宜人贷高管IPO发布会问答实录
新浪美股北京时间19日凌晨讯 中国网络P2P平台：宜人贷已于周五在纽交所上市，成为登陆纽交所的中国互联网金融第一股。本次宜人贷发行750万股ADS，融资规模7500万美元，公司市值约6亿美元。宜人贷高管在纽约前方召开了新闻发布会，以下是会议的实录。
主持人：在座的各位有我们的媒体朋友们，也有驻美国的记者站的朋友，下面我们就有请唐宁唐总给我们谈谈他此时此刻的心情，大家欢迎。
唐宁：首先还是特别欢迎大家能够来到纽交所见证宜信宜人贷上市这一我们特别为之兴奋、为之激动的时刻，同时也认为不仅仅是宜信公司和宜人贷公司历史上里程碑的事件，也是中国互联网金融行业、中国金融改革金融创新非常有纪念意义的里程碑式的事件，其实我们作为互联网金融业者来讲，一方面为近期行业的蓬勃发展所兴奋所激动，我还和同事讲，我说10年前宜信发明开创了个人对个人模式的时候，那个时候还没有P2P这个词，后来知道国外也有这种模式叫P2P，我们把它当时叫做P2P的时候，还有很多人问你们这个P2P是干什么的。完全没有理解，而且还多有质疑，到今天成为中国互联网金融重要的组成部分，有了长足地发展，我们深以为豪。
与此同时我们也有一些忧虑，因为随着行业的发展也有很多不同的声音，良莠不齐的情况等等，我想我们作为行业领军企业特别希望利用这样一次在纽交所上市的机会，能够把宜人贷真正打造成标杆企业，真正能够向整个行业向全世界展示中国互联网金融企业的风采，能够在治理、信息披露、透明度等等各方面持续保持引领，如果大家看宜人贷的招股书，我听很多媒体朋友讲，说过去看互联网金融行业像雾里看花，说得很好实际怎么样不知道。这次非常详实的信息，应该说也是为行业做出了一个贡献。未来随着宜人贷，作为中国互联网金融第一股，在这样的推动下，整个行业也会越来越好，也有更多的优秀企业选择和资本市场接轨，无论是在国内还是在国际上，能够接受公众的监督，和更多的人分享创新的成果。
今天很激动，也没有什么准备，还是想特别感谢大家和我们一起见证所有宜信人宜人贷的同事为之自豪的一刻，谢谢大家。
主持人：非常感谢唐总，下面我给大家介绍宜人贷CEO方以涵女士，作为宜人贷的CEO，你此时此刻的心情是怎样的？和大家分享一下。
方以涵：我就是特别高兴。其实我们一直在做这件事情，也没有动摇过，上市我觉得也是为我们行业的各种透明度、做法，我觉得我们是做了一个范例，在这里也希望和行业里面大家一起把生态圈建好，但是我们最重要的还是要好好做我们的事情，把我们的借款人和出借人服务好，帮着更多的有信用的人获得资金，这是我们一直要追求的，以后会有更好的服务、更好的产品带给大家，普惠金融就从宜人贷这里开始。
主持人：在座的这么多媒体朋友，大家有没有特别想问的或者此时此刻想了解的？可以发问，我们有一个互动的时间。
提问：我是上海证券报的，我们知道宜人贷不是第一家网上平台，却成为了互联网金融第一股，为什么宜人贷可以成为第一家？对于这次IPO融资有什么感想？
唐宁：非常感谢你的问题，宜人贷在中国有一些非常明显的特点，一个就是它应该说是根植于宜信公司，中国P2P行业的开创者和引领者。宜信在普惠金融事业上已经耕耘了近10年时间，当年我们提出帮扶小微的时候，“人人有信用，信用有价值”的理念来讲，这些词都是新词。我们公司当时有一个业务线，我叫“普惠金融”，大家都不知道是什么意思，我觉得一直是推动金融创新的落地。而宜人贷站在巨人[微博]的肩膀上，我觉得是有相当的得天独厚的优势。像很多信用信息，特别是涉及在中国大家了解欺诈方面是非常头痛的问题，在网络上做借贷，欺诈更是大问题，如何解决，宜信过去有多年积累，这个给宜人贷得天独厚的优势，这是一个方面。
另一方面，我觉得宜人贷的团队是非常有创新远见的，其实我和以涵最早是在纽约见面的，那个时候是4年前，当时我就在想一个问题，大家如果有印象的话，那个时候已经没有所谓的行业之中的线上线下之争了，大家都认为要把个人信用工作做好，一定要是线下的。更早的时候还要去争一争，说是不是要什么纯线上，好像就在昨天一样，一定要纯线上，因为美国的是纯线上，但其实美国的也不是纯线上，后来大家就意识到在中国信用环境这么早期，还有很多风险因素，真正解决个人信用问题一定要线上线下相结合的方式，特别注重在线下把借款人的身份确认、信息搜集等等工作做到位，才可以把风险控制住。所以4年前的时候整个行业我觉得是这样的一个状态，而且这种状态我觉得是正确的，大家意识到了互联网金融其实风控是重中之重，但是我当时就在想，如果有可能，随着互联网特别是移动互联网越来越普及，90后一代年轻人等等来讲，如果有可能真正能够足不出户，24×7所谓的随时随地能够获取信用，那是多么神奇的一件事。如果能做到的话，在风控方面，我觉得客户一定有需求，一定会有面向未来的机遇。你作为一个服务平台，有没有可能能够在线上借款的这种信用风险管理这方面能够做到家，当时我面临这样的挑战。大家都是要到线下网点进行审核确认，宜信也是如此，宜信过去多年成功经验也是基于线下和借款申请人进行很好地审核确认、控制风险等等，但是那必须要求借款申请人到我们的网点等待提交很多资料，资料不齐再去拿资料、提交资料，获得最终的结果。我们已经很快了，我们在线下来讲，但是仍旧和客户当时的诉求和越来越多未来的诉求有相当地不匹配。所以我们当时就想，如果真正能够做到网上去进行信用管理、风险控制，那将会是整个行业的制高点。所以我们当时就说，能不能在这方面宜信持续引领，所以4年前，以涵回国加盟宜信，启动宜人贷，就是奔着这样的目标。
今天来讲，今天的宜人贷有中国最大规模的线上客户获取、客户服务、风险控制和交易达成的端到端的能力。我们的借款人现在通过手机的方式可以申请借款，把自己相关的信息提交之后，实时地就可以大数据风控模型生成信用的评估结果，告知客户，这是什么样的体验？晚上也可以申请，周末也可以申请，所以我觉得这方面的引领来讲，应该在中国是独树一帜的。宜人贷两年前推出的借款app是整个中国行业领先的，而且现在在规模上一路领先。大家如果看到国内现在线上解决借款人需求，我指的线上解决借款人需求是全套的都解决，不是线上就获取线索之后然后又把借款人带到线下，那个也好，但是我觉得还是不足够好。线上来讲，通过线上提交资料，线上做风控，就能够有几万元人民币的信用借款的获取。这种体验在中国是独树一帜的，只有宜人贷能够做到，其他大家看到可能有这么几百、几千元或者几周、几个月等等，宜人贷上的借款来讲，帮助我们的消费者，帮助我们的借款人，能够做这种相对较大额度的生活场景的资金需求，5、6、7、8万这样的借款需求，通常2—3年的借款期限，这种对于客户的帮扶来讲是非常非常领先的。我们做到了这一点，也是由于当时起步早，有这样的一个远见，同时在实际过程之中做好研发，做好试错，走到今天，得到资本市场的认可，我觉得这应该是宜人贷同事们在中国起到了这种在线借款的革命性地推动作用。
至于为什么来纽交所，我刚才也和大家分享了，作为P2P平台这个模式的开创者、发明者，宜信的同事们始终有一个心愿，就是让这样的一个模式在中国能够发展得非常好，同时也能够把世界上优秀的经验和中国的优秀经验有很好地整合，所以在美国资本市场纽交所来讲，对于相应的这种金融创新也有先例，也比较熟悉。同时来讲，对于互联网金融对于P2P平台，披露的要求、透明度的要求、公司治理的要求，接受市场检验的力度之大，适合于我们想做的事情。我们没有资本运作的诉求，宜人贷上市最关键来讲战略目的就是树立这样的标杆，告诉中国告诉世界，现在中国互联网金融创新的最前沿长得是什么样，最好的范式是什么样，同时我们也希望树一个靶子，大家都能够很好地看待这样的一个行业，关注这样的一个行业。
提问：您刚才提到说我们没有资金方面的需求，本身宜人贷是现金流很充足的公司，但是目前的背景大家都在讲资本寒冬，二级市场、一级市场都不景气，在这个时候您选择来上市，您资本压力大吗？
唐宁：我没有这方面的压力，原因是这样的，今天是一个市场的结果，我也不知道是什么，我觉得其实从我们和市场交流，不是刚才在大厅里面的交流，而是在之前就做了很多和亚洲、美国的机构投资人的非常好的交流。昨天晚上我们和大摩、睿信等等投行在一起沟通的时候，看我们的投资者列表应该是一个非常漂亮的机构投资者的列表，几乎所有的那些大家知晓的在国际资本市场上领先的长线基金，名字都在那。像富达、威灵顿、黑岩等等这样的基金都在那里，我们有很好的沟通交流，大家对于中国市场、中国互联网金融行业、中国P2P平台模式有很好的认同，所以我的信心是来自于这些面对面的交流，所以我想他们也会长期地去看好中国市场，长期看好宜人贷。这个我觉得起到了相应的作用。
在这个过程之中，和大家分享也是做了很多的投资者教育工作，因为毕竟中国市场现在和美国信用市场相比还是比较早期，现在还是一个发展进行时，所以很多大家在美国这边的投资人比较熟悉美国市场的情况，对于中国市场的特点还是需要一定的沟通交流，所以我想我们做了这样的沟通交流，取得了很好的效果。
提问：您好，祝贺宜人贷在纽交所上市，我想问一个问题，从今天开始之后的宜信宜人贷，和之前的宜信宜人贷，机制方面发展方面有什么样不同的地方吗？
唐宁：我觉得您这个问题非常好，我们也在想生活会有什么不一样的地方。我能想到的同事们能够感受到的来讲，负的责任更大了，受的监督更多了，等于还有很多世界各地的投资机构甚至个人股东，也要我们能够承担起责任来。另外，我觉得从企业持续保持高的透明度，这个是可以期待的。例如每个季度的季报、每年的年报、重大事项的壁报等等类似这些，我觉得都是对于公司和所有的股东来讲是非常好的事情，我们很期待。的确好像有的时候感觉给工作上带来了一些变化，甚至有一些紧箍咒，我其实觉得紧箍咒是好事，特别是涉及金融风险相关的工作，有一些这种阳光晒一点的都是好事，我觉得没有什么未来我能想到的不适应的地方。另外可能需要我和以涵还有其他同事来美国更频繁一些，所以要和大家一样，现在还要倒时差，希望这次大家一路还顺利。我昨天睡得一般，因为很兴奋，时差还可以，我因为已经来这里一个多星期了，很兴奋。我觉得这方面来讲可能更需要去克服，但这都是应该的，世界是平的，今后越来越多的应该有这样的走动交流，所以也很期待。
提问：您好唐总，您也知道明年的时候陆金所也准备在这边上市，其实年初的时候还有一家P2P平台也准备在这边上市，我想问一下到时候随着更多的P2P平台上市的愿望，我们宜信在自身的特色规划和定位这块有没有更明确的地方？
唐宁：我觉得这很好，说明宜人贷把路趟出来了。世间本无路，走的人多了也就是路了。其实互联网金融上市谈了很长时间了，在国内的时候，最终花落宜人贷，还是刚才我们谈到的，还是有理由说能够摘得桂冠。与此同时也非常惶恐，希望今后能够始终保持这样的领先性和特色。我觉得其实互联网金融是非常广阔的领域，不必然大家都是所谓的你做这个事我也做这个事他也做这个事，我觉得完全没有必要。大家都听过故事，沙漠之中特别长的一条公路上没有加油站，后来第一个人去了搞了一个加油站，第二个人去了还搞加油站，搞着搞着就搞死了，那么多加油站怎么获利呢？但是如果第二个人去了搞了一个麦当劳，第三个人去了搞了小孩的游乐场等等，这个事就有得做了。还是要有差异化竞争，有差异化特色。宜人贷有什么样的特色呢？刚才和大家分享来讲，就是能够在面对城市白领人群的5、6、7、8万这样水平的，信用借款需求能够实时地去帮助他获得资金。这样的一个定位是非常明晰的，我们现在很多城市白领人群来讲，对于宜人贷应该说是认可度非常高的。我们专注这样的人群，做好这方面的工作，其他不同的机构来讲，我觉得百花齐放，都非常好。我们所面临的市场是一个万亿的市场规模，把这个工作做好已经很有挑战了。大家想想，在网上连面都不见，就能够有很好的风险控制，而且在互联网上来讲，坏人也用科技的，不光是好人用科技，坏人也用科技。而且当他科技用起来的时候，大家看电影里面那些黑客，也是和实际情况比较接近的。所以我觉得如何能够把这种在线风险控制做到位，那是非常大的挑战。我们也只是刚开了一个头，我们觉得是一个好头，但是也只是刚开了一个头，所以后面的路还很长。
提问：对于海外市场你们现在有什么计划？
唐宁：海外市场首先先和资本市场接轨，同时也有不同的市场感兴趣，希望把模式、技术做一些引进，类似这样的机会，我们还在考察，没有最终的决定。
主持人：由于时间关系最后一个问题。
提问：以前在三亚很多次看到您，参加国际财经论坛的时候见过您。刚才您也提到我们在做这样的面对白领的信用贷款，未来随着他们做的规模越来越增大，大数据这块应用会越来越多，在我们平台上产生的数据流量会越来越频繁。现在包括中国的经济也开始从商品类实物买卖的经济进入使用市场的经济，加上互联网的应用，可能我们会越来越看到更多的共享经济的产生，这一块未来比如说我们在中国的大数据包括信用市场的共建这块会有哪些举措？
另外好像宜人贷在香港市场也有一些开拓，我想了解一下我们上市之后未来会在香港市场这块针对香港市场的特点做哪些业务的推进？谢谢。
唐宁：现在来讲香港市场只是一个注册实体，还没有业务的开展，现在也没有明确地规划。国内的市场机会非常之大，要做的事还很多，包括您刚才提到的大数据方面的工作。我们其实在大数据方面像刚才讲的应该说宜人贷是中国大数据风控的样本，本来在中国信用数据就比较缺失，您提到的这种数据分享机制等等，以及像美国的评分这样的技术，也都是刚刚开始的。所以我们在获取借款人相关信息、数据的时候，大量利用这种大数据技术。包括我们在互联网、移动互联网上抓取的并且展开分析的信息，包括我们的申请人提供给我们、授权给我们的相关他的网购、社交、通讯等等信息，所有这些信息都进入我们的风控模型。而这个风控模型不仅仅是针对这些互联网数据的模型，还有很多过往的城市白领人群他们信用交易的这种践约守信和违约欺诈等等数据，整合在一起才能解决刚才说的这个难题。这个是我们在大数据风控方面的一些逻辑。
面向未来来讲，其实客户的这种网络生存、网络生活会越来越丰富多彩，他会有很多的数据，有些数据很管用，有些数据孤零零地看不是很管用，但是放在一起看也能够起到作用。所以我们在这方面的研发工作是非常重要的，整个宜人贷之中工程师和数据科学家是最大的人群，数据科学家起到了非常重要的作用，而且数据科学家应该说是懂金融的数据科学家、懂信用风险控制的数据科学家，这个才是互联网金融很好的结合。互联网和金融，这是两个不同的能力，甚至有时还有点矛盾。如何能够把它整合到一起，让互联网的同志对金融了解，让金融的同志对互联网了解，成为互联网金融人才，我觉得这方面宜人贷也有很好的优势。
谢谢大家。
主持人：今天的交流先到这里。
