肖钢：中国有句流行语 你不理财财不理你
图为证监会主席肖钢。（图片来源：新浪财经 骆霄 摄）
新浪财经讯 证监会[微博]主席肖钢今日在亚洲金融论坛大谈财富管理。他表示，亚洲财富管理规模还不大，全球前30名财富管理公司全是北美公司，理财应成为财富管理宝地，大力推进亚洲财富管理，中国有句流行语，你不理财，财不理你。迫切要求完善QFII、RQFII制度，香港将发挥纽带作用。
以下为文字实录：
肖钢：女士们，先生们，朋友们，大家上午好！
我非常荣幸来香港参加一年一度的“亚洲金融论坛”，本届“亚洲金融论坛”以亚洲转变中持续翱翔为主题，具有很强的现实意义。下面我想就亚洲财富管理谈一些看法，这是转变中的亚洲，应当关注的重要话题。
财富管理，是一个既古老，又具有鲜明时代性的行业，中国古代就有财富管理，取之有道，用之有节的思想。西方传统财富管理，起源于十六世纪瑞士的私人银行服务，并在欧美盛行，主要定位于为少数高端客户提供综合金融服务。现代意义上的财富管理，内涵更为广泛，主要是为个人、家庭、机构乃至国家的财富提供保全、增值和传承的综合解决方案。财富管理对现代社会具有重要的意义，从产业分工看，财富管理是一种专业化的金融服务，帮助实现财富的保全、增值和传承。从经济和金融的功能看，财富管理通过汇聚和融通资本，促进储蓄向投资转化。从社会功能看，财富管理是构建社会保障安全网的重要组成部分，通过跨生命周期和经济周期的资产配置，以及税收激励等公共政策安排，为社会应对养老挑战提供解决方案。根据瑞士信贷的报告，截止到2014年6月底，全球私人财富的规模已经达到263万亿美元，全球财富管理机构所管理的资产，同比增长11%。由于欧美市场经济发展比较早，财富管理需求比较强，促进了欧美财富管理行业的快速发展，并逐渐形成了市场的垄断地位。据有关资料统计，2013年全球前500名资产管理机构资产管理额为76.5万亿美元，其中北美和欧洲分别为42万亿美元和26.3万亿美元，北美和欧洲加起来合计占了全球财富管理资产的89%。亚洲仅为1.41万亿美元，占1.8%。在机构方面，全球前500名资产管理机构中，亚洲仅占42家，前30家机构均为欧美机构。在过去数十年里，亚洲大量的外汇储备和储蓄资金流至欧美金融市场，而亚洲地区经济发展，特别是基础设施建设和中小企业成长的融资需求，难以得到满足。亚洲财富管理的行业，也受到影响，这种全球财富管理格局的形成，除了历史原因之外，还有一些深层次的体制、机制的因素：
一是亚洲财富管理行业的整体水平有待提高，缺少国际知名的财富管理品牌。二是亚洲各国储蓄率普遍较高，但是投资意愿和理财的观念相对不强。据统计，储蓄率达到或者是超过50%以上的国家，均为亚洲国家。三是以美元为主导的国际货币体系，客观上加剧了亚洲资金配置美元资产。四是亚洲金融市场的结构还不够合理，直接融资比重偏低，市场的广度和深度还有待于提升。五是亚洲由于历史传统、法治环境等原因，支撑财富管理行业发展的契约精神和信用文化的基础还有不足。
2008年国际金融危机以来，世界经济格局不断变化，全球财富管理中心趋向多元化发展，为亚洲财富管理提供了重大历史机遇。亚洲具有强烈的财富管理需求。21世纪以来，亚洲经济保持快速增长，财富规模也大幅提升。根据安联集团的报告，2013年亚洲私人金融资产同比增长了12%，同时中国私人财富增长率高达23%，也高于全球多数地区的增长水平。未来几十年亚洲人口老龄化速度会加快，而大多数亚洲国家社会保障制度和养老体系还不够完善，加强亚洲的财富管理，是应对人口老龄化挑战的重要措施。财富管理也是亚洲各国改革创新和结构调整的需要，当前世界经济和国际贸易增速放缓，新一轮产业革命和技术革命蓄势待发，有利于促进趋势的转化，支持和培育新的经济增长点，亚洲也具有财富管理的基础和条件，亚洲经济潜力大，增长速度最快，投资机会也多，理财应该成为财富管理的宝地。亚洲已经形成了较为完备的金融市场体系，拥有香港、上海、新加坡等多个金融中心。2014年亚洲地区上市公司总市值达到20.67万亿美元，占全球上市公司总市值的32%。在建余额规模也达到18万亿美元。
据波士顿咨询公司的全球资产报告显示，亚洲不包括日本和澳大利亚的资产管理额2012年增幅已经达到17%，超过了北美9%和欧洲8%，2013年亚洲财富管理机构客户经理人数同比增长21%，远高于全球的平均增长率。亚洲经贸区域合作成果显著，区域内的贸易额达到3万亿美元，贸易自由化带来的资金流动，为亚洲财富管理机构发展提供了沃土，特别是中国一带一路战略的实施，将有利促进区域化生产要素的有利流动和优化配置，为亚洲财富管理提供新的增长点。
为抓住机遇，发展亚洲财富管理行业，推动亚洲储蓄向亚洲投资转变，需要研究采取以下措施：
第一，共同推动亚洲金融市场融合发展。亚洲财富管理水平的提高，需要一个更加多元化、一体化，更具广度和深度的亚洲金融市场体系。亚洲在全球贸易中占比已经超过了5成，而金融发展相对滞后，亚洲地区的金融市场各具特点，但是联动还不够。有必要推动亚洲金融市场相互开放，努力实现亚洲金融市场在规则、制度、标准方面的协调和对接，提高亚洲金融市场基础设施的通用性，增强亚洲地区跨境投融资的便利性，加强亚洲金融机构以及从业人员的交流合作，实现亚洲各国金融市场融合发展。
第二，积极推进亚洲财富管理变革。要大力培育亚洲的财富管理机构，提高综合竞争能力，树立亚洲财富管理的信誉和品牌，推动亚洲财富管理经营模式的转变。新一轮科技革命对财富管理行业重构带来巨大的机遇，移动互联网技术极大的降低了集合大众财富的成本，草根财富所带来的资产规模和收益，并不亚于高净值客户，充分发挥科技的作用，实现财富管理的服务范围从少数富裕阶层向大众群体转变，产品类型从标准化向专题化、个性化和多样化转变，使更广泛的亚洲投资者群体，通过财富管理，分享亚洲经济成长的成果，为构建亚洲的社会保障安全网发挥更大的作用。
第三，培植亚洲财富管理文化，要加强财富管理教育和宣传，培育财富管理的意识和能力。既善于创造财富，又善于管理财富。中国有句流行语，叫做你不理财，财不理你。财富管理行业要树立以客户为中心的精英观念，培养卖者有责，买者自负的契约精神，和诚实守信、勤勉尽责的负责文化，不断的打造亚洲财富管理的软实力。
第四，加强亚洲各国金融监管合作。财富管理行业的快速发展，必须建立在保护投资者合法权益，和共同打击违法犯罪活动的基础上，各国各地区监管机构要建立健全跨境监管协调机制，提升执法协作水平。香港是内地金融市场和国际接轨的重要窗口，在过去的一年里，内地和香港深化金融合作，取得了丰硕的成果，沪港通的成功开启，进一步拓展了两地市场的深度和广度，大大提高了两地市场的融合程度。为两地财富管理行业提供了新的发展空间。近年来内地财富管理需求旺盛，基金、券商、资管业务发展迅速，但境内产品的种类和参与境外投资的途径有限，资产配置的范围也受到限制，这就迫切要求继续深化内地和香港的金融合作，进一步推动两地金融互认，完善QFII和RQFII制度，进一步加强两地跨境业务的发展。我们坚信香港作为全球离岸金融中心和财富管理中心，在人民币国际化，资产项下可兑换等内地重大改革过程中，必将继续发挥试验田和桥梁纽带作用，并且必将为亚洲财富管理的发展做出更大的贡献。
谢谢大家。
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