在股市大幅下跌的背景下，首只开放式基金发行在即，投资者对此十分关注。

　　昨日，华安基金管理有限公司和交通银行联合向媒体答疑—

　　人们期待已久的首只开放式基金终于浮出水面。9月4日，华安基金管理公开宣布，将于9月11日起向社会发售华安创新证券投资基金。此消息一经公布，便引起了人们的极大兴趣 ，9月4日下午，华安基金管理有限公司与交通银行在上海联合举行了华安创新证券投资基金招募说明书、发行公告媒体见面会，就国内首只开放式基金的发行方案及筹备情况做了介绍，并就投资者广泛关注的认购手续等问题回答了记者的提问。记者将主要答问整理如下。

　　开放式基金不一定挣大钱华安创新基金虽然是首只开放式基金，但不是原始股，也不是新股，不存在一、二级市场的差价，一般情况下，不会有短期暴利，投资者在购买基金时要有中长期投资的心态。

　　开放式基金在银行购买，并没有保底收入。

　　开放式基金是一种有风险的金融产品，业绩依赖于证券市场的未来走势和管理人的投资水平，绝对没有保底的收益率。所以在投资开放式基金前，投资者要作好对中国证券市场中长期走势的判断并增加对基金管理公司的了解。

　　基金发行面向中小投资者为体现开放式基金面向中小投资者的特点，华安基金预定30亿份基金单位向个人投资者销售，采用“总量控制、限额发号、领号预约、凭号认购”的方法；预定20亿份基金单位向机构投资者销售，采用“全额预缴、比例配售”的方法；对个人投资者销售额度中认购不足、无效认购或因计算造成的尾差部分，归入机构投资者可销售额度。在设立募集期内，基金发起人可以根据认购情况对设立募集目标做适当调整。

　　华安基金不在交易所上市，所以认购华安创新基金，必须先在指定的基金销售网点开立专门的华安基金账户，才可以进行买卖。

　　个人只能到交通银行购买

　　基金发行期间，个人须到交通银行的指定网点购买。交通银行在全国13个城市(上海、南京、沈阳、重庆、武汉、广州、北京、青岛、郑州、西安、天津、深圳、杭州)开办了开放式基金业务。不是所有的网点都办理开放式基金业务，个人投资者可以在13个城市共139个交行网点申请办理开户与认购。基金成立后，华安基金管理公司将逐渐开辟新的销售渠道、销售网点及交易方式，为投资者带来更大的便利。

　　个人只有先领到预约号才能正式认购华安创新基金。2001年9月11日，需要带好本人的身份证(或军人证、武警证)，到交行各网点或其指定的地点领取认购预约号，并填妥认购预约登记表。投资者先到先领，领完为止(如果9月11日认购预约号尚未领完，则投资者可在9月12日至9月18日继续领取直至领完)。具体领号地点将于9月7日在交行各代销网点公告，届时投资者也可以关注13个城市当地的媒体或者打当地交行咨询电话。必须是本人前往领号地点，用本人的身份证件办理预约。预约成功后的开户和认购也须本人前往办理。

　　预约成功后，还需要按预约确定下来的时间去各网点办理开户和认购手续。需要向网点提供本人身份证件、认购预约登记表、认购预约号及代销网点当地城市本人的太平洋借记卡。

　　认购1万元可以买到9850份开放式基金是一种新的金融工具，其计价方式与股票等完全不同。认购以金额的方式提出，首先必须扣除认购费用，剩下的净认购额才用来买基金单位，这是一种国际通用的方式。

　　所以，1万元认购金额可认购到9850份基金单位，计算方法如下：

　　认购费用＝10000×1.5%＝150元

　　净认购金额＝10000—150＝9850元

　　认购份额＝9850元／单位面值1元＝9850份

　　每一个人投资者认购的最低额为人民币1万元，超过1万元的认购必须是1万元的整数倍。发行募集期内个人认购的上限为30万元。

　　基金成立后有三个月的封闭期，不能赎回。在封闭期过后，可以在指定网点办理基金的赎回。

　　华安钟情哪类股票华安创新基金主要挖掘具有投资价值、能不断创新的国内上市公司，包括高新技术产业创新公司和传统产业创新公司。这里的创新是指上市公司通过不断地科技创新、管理创新和制度创新，从而改善公司基本面，提高公司竞争力。

　　交通银行已经做好了准备基金代理发行中，交行将按照“公开、公平、公正”的原则，聘请公证机构进行现场公证；制定了详细的安全保卫方案，维护发行现场的申购秩序，保证发行安全；并要求总行和代销分行的全行员工一律不准认购本次开放式基金，杜绝内部交易的发生。

　　目前，交行各代销分行已按期启动有关开放式基金客户服务工作。初期，在柜面实现基金常识介绍和客户交易功能；在多媒体查询机上实现基金常识查询功能；在电话服务中心实现基金常识介绍和客户服务的交易查询功能。在此基础上，交通银行还将尽快实现基金的电话委托交易功能，并推出通过互联网的查询和网上委托交易服务方式，以全面实现交通银行开放式基金业务的客户服务目标。

　　购买开放式基金也要有风险意识投资者投资开放式基金时应该注意以下几个方面：

　　一是树立投资风险意识，对投资开放式基金的风险和收益要进行合理预期，切不可盲从。与股票投资和债券投资相比，开放式基金的投资风险和收益均介于两者之间，一般低于股票投资，而高于债券投资。

　　二是开放式基金从风险、收益角度看，有收益型、平衡型和进取型的区别；从投资品种看，有股票基金、债券基金和其他投资品种之分；从投资范围看，有特定地域、特定行业之分。所以投资者一定要根据不同的基金品种和风格，根据自身投资需要来选择适当的开放式基金品种。

　　三是认真研究拟发行的开放式基金的管理人、代销人和托管人的业务运作情况，分析他们在管理、代销和托管其他基金的业绩情况，以选择那些职业道德记录良好、业务运作水平较高的基金管理公司和代销、托管银行。

　　四是认真阅读基金招募说明书、基金契约等有关开放式基金的公开法律文件，明确自己作为开放式基金投资者的所有权利和义务，自觉保障自己的合法权益。

　　五是详细阅读开放式基金的各类公告，如：发行公告和申购、赎回公告等，及时获取各类发行信息。此外，投资者还要认真阅读投资操作指南，了解具体的操作步骤，如有疑问，及时向当地交通银行代销网点的工作人员咨询，或通过交通银行的电话服务中心查询，以明确自己的投资步骤。

　　六是建议投资者要培养良好的投资心理素质，要合理估计风险收益，慎重作出投资决策。

　　将发行304568个预约号

　　交通银行总行将根据对私发行额度预计认购预约号为304568个，1个预约号代表1万元的基金认购资格。

　　采取“领号预约”的方式是为了在发行期将可能出现的长时间排队拥挤认购变为预先安排的有序行为，便于投资者安排购买时间，减轻排队压力。

　　按交通银行的发行方案规定各代销网点均要聘请当地公证机构公证人员对发放预约号的过程进行现场全程公证，以保证发行工作的“公开、公平、公正”。由于“华安创新”开放式基金系国内首只发行的开放式基金，投资者排队可能发生抢购局面，并且人数可能较多，为维护排队秩序，防止发生重大意外事故，故考虑商请当地公安机关予以协助。

　　有可能无法及时赎回出现以下情形时可能无法及时赎回：①由于出现巨额赎回的情形，即当天净赎回量超过基金规模10%时，基金管理公司有权决定部分赎回；②当连续出现巨额赎回时，基金管理公司有权决定暂停赎回，即在一定时期内不接受任何赎回申请；③本次认购结束后，三个月内闭锁期不接受任何赎回申请。当出现上述情形时，投资者的投资将可能无法及时变现。

　　按有关规定，在出现无法赎回或无法全额赎回的情况下，交通银行作为代销机构，不承担任何偿还义务，也没有任何责任给“华安创新”基金和投资者的赎回垫付资金。根据中国证监会和中国人民银行的规定，目前商业银行不能给开放式基金提供贷款以应付巨额赎回的压力。

　　华安创新会对中小投资者继续放低门槛，他们计划在半年之内推出国际上通行的一种定期定额投资计划，投资者可与华安创新约定每月定额投入部分资金用于投资，投资金额可降到1000元左右。作者:沈则瑾

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