【MarketWatch纽约8月28日讯】相信现在所有人都已经听到了各种令人恐慌的消息：银行不肯放款了。它们已经到了崩溃的边缘，摇摇欲坠。政府没有能力承担起挽救银行命运的重任。无论是哪一家银行说自己的资产品质可靠，你都不能相信它。

　　不错，这些陈述当中的确有一部分是事实。对于美国银行业而言，现在的确不是它的黄金年代。8月25日，管理当局又关闭了一家银行，堪萨斯州托皮卡的Columbian Bank & Trust，这已经是今年的第九家了。这家银行的倒闭意味着联邦存款保险公司必须从自己的基金当中再拿出6000万美元，来保证银行的储户不至于受到损失。

　　这当然不是什么好事。可是，难道整个美国的所有银行都要走到这一步，整个银行业都要走向末日吗？我们还将看到更多、更大规模的倒闭吗？纳税人是否会被强迫来掏钱挽救这一体系？我们现在是不是应该选择把钱藏在自家的床垫下面？

　　曾经在1986年至1989年期间供职于联邦住宅贷款银行委员会的怀特(Lawrence White)回答道，今日的混乱“其实并没有让我丝毫感觉到1982年至1993年期间的情况将会重演，那时为数众多的储蓄贷款机构和银行都不得不关张大吉”。在那段时间当中，存款储蓄机构或者银行倒闭的数量超过1000家，它们帐面上的资产规模接近2000亿美元。

　　和那时相比，“现在相对而言只是小问题。”怀特指出，“我实在难以习惯用危机这样的字眼来称呼它。”

　　当然，这并不是说今日银行业的气候是非常宜人的，但是毋庸置疑，当前的麻烦的确不能和二十年前那种近乎崩溃的局面相提并论。事实上，当前的银行业危机相对而言是比较温和的。所有的潜在麻烦要真正成为现实，还必须满足一系列假定的前提才可以。

　　拜尔的表现

　　问题在一定程度上其实应该归咎于联邦存款保险公司董事长拜尔(Sheila Bair)表现。近期，拜尔很可能应该站出来，让公众对银行业的现状建立信心。然而实际上，她却无所作为，只是让储户们玩猜谜游戏，猜测自己存款的银行是否在联邦存款保险公司列出的117家受到危险威胁的金融机构名单之上，这在很大程度上其实是加剧了恐慌情绪。

　　拜尔试图掩饰自己行为的不当，但是她恰恰又选择了很不合适的时机。她要求银行为保险支付更多资金，而且还于周二明确表示，联邦存款保险公司或许应该向美国财政部借钱来弥补短期的现金流缺口，这些都让储户们陷入了更深和更广泛的恐慌。其实，这些预防措施假如在一年之前就已经就位，情况会比现在理想得多。

　　最后，联邦存款保险公司对IndyMac倒闭的处理方式也在市场上引发了强烈的质疑。直到最后一刻到来之前，IndyMac一直都没有登上联邦存款保险公司的高危名单，只有IndyMac进入这一名单，联储才会进行准备，在储户蜂拥到该银行挤兑时为其提供资金。事实和推测相反，联储在此无所作为，这样批评家们自然就不可能不怀疑联邦存款保险公司的做法有所失误。

　　不过，问题的关键在于，尽管联邦存款保险公司在处理保险基金时的确犯下了一些错误，尽管联邦存款保险公司竟然令人难以置信地忽视了一家几乎专门做抵押贷款生意的银行，但是我们就能够据此断定我们的整个银行体系即将崩溃吗？