互联网金融的跨界与融合
薛皎
[这意味着，在未来5年左右的时间里面，将有超过3000万家目前没有被覆盖到的小微企业和个体工商户会通过互联网金融的方法得到融资服务]
中国互联网金融的快速发展引起国际广泛关注，互联网正全面渗透到金融行业的各个环节，从移动支付技术的创新，到互联网金融平台的拓展；从金融产品的创新，到国家金融体制的突破。互联网金融的成长正改变着未来金融的形态，也将成为推动中国金融改革的重要力量。
传统金融机构将如何跨界联姻互联网？政府将做出怎样的政策改变？互联网金融行业又将出现哪些新的发展趋势？1月20日，在香港召开的亚洲金融论坛上，第一财经举办了“互联网金融：跨界、融合与未来”的主题工作坊，就以上热点问题展开讨论。
迎来最好时代
《第一财经日报》总编辑秦朔表示，在近日发布的2014年度中国的管理学十大热词中，其中有七个热词与互联网金融有关，分别是大数据、互联网金融、互联网思维、O2O、微商、众筹、P2P。由此可见，在短短的一两年时间里，以支付结算、网络融资，包括众筹、P2P、电商小贷以及网上销售这些形式和形态为代表的互联网金融在资金融通、支付以及发挥信息中介方面逐渐显示出强大的优势和作用。通过移动互联能够更便捷地到达用户，通过大数据能够更好地了解用户，通过云计算可以低成本地服务本地的客户。所以越来越多的金融活动已经不再出现于大众习惯的物理空间中，而在拇指之间。
2014年3月5日，李克强总理在政府工作报告中就曾提到要促进互联网金融的健康发展。今年1月4日，李克强总理又亲自在深圳前海视察了没有网点、没有门店的前海微众银行。1月5日中国银行就发布了关于做好个人征信业务准备工作的通知，有8家机构，包括阿里、腾讯、拉卡拉旗下的征信机构都获得了许可。
由此可见，“中国政府非常敏锐地看到互联网金融的浪潮。”秦朔表示。
在过去一年里，很明显的现象是，中国主要的互联网领域“玩家”都在金融领域里面有着较大的动作和发力。而在另外一端，所谓传统的金融机构也在用各种方法切入到互联网金融。
“非常有代表性的就是平安集团，平安集团旗下的陆金所已经成为最大的，也是指标性的P2P机构。所以我相信在未来几年时间里面，互联网金融可能是今天中国最重要的商业和金融领域的机遇之一。”秦朔说道。
中国平安[微博]集团平安好房电子商务有限公司董事长庄诺则表示：“中国平安作为一个沉甸甸的传统线下投资、金融公司，正在慢慢转变。”他介绍称，中国平安目前的业务分为两大板块，一块是传统金融，保险、银行等。另一块是从三年前开始实施的互联网战略，包括陆金所、平安好房等。“我觉得这就是所谓的跨界。”
2014年第四季度，波士顿咨询公司在发布的报告中称，预计到2020年，中国通过互联网金融实现的资金投资、理财覆盖率将会从目前只占人口的3%增长到25%~30%，这基本上与美国的水平相当。对于小微企业融资的覆盖率也将从目前的11%增长到30%~40%。
“这意味着，在未来5年左右的时间里面，将有超过3000万家目前没有被覆盖到的小微企业和个体工商户会通过互联网金融的方法得到融资服务。因此我们可以预见，在未来无论是针对居民的金融服务，还是针对小微企业、个体工商户的市场主体的金融服务，都将促进互联网金融在中国的巨大发展。”秦朔说道。
成长中的烦恼
在互联网金融迎接着前所未有的发展机遇时，也存在着各种挑战。广州市人民政府金融工作办公室主任周建军在论坛上表示，在互联网金融创新发展的过程中，也出现了非法集资、诈骗以及跑路等问题，互联网金融面临着成长中的烦恼。
在2014年获得迅猛发展的P2P，成为目前最受关注的互联网金融行业之一，但根据零壹财经董事长柏亮提供的数据，截至2014年底，出现过包括跑路、倒闭等问题的P2P平台将近400家。尤其是在去年12月单月创出新高，有100家P2P公司倒闭、跑路或者出现了无法兑付的情况。
柏亮称，截至去年12月底，能够统计到的所有线上P2P平台共有1883家。从地域分布来看，广东、北京、上海、山东和浙江拥有P2P平台的数量总和占全国60%以上，说明平台的分布较为集中，但同时也是出现问题最多的地区。
周建军表示，在互联网金融发展过程中，发展方向应始终坚持为实体经济服务，金融创新应围绕如何提高金融服务能力和效率；此外，在发展的思路上要坚持新兴的业态与传统的金融融合共同发展。
