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虽然英国各大商业银行仍然很不情愿地挪动着降低房贷利率的步伐,该国消费者与中小企业却真切感受到了政府降息的诚意。
就在英国央行6日宣布降息150个基点至3.0%的消息传出后,英政府一改往日的温和态度,极力敦促各大银行将降息的好处传递至每一位贷款者。
据英国《金融时报》8日的报道,阿贝银行(Abbey)、劳埃德银行(Lloyds TSB)、苏格兰皇家银行(RBS)、哈利法克斯银行(HBOS)、Bradford & Bingley、北岩银行(Northern Rock),以及Nationwide已与英政府达成协议,将适度下调住房抵押利率。
1.5%:艰难的联手降息
当地时间7日上午,英国财政部长Alistair Darling与包括上述七间银行在内的多家商业银行高管就此事进行会晤。当日,数家银行表示将在年底前对各自住房抵押利率进行调整。
Nationwide表示将于12月1日起将该行基准抵押利率下调1.5%至4.69%;哈利法克斯则准备将其标准可变利率(SVR,standard variable rate)下调1.5%至5%。北岩银行则是在10月调低利率0.15%至7.34%后,又承诺将继续下调1.5%。
此前,英国各大商业银行并没有对政府的呼吁表现出热情支持。Abbey银行曾一度提高了新客户的按揭贷款跟踪产品利率,而汇丰银行(HSBC)则暗示不一定将央行降息的全部好处转至银行客户。此外,还有30余家银行撤回了相关的按揭贷款跟踪产品(tracker products)。
一位银行高管曾表示,银行利率定价是基于抵押市场的整体环境,而不仅是英国央行基准利率,“应根据个案来调整利率”。
银行人士表示,目前英国房贷市场的整体抵押利率水平约为7%,远远高出央行的基准利率3%。不少商业银行因担心自身利益受损,不愿接受政府指挥。
对此,英国财政部长Alistair Darling呼吁“银行应尽快把降息传导下去”,财部首席秘书Yvette Cooper亦呼吁银行必须为支持英国经济做出贡献。而英国首相Gordon Brown更是向银行业施加强压,要求“银行为中小企业提供有利的抵押贷款利率”。
在英政府的强令下,与政府意愿颇有出入的银行似乎缓和了态度。Lloyds TSB和Abbey向记者承认将于年内下调自家银行抵押贷款利率。哈利法克斯银行新闻发言人Heather Scott则对记者表示,该行早已开始下调利率,最近的调整是在10月初。
Lloyds TSB市场总监Stephen Noakes对记者表示,该行“抵押贷款率一直根据抵押市场利率以及央行基准率而定。近期来央行利率下调,但LIBOR仍然高居不下,行业竞争者看到了这些变化,并撤回了相关的跟踪产品。出于对自身以及客户的考虑,我们将重新审视其按揭贷款跟踪产品。Lloyds也将把政府降息的利好传导至客户手上。”
不过,汇丰银行至今未对是否调整该行利率做出回应。
迟来的礼物
对英国多数中小企业而言,银行业的降息承诺不啻一份迟到的礼物。
根据英国中小企业联盟(The Federation of small business)一项针对4700家小企业的调查,约有3/4的受访者表示目前向银行所借的抵押贷款严重影响其企业收益,约有1/2受访者表示在近两月里已出现亏损。
该联盟一位发言人马克·萧夫曼向记者表示,目前英国有150万左右小企业面临资不抵债的风险,央行降息为市场提供了明确风向标,督促银行向这些身处危机中的企业伸出援手。
“如果每星期都有1000家小企业面临倒闭,而同时银行还袖手旁观,国家经济衰退将在所难免。”他说。
英国抵押贷款公司John Charcol的一位高级经纪人Ray Boulgar表示,一些中小企业可能从商业银行对央行降息的传导中获利上千。
不过,仍有部分相关人士对此表示质疑。英国Moneysupermarket.com比价网站7日声称,商业银行下调抵押利率短时期内难以实现较大利好。
根据该网站的数据,有32家商业银行并未就降息表态,而另外24家银行则勉强同意将下调抵押贷款利率0.5%。此外,该网站指出,央行降息前多家银行曾提高抵押贷款利率,即便政府推导利率下调,亦是在高利率上相对下调,因此银行针对新客户的按揭贷款跟踪产品仍是提高了利率。
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