新浪财经讯 最新一期的美国《财智月刊》杂志于2010年9月20日正式出刊，本期封面文章标题为“妇女应勇于学理财”。文章揭示了当前美国投资咨询业内歧视妇女客户的现象，并认为女性投资者应勇于在逆境中学会理财本领。

　　Lynn Brooks曾有过为保险公司管理大客户账户的工作经验，按理说她不应算是金融业的新手。但在丈夫过世后，她意识到自己60岁的年龄需要以保守投资原则行事时，却与投资咨询业务的理财经理的投资策略大相径庭。该经理多次劝她在盘小、风险较高的股票品种上投资，由此导致她的养老账户在此次危机发生的前10年内就已缩水30%。不得已，她只能另请高明。

　　此情形反映出复杂的退休规划领域中两性间的严重对立，但最终结果往往是女性为输家。许多妇女未对退休做充分准备达到令人吃惊的程度。由金融服务公司MassMutual近期公布的调查结果发现，女性退休账户财富仅及男性的三分之二。而人口统计揭示的情况让问题变得更糟。据员工福利研究学会(EmployeeBenefit Research Institute)的研究结果，因女性存活期更长，因此需要保障她们舒适退休生活的资金要比男性更多，仅医疗开支一项就占40%以上。这种两性间的差异未来数十年都不会缩小。

　　但就在妇女们着手解决这一问题时，她们中许多人感到，金融服务业是块绊脚石，而非盟友。的确，据著名咨询机构，波士顿咨询公司(BostonConsulting Group)近期对女性投资者的调查结果显示，被访者都称自己感到被金融服务企业怠慢，其中70%以上表示对服务质量不满，投诉集中在顾问/理财经理的无礼，因认为女性承受风险能力低，而提供的投资选择范围更窄。这种感受让已离异、并以自己名义管理财富的女性体验更强烈。据金融巨头安联公司(Allianz)的最新研究发现，每10位寡妇和离异女性中，有7位都选择炒掉此前夫妇双方聘用的原咨询顾问。

　　在专家们谈论妇女对投资咨询服务不满时，还有另一个大问题凸显。金融咨询业中的男性占70%-80%，他们中很多人在职业生涯中服务的绝大多数是男性客户。在一些经纪公司开始慢慢解决这个问题时，男性主导思路仍会以若干排斥和疏远妇女的方式在业内存在。金融咨询业者很熟悉如何结余和开支的办法，但其中很多人未能充分考虑妇女收入通常较男性低，以及在照顾家庭后更可能离开职场的事实。有很多夫妻发现，他们聘用的咨询顾问会把绝大多数的精力放在听取丈夫的意见上。因此有业内人士称，这种大多数以固定套路应对各个家庭的咨询交流都是在糊弄妻子。

　　当家庭完整，生活正常时，咨询顾问极愿意为这类客户效劳。但这不等于就没有问题。在夫妇双方与顾问商讨投资策略和未来目标时，妻子会因交谈中出现的众多专业术语而感到被边缘化。若一旦谈论像为子女筹集未来上大学学费这类实际目标时，顾问们常常列举一大堆费解和恼人的统计数据。

　　如此境况的确在拱妻子的火。业内观察人士认为，此类交流境况与女性感到被理财顾问冷落、服务质量差的关系极大。投资界是个高度竞争的行业，从业者的薪酬有时要与"超优异程度"有关。这意味着理财经理们要麽跑赢大势，要麽设法从客户身上赚取更多佣金。这就是业者们所言的，是投资顾问设下输赢的局。如此阵势会让女性感到很不愉快，因为她们最关心的是具体投资收益究竟有多少，而不是顾问在业内的以往评级和难懂的术语。

　　据有关研究机构披露的情况，因女性的金融知识通常比男性少，由此在帮助女性解释金融专业术语有难度，并造成她们与顾问间的沟通差距更大。相关研究结果显示，在回答像通胀和投资组合多元化之类问题时，女性得分通常平均比男性低12分。近期一些想要改善针对妇女服务的金融咨询机构的宣传材料上也有歧视性元素。如有银行的咨询网页上把20多数的女性描绘成只知道信用卡、借款和漂亮鞋的一类人，而另一些机构营销材料上只把女性当作只有购物本事的人。

　　专家们认为，在指导妇女投资的理财顾问，应通盘考虑她们的需求，向她们说明各种选择的优劣，以及解释清楚如何能以长期累积来实现目标。这对顾问无意是一项更大的投资，他们在为女性客户服务时需要花上更长的时间。有专家还建议在咨询服务机构的网站上制作一些短视频，让女性客户在投资选择和服务内容进行事前扫盲。

　　减少与男性养老账户的差距

　　据妇女安全退休协会(Women's Institute for a Secure Retirement，WISR)公布的材料，在经过高等教育女性的职业生涯中，她们一生收入通常要比同等条件的男性少50万美元。如下做法能起到以储蓄结余来弥补收入上的差距。

　　从年轻时起累积养老

　　有咨询顾问敦促妇女在有生之年要多结余些。每年在年收益5%的退休账户内存5000美元，并持续10年的21岁女性，70岁时可得到45万美元的养老金。

　　若到41岁时才开始采取以上策略结余10年，其退休账户中余额不足16万美元。

　　尽可能多结余

　　有专业理财顾问告诫女性客户，建议她们比男性客户每年要多结余10%。他们甚至建议20多岁的女性每年应结余其收入的15%，并逐年有所增加，直到60多岁时达到其收入的35%。

　　尽可能推迟领取社保养老金

　　有专家认为，有条件的妇女可推迟领取养老金时间。例如，够资格领取每月1800美元最高社保的66岁女性，若她在70岁开始领养老金，每月领取的社保将达2376美元。(皖东)