第三方支付资金沉淀易被挪 上海畅购倒闭引热议
记者 黄敏
“12月17日总部下达关闭门店的通知，并拖欠我们员工一个月工资。不清楚老板是不是跑路了。”
昨日，《投资快报》记者获悉，继各地出现层出不穷的P2P公司资金链断裂、负责人跑路、投资者血本无归的状况后，第三方支付领域也出现问题，持有第三方支付牌照的上海畅购企业服务有限公司(下称“上海畅购”)很可能成为国内第一家倒闭的第三方支付企业。
对此，来自业界分析人士、法律界人士接受《投资快报》记者采访表示，预付卡公司出现问题，一般是托管银行管控不力导致备付金被挪用；或是通过代理渠道绕过了备付金监管，而资金基本被挪作了投资、放贷之用。第三方支付机构存在巨大的资金沉淀，很容易被挪用投资以获取额外收益，本身就存在风险，影响客户资金结算的安全，而且在发现风向不对的情况下，第三方支付机构还存在卷款潜逃的风险。
上海畅购老板“炒股被套跑路” 首家第三方支付倒闭
从2014年12月初开始，宁波市民发现手上的畅购一卡通消费卡从“万人迷”开始变成“万人嫌”，有越来越多的商家暂停使用，直到如今变成全面停用，而发卡公司一再以系统维护作为解释，直至售后电话无人接听。
工商登记信息显示，上海畅购的注册地址是上海市杨浦区控江路1029弄1号1807室，但实际上根本就没有这个门牌号。据报道，一位上海畅购的工作人员告诉记者，早在2014年11月，该公司发售的预付卡每逢双休日即不能正常消费结算，总部解释的原因是设备升级。2014年12月，消费者反映诸多商户不能受理，12月17日总部下达关闭门店的通知。更有公司员工曝出，已经被拖欠了两个月工资。
“一个门店大概有30名-40名员工，在上海每个郊区都有门店，市区更多。其他省市都有门店，目前所有门店都已关闭，消费者只能去总部登记情况。”上述工作人员告诉记者。
昨日，《投资快报》记者多次拨打上海畅购总部工作电话，都显示“用户正忙”或“无法拨通”。据上海媒体报道，上海市消保委等部门已介入此事，不过没有最新的处理结果公布。
值得注意的是，2014年12月19日，畅购卡官方网站曾发布公告称，“正在全力检测修复系统故障，12月22日起将陆续恢复商户受理。”但记者发现，目前恢复的商户极为有限，且每日可用金额无法满足持卡消费者的需求。
和公司解释相悖的是，上海畅购位于上海松江区嘉松南路346号的销售点已彻底关门，还贴出告示称，“畅购公司已倒闭，持卡但还未消费的顾客带好身份证、卡号前往四川北路525号宇航大厦1406室办理登记退卡手续。”
上述工作人员也表示，目前消费者只能去上海畅购总部填写卡号、身份证号等个人信息，公司并没有受理持卡人的退款要求。员工也不清楚公司目前的情况，至于是资金链断裂还是老板跑路则一概不知。而业内人士告诉记者，目前业内有传言称，上海畅购老板或是因炒股被套，估计还有放贷。不过，这种说法目前并未得到相关方证实。但在上海公司总部，一位现场维持秩序的警察私底下透露，他们被派来执勤，一方面是维持秩序，另一方面就是为了防止公司人员外逃。
涉案4个亿 宁波成重灾区
昨日，《投资快报》记者从海畅购的网站介绍看到，该企业注册资金1亿元，专营预付卡发行与受理、互联网支付业务、软件开发与受理。企业销售的畅购一卡通是经人民银行[微博]核准发行的多用途跨地区消费卡，可提供两万多家特约商户。也就是企业售卡给消费者，消费者先去特约商户刷卡消费，然后商户再和发卡企业定期结算，企业向商户收取0.78%的手续费。
据了解，上海畅购发售的畅购卡覆盖上海、江苏、浙江、山东、安徽多省，在有些城市几乎全面占领。比如浙江宁波，当地人告诉媒体记者，商场、超市、餐饮、连锁店等消费场所，畅购卡都可以使用，很多单位发福利或者亲戚朋友间送礼，也多选择畅购卡。
而畅购卡“卡壳”最早的也是宁波。2014年11月底12月初，宁波市民发现，很多超市只允许在工作日使用畅购卡，紧接着有些超市的刷卡系统变得时好时坏，就连工作日也不能保证刷卡，而一些商场已经完全停止使用。与此同时，黄牛则低价抛售手上囤积的畅购卡。“谁留着，谁就是给自己担风险，太傻。”黄牛如是说，更别谈收购卡了。当地论坛出现帖子称，上海畅购的老总已经跑路了，让市民赶紧把手上的卡刷掉，免得损失。而宁波分公司已然人去楼空，贴出告示说暂停办公。其他各地持有畅购卡的个人和商家用户，也纷纷赶赴上海公司总部要求兑付，一时爆发挤兑潮，而企业始终无法给出明确回应。
至此，畅购卡在宁波全面“沦陷”。据宁波市政府一位知情人士向记者透露，宁波涉及金额在4亿左右，政府已向银监会打了报告，银监会要求上海银监局调查。
法律界观点：
预付卡备付金监管存漏洞 大资金沉淀易被挪用
资料显示，上海畅购创办于2007年初，是经国家正式批准并获得央行[微博]非金融机构支付业务许可证的独立对外发卡机构。公司2014年7月曾“扩容”，业务范围拓展到了山东和安徽两省。而目前上海畅购的现状，以及老板跑路、挪用资金、公司倒闭的种种所闻和所见，很有可能成为全国首家倒闭的第三方支付企业。
有法律界人士表示，第三方支付机构存在巨大的资金沉淀，很容易被挪用投资以获取额外收益，这就存在风险，影响客户资金结算的安全，进而引发社会不安定因素。而且在发现风向不对的情况下，第三方支付机构还存在卷款潜逃的风险，最终也会引发社会不安定。
昨日，有业内资深分析人士告诉记者，预付卡公司出现问题，一般是托管银行管控不力导致备付金被挪用；或是通过代理渠道绕过了备付金监管，而资金基本被挪作了投资、放贷之用。目前通过异地销售获得的资金可直接进入第三方支付公司的其他结算账户，这就存在消费者资金被挪用的可能。
消费者的资金之所以会被挪用，与第三方支付的备付金管理漏洞不无关系。上述业内人士告诉记者，按央行备付金监管办法，每一家预付卡公司都对应一家商业银行作为备付金托管行。预付卡公司多通过商业代理和异地代理模式开展业务。不过，异地代理没有被纳入备付金监管中去，通过异地销售获得的资金可直接进入第三方支付公司的其他结算账户。这就存在消费者资金被挪用的可能。
另有业内人士表示，资金链断裂这种情况一般是第三方支付公司建了资金池，进行短期借贷式的挪用，例如过桥借贷，但是过桥资金如果没及时回笼就会出现问题。
据记者了解，2014年以来，第三方支付企业频频曝出危机。原先低调的预付卡行业2014年下半年以来也显得不太平静，“康骏事件”便折射出单用途预付卡的一些问题。2014年10月，知名养生机构康骏养生会馆因资金链问题导致上海部分门店关闭，并波及北京等地。此外，还有专家指出，最近两年支付行业一系列乱局让监管层压力很大，近期瑞银信公司被央行暂时收回支付业务许可证即是史上最严处置措施。
《投资快报》发自广州
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