银行理财产品创新应强化风险管理

　　中国银监会业务创新监管协作部主任李伏安日前在“首届财富管理及金融衍生品论坛”上指出，银行发行理财产品尚存很多不规范之处，还更多应关注风险管理和合规问题。

　　李伏安指出，银行进行理财产品创新，应在以下几个方面有所改进：第一，各机构在推出理财产品的时候，要先明确潜在客户是谁，盈利的技术、平衡点在哪？机构一定要先调研市场。第二，银行的内控和风险管理是一切的财富管理基础，目前就有一些银行推出的产品，违背了监管部门、政策管理部门的有效法律法规。第三，关于风险管理方面，银行应该深知一个产品的创新风险有多大？客户风险承受能力有多强且基于什么？知道本身机构是处在商业链、客户链当中哪一层面上？作为银行的定位应该是存款人，银行应该提供稳健型的产品，跟高端投资是不一样的。第四，关于投资的教育和风险告知，银行要增强管理能力。现在越来越多的理财产品、衍生产品是波动性很强的产品，银行要做好客户的细分和投资者的风险告知、风险偏好的测试。给不同风险偏好的客户提供不同产品，对于达不到这种风险承受能力的客户，拒绝他购买产品，买了以后我发现他不合适，也停止他购买这种产品。此外，机构一定还要有管理市场异动、管理政策法规变动、管理客户出现极端情况下的异常现象的能力。