短期内失业现状缓解无望 信用卡还款违约率将攀升

　　美国主要银行二季报已经纷纷亮相。在实现盈利的同时，仍在亏损的信用卡业务正成为阻碍银行业发展的隐患。

　　上周四，摩根大通公布二季度实现盈利27亿美元，同比增长36%，其信用卡业务损失达6.72亿美元，与去年同期2.5亿美元净收入形成鲜明对比；上周五，美国银行宣布二季度实现盈利32.2亿美元，信用卡业务同样亏损高达16.2亿美元；此外，花旗二季度实现盈利42.8亿美元，其坏账成本增至122亿美元，信用卡贷款拖欠比例升至3%，而去年同期为2.1%。

　　从上述数据不难看出，虽然各银行都报盈利，却不约而同在信用卡业务上亏损。分析认为，美国目前糟糕的就业市场是导致这一状况的主要原因。美国劳工部17日公布的数据显示，包括密歇根州、加利福尼亚州在内的15个州及首都华盛顿6月份失业率超过10%。其中密歇根州失业率已达25年来最高水平，突破15%。而美国联邦储备委员会预计，到今年年底，全美失业率将攀升至10%以上。

　　专家认为，眼下美国经济很难在短期内出现明显改善，失业率得不到缓解，美国谨慎消费的现况将在未来一段时间内持续，美国各家银行信用卡业务的交易量也将因此缩窄；同时，消费者还款能力不足也将继续导致信用卡坏账增加。

　　此外，还有部分银行对美国近期出台的信用卡新规进行抨击，指责新规导致银行利息收入大幅下降。摩根大通上周五指出，由于信用卡新规限制发卡机构上调高风险借款人利率和收取罚金，本已亏损的信用卡业务到明年可能再背上至多7亿美元的亏损额。

　　摩根大通首席执行官杰米·戴蒙表示，尽管该行支持美国政府在危机后出台的大部分改革措施，但某些“迅速、激进”的监管活动走得“有点太快了”。

　　戴蒙称：“银行业在今年下半年和明年大部分时间的利润将受此影响”。作为美国最大信用卡发行机构之一，摩根大通已经表示，其信用卡业务在2009年和2010年都不太可能盈利。

　　有报告显示，美国信用卡业务70%的收入来自利息。而收取罚金每年可为这一行业带来数十亿美元收入。上世纪80年代以前，银行和发卡商们通常只面向信用良好的客户发卡，其利润来源就是面向持卡人收取的年费和合理利息；但后来伴随相关法律法规的放宽，银行发卡对象范围大幅放宽，开始依风险大小确定利息。为吸引更多客户，多数银行的信用卡都免收年费，银行的利润来源转变为以利息和对高风险客户收取的延期还款罚金为主。

　　商报综合报道 姚钰珂

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