基金教育材料 被忽略的财富

　　【MarketWatch波士顿4月30日讯】几天前，一位老友到我家里来作客。当他看到我餐桌上堆放的各种文件和材料时，立即就被一个纸板计算器吸引了。很快他又发现了更多的宝藏，比如无论他的妈妈还是女儿都可以并且应该阅读的小册子。

　　“你是从一支共同基金那里收到的这样的东西吗？”他问道，“嘿，至少我的基金从来没有给我寄来过这个。”

　　其实他的疑问是很容易回答的：或许这只是因为他从来没有要求过。可是我要求了，于是，大约30家基金公司给我寄来了大约320份教育材料。

　　事实上，每隔几年的时间，我都会对基金行业能够提供的全部教育材料筛选一番，找出其中的最出色者。

　　现在这大量的邮件正堆放在我的餐桌上，每一份都在等待一个简单测试的考查：它们是否还能够在这桌子上继续存在一天，都要视我妻子的观感定夺。要知道，我妻子可是全美最有耐心也最有理解力的女性了。

　　毋庸赘言，那些最容易理解的、最不自吹自擂、最不自以为是的材料才是最好的。当然，如果一家基金公司在这些材料里花费大量篇幅来谈论自己的产品，我并不会因此而产生更多的反感，可是我知道一个简单的事实，那就是要求这些材料的投资者通常都已经拿到了他们的宣传品。换言之，在这里继续进行宣传既不明智，也不必要。

　　我必须承认，在我看来，所有这些材料中并没有任何一份是存在明显问题的，更谈不上有意误导了。当然，这些材料中所讲述的内容，很多都可以在基金公司的网站上找到，但是在电脑上看东西和手里拿上一份真实的文件，毕竟是完全不同的两回事情，因此我只管研究这些印刷品。所有这些都必须是免费提供的，无论你是否基金的股东都可以拿到。

　　未来一、两周中，我将和大家谈论一下我拿到的这些材料，看看谁的品质最为出色，谁探讨问题的角度最为独到。

　　如果你是一位基金投资者，如果你对这些材料感兴趣，你不妨直接致电自己的基金公司，看看他们能够为你提供些什么。

　　--手持计算尺。我非常喜欢那些老派的、纸板制作的手持器具，让我可以随意计算自己的投入和产出。这些成人玩具几乎让人爱不释手，而每摆弄一次，你都会学到一些有用的东西。它们的确是非常简单，但是作为投资学习的起点，几乎可以说是完美的。

　　--AllianceBernstein的College Debt Crunch计算器。这一计算器堪称是我长期以来所见种种中最为出色的一个，因为它可以形像地说明大学生教育债务的长期影响。只要 摆弄上那么几分钟，你就会很快明白为子女进行大学

教育储蓄的重要意义，当然，如果你能够让自己的孩子们来了解一下那就更好。你可以致电800-227-4618向AllianceBernstein索取这一计算器，也可以登录www.collegedebtcrunch.com网站使用电子版。

　　--大学储蓄。当然，我们将要谈论的工具是帮助你了解自己究竟需要为子女大学教育进行多少储蓄的。American Century的Learning Quest计算尺可以让你很快估算出自己究竟需要储蓄多少，并且根据自己子女的年龄算出他们将来接受公立或者私立教育相应的每月储蓄额度。你可以致电1-800-579-2203索取这种计算器。

　　--配置模型。Franklin Templeton Investments(1-800-342-5236)的资产配置计算器是我长期以来最欣赏者之一，可以提供五种样板配置方案，并让你了解各种不同的配置方案在截至2006年12月31日的五年、十年、十五年和二十年周期之内的具体表现。有了它的帮助，你就可以将自己当前的资产策略和其他方法进行比较，并知道自己究竟是应该坚持现有的策略，还是考虑有所改变。

　　--Putnam Investments的“退休计算器”(retirement calculator)。这一计算尺可以致电800-225-1581索取。它拥有双重的用途。利用计算尺的一面，你可以算出当前体系投资的未来价值：你将会非常吃惊地发现，现在即便是每月投资50美元，未来也会是一笔了不起的财富，如果你能够在此基础上再进一步增加自己的投入，将来等待你的将会是一个巨大的惊喜。在其背面，计算器将帮助你确定当前储蓄未来的价值，比如按照你当前的年龄，1万美元的投资在各种不同的配置方案下退休时将可能增长至怎样的水平。

　　--统筹者。T. Rowe Price近期推出了一种新的“家庭记录统筹者”(family records organizer)，这是一种完美的工具，可以帮助人们统筹考虑他们的

理财问题。这种材料实际上是一张光盘，我们可以致电1-800-538-2706索取。它可以帮助我们将一个家庭的所有收入和开支记录都集中在一个地方进行管理。多年以来，我见惯了各种基金教育材料，而这一种，我不得不承认它是最出色者之一。

　　--配置工作表。只要你致电T. Rowe Price，他们就可以为你送上“资产配置工作表”(asset mix worksheet)，后者可以帮助你找到最适合自己的资产配置方案。

　　(本文作者：Chuck Jaffe)