣款金额。在条件成熟后,我们还将推出按季、年度的自动扣款申购服务。

　　8、我想增加每月缴款金额,如何办理?

　　您只需持本人身份证件、本地太平洋借记卡、《定期定额申购申请确认回单》,到交通银行指定交易网点柜台先办理"撤消定期定额申购",然后重新提交新的《定期定额申购申请书》,填上您希望今后每次扣款的新的金额即可。

　　9、我已经填写了申请书,从什么时候开始扣款申购呢?

　　目前,我们和交行确定的扣款日是每月8日,若您是在某月的8日之前申请的,首次扣款申购日即为当月8日(遇非基金交易日则顺延到下一基金交易日)如您是在某月的8日或8日后申请"定期定额"的,则首次扣款日为下个月的8日(遇非基金交易日则顺延到下一基金交易日)您在每月的7日之前需把钱存入指定的银行帐号。

　　10、基金的净值每天都在变化,如何确定我每期的购买价格和基金份额?

　　每期实际扣款日的基金净值即为价格基准。例如,王先生每月定期定额扣款为500元,假设7月8日是周一,股市收盘后的基金净值为1.060元／单位,则扣除手续费后,王先生7月份购买的基金份额为500?(1--1.5%)／1.060＝465份；假设8月8为周日,自动扣款顺延到8月9日,当天股市收盘后的基金净值为1.080元／单位,则扣除手续费后,王先生8月份购买的基金份额为500?(1--1.5%)／1.080＝456份。

　　11、我这个月的钱比较紧张或者忘了往帐户里存钱,怎么办?

　　根据目前的定期定额申购规则,当月扣款不成功,做自动放弃处理。如果连续三个月扣款不成功,销售机构才会自动终止您的定期定额投资计划。。所以有时候1、2个月忘了存钱或资金临时紧张,问题也不大,只要第3个月的扣款日,帐户内有约定扣款金额即可。12、定期定额扣款增加了销售成本,我是否需要为此支出额外的费用?

　　不需要。定期定额的申购费率与普通申购方式相同,投资者无须承担任何额外的费用。根据华安在2002年6月10日开始执行的费率,单笔申购金额低于100万元(不含100万元)的,费率为申购金额的1.50%。

　　13、我已参加定期定额投资计划,但刚发了年终奖,手里又有一笔钱,是否可以一次性追加申购基金?

　　完全可以。您的基金帐户在办理了定期定额后,仍然可以进行日常的申购业务,两种申购方式不会互相影响。

　　14、在填写基金表单时,可以选择基金分红的方式为"转购基金单位"或"分配现金红利",哪种更好?

　　华安创新的分红有现金红利和转购基金单位两种。基金一般每年都会有分红,"分配现金红利"指的是分红以现金的形式划至您的指定银行帐户；而"转购基金单位"指的是分红按红利发放日的净值自动转为基金份额,相当于您将分红进行再投资。在境外,一般投资者更愿意选择"转购基金单位"的方式,因为"转购基金单位"无须支付任何申购费用,为投资者长期持有基金降低了成本；而选择"分配现金红利",当这部分资金用于再次申购时,是需要支付正常申购费用的。

　　15、我是否可以随时赎回通过"定期定额计划"投资的基金?赎回费率与日常申购成功的基金有区别吗?

　　与日常申购基金一样,您可以在T＋2个工作日后赎回"定期定额计划"投资的基金,赎回费率也与日常赎回一样,均为0.5%。但需要注意的是,"定期定额计划"本身是一种长期投资行为,频繁的交易会增加您的投资成本。

　　16、如何终止"定期定额投资"计划?

　　您只需在基金日常交易时间,持本人身份证件、本地太平洋借记卡到交通银行指定网点的柜面申请并填写《定期定额申购终止申请书》即可。

　　17、我该如何利用"定期定额计划"来筹措子女的教育经费,以及储备养老金?

　　我们可以来看一下黄先生一家是如何有条不紊,轻松达到目标的。

　　黄先生一家三口,黄先生35岁,黄太太30岁,有一女3岁,两人每月月薪共6000元(黄先生3500元、黄太太2500元),已经购买了一套商品房,每月需支付的银行按揭贷款为2000元,扣除后他们每月可供支配的收入为4000元。他们既要应付日常开支,又要筹措女儿的教育费用,还想在退休时积攒足够的养老金,似乎钱还不够用……

　　不过不要着急,我们可以来计算一下:

　　黄先生未来较大的一笔支出就是15年后女儿的高等教育费用。目前正规本科教育的费用约为6万元,如届时因为通货膨胀以及学费上升等因素,此费用上升至15万元,如通过定期定额投资基金的方式储备教育费用,以年回报率8%来计算的话则每月只需投入433元进行基金投资。

　　除了女儿的教育费用外,最重要的就是黄先生和黄太太的养老金了。如黄先生和黄太太分别希望在60岁和55岁时退休,并有一笔80万左右的退休金,以年回报率8%来计算,则黄先生和黄太太两人每月只需投资841元。您看,时间的威力就是如此巨大,只要能坚持这小小的投资,您同样可以积攒起一笔财富！

　　从计算可以看出,黄先生和黄太太在工作年限内,扣除了购房贷款、女儿的教育费用、以及养老的投资后,每月还有2726元可用于各项生活开支,如果算上黄先生夫妇升职、加薪等因素,他们在筹备这些资金时将更为轻松！到了退休时,除了基金资产可以支付生活所需,加上社会统筹的养老金,商业养老保险,您将享受到一个自在的退休生活。原本看上去有些遥不可及的梦想,通过投资基金,均轻松实现了！(注:此处的收益率,只为计算用,不代表华安公司旗下任何基金之表现,也并非承诺华安公司旗下任何基金的收益率)。

　　18、如何获得进一步的咨询资料和专业意见?

　　您对投资有任何疑问或有不清楚的地方,或希望得到相关资料,均可直接与华安联系,华安的投资顾问可以向您提供更加专业、更加个性化的服务。

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