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批评人士：美国抵押贷款新计划还是不够
新浪财经讯 北京时间11月12日下午消息，据国外媒体报道，美国政府周二公布了旨在帮助受困购房者的抵押贷款协议修改计划，但批评人士又一次表示，计划所作的努力并不足够。
美国联邦官员和抵押贷款巨头房利美、房地美周二宣布的计划听起来包罗万象：借款人可以获得利息削减，还可以选择延长贷款期限。但这里面存在圈套：该计划聚焦于房利美和房地美拥有或担保的抵押贷款，两者在美国抵押贷款市场占据支配地位，但仅持有整体逾期贷款的20%。
美国联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corp.)主席希拉-拜尔(Sheila Bair)称，“虽然计划朝着正确的方向迈进，但这项涉及最为广泛的改革所做的可能还不够。”她指出，政府支出数千亿美元救助银行，“我们必须同样把一部分钱用于修正前端问题，即过多的不能担负的房贷”。
美国国会民主党也对计划不甚满意。纽约州民主党参议员查尔斯-舒默(Charles Schumer)称，对于抵押贷款危机而言，这样的计划浅尝辄止，远不足够。
经济危机仍在打压华尔街。由于消费者支出大幅下降，投资者找不到安全的行业，股市周二再度下挫。星巴克和高档住房开发商Toll Brothers均发布令人失望的季度财报，道琼斯工业指数收盘下跌近180点。
金融危机再次主导美国国会议程。众议院议长南希·佩洛西(Nancy Pelosi)呼吁政府对美国汽车业提供“紧急、有限的财政援助”，并敦促即将离任的布什政府与议员合作，在选举后的国会会期期间快速达成妥协。
新的抵押贷款援助计划由美国联邦住房金融局(Federal Housing Finance Agency)和其他政府部门官员及行业高管共同宣布。官员表示，希望新的计划将成为贷款服务公司的操作模本。计划将从12月15日起正式生效。
美国联邦住房金融局局长詹姆斯-洛克哈特(James Lockhart)敦促投资者“快速采用这一方案使其成为行业标准”。
然而，政府官员并未对将有多少购房者有资格接受援助做出预测。房利美和房地美拥有或提供担保的美国抵押贷款约为3100万笔，占未偿还贷款的近60%，但其贷款拖欠率低于2%。
要想取得救助资格，借款人必须至少三个月未偿还住房贷款，且其负债必须等于或超过房产目前价值的90%。未居住在所购房屋中的投资者以及已经递交破产申请的借款人将被排除在外。
根据计划，抵押贷款服务公司将会下调抵押贷款利息，将借款人每月偿还的金额控制在占后者收入的38%以下；此外，借款人还可以选择将贷款期限从30年延长到40年，且延长期限内的一部分本金可以免付利息。
尽管贷款机构过去一年不断为借款人提供帮助，但所采取的措施未能赶上房产市场衰退的速度。抵押贷款银行家协会(Mortgage Bankers Association)最新数据显示，截至6月底，有400多万美国购房者或是逾期未能还款或是丧失房屋赎回权，约占持有抵押贷款购房者总数的9%。
抵押贷款问题如此难以解决的原因之一在于问题贷款中的绝大部分已经被打包成复杂的投资工具。
德意志银行预计，在美国1.8万亿美元的未偿付问题贷款中，已经有80%以上被打包并出售给了全球各地的投资者，而这些贷款中的大部分将不大可能受到新计划的帮助；其余不到20%则是所谓的“整体贷款”，其协议更加容易进行修改，原因是这些贷款的持有人只有一个。
经过一年多的缓慢无力摸索后，大型零售银行似乎正在逐渐接近信贷危机的中心：不断下跌的房价和创纪录的房屋止赎量。
花旗周一表示，暂停执行部分房屋的止赎权，这些购房者要求居住在自己房屋中、具有较好的收入、能够偿还调整后的低利率房贷。摩根大通上个月扩展其抵押贷款调整方案范围至700亿美元，将为最多40万个家庭提供帮助。
从12月1日开始，美国银行将对新收购的Countrywide Financial Corp.持有的大约40万笔贷款进行重组，作为10月早期与美国11个州达成的总额84亿美元的和解方案的一部分。(兴亚）
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