一、重要提示

　　 1.1本半年度报告摘要来自半年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读同时刊载于上海证券交易所[微博]网站等中国证监会[微博]指定网站上的半年度报告全文。

　　 1.2公司简介

　　 ■

　　 二、主要财务数据和股东变化

　　 2.1主要财务数据

　　 ■

　　 ■

　　 注： 1、平均总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额。

　　 2、加权平均净资产收益率=归属于母公司股东的净利润/归属于母公司股东权益加权平均余额。

　　 3、成本收入比=业务及管理费/营业收入。

　　 4、净利差=生息资产平均收益率-付息负债平均成本率。

　　 5、净息差=利息净收入/生息资产平均余额。

　　 6、不良贷款率=不良贷款余额/发放贷款和垫款总额。

　　 7、拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额。

　　 8、贷款拨备率=贷款减值准备/发放贷款和垫款总额。

　　 9、上表中资本充足率相关指标，自2013年1月1起，根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银监会令2012年第1号）和其他相关监管规定计算；其他比较期期末，按照《商业银行资本充足率管理办法》计算。

　　 10、本报告期每股收益、每股经营活动产生的现金流量净额、归属于母公司股东的每股净资产按照2013年度下半年利润分配后的股数计算，对应的比较期间数据已重新计算。

　　 2.2前10名股东持股情况表

　　 （单位：股）

　　 ■

　　 注：H股股东持股情况根据H股股份过户登记处设置的公司股东名册中所列的股份数目统计。

　　 2.3控股股东或实际控制人变更情况

　　 □适用 √不适用

　　 三、管理层讨论与分析

　　 3.1 总体经营概况

　　 报告期内，本公司积极应对宏观经济形势和监管政策的调整和变化，在董事会正确领导下，深入贯彻落实“民营企业银行、小微企业银行、高端客户银行”三大战略定位，紧密围绕“特色银行”和“效益银行”的经营目标，按照年初制定的“稳增长、调结构、抓机遇、控风险、搭平台、提效益”的工作思路，聚焦战略转型，强化风险控制，盈利能力不断提升。

　　 盈利能力持续提升，股东回报保持稳定

　　 报告期内，本集团实现归属于母公司股东净利润255.70亿元，同比增加26.25亿元，增幅11.44%；实现营业收入651.29亿元，同比增加68.40亿元，增幅11.73%；净息差和净利差分别为2.62%、2.42%，同比分别提升0.21和0.18个百分点；基本每股收益0.75元，同比增加0.08元，增幅11.94%；归属于母公司股东每股净资产6.53元，比上年末增加0.72元，增幅12.39%。

　　 资产负债规模不断扩大，战略业务稳步推进

　　 截至报告期末，本集团资产总额35，714.51亿元，比上年末增加3，452.41亿元，增幅10.70%；发放贷款和垫款总额16，962.83亿元，比上年末增加1，220.20亿元，增幅7.75%；吸收存款总额24，205.77亿元，比上年末增加2，738.88亿元，增幅12.76%。

　　 在规模稳步增长的同时，本公司战略业务持续推进。在两小战略方面，一是在全行范围推广小微金融2.0版流程再造，实施客户、产品和行业三大结构调整，截至报告期末，小微企业贷款余额4，047.82亿元，小微客户数235.89万户；二是稳步推进社区网点建设，截至报告期末，投入运营的社区网点(含全功能自助银行)达4，261家。在民企战略方面，有余额民企贷款客户12，027户，民企一般贷款余额6，198.82亿元，在对公业务板块中的占比分别达到82.15%和61.66%。在高端客户战略方面，私人银行客户数量达到14，342户，比上年末增长11.18%，管理金融资产规模达到2，229.85亿元，比上年末增长16.17%。

　　 经营结构持续调整，成本管控模式不断优化

　　 本集团不断调整、优化业务结构、收入结构和客户结构。截至报告期末，本集团个人存款余额5，961.48亿元，比上年末增加852.04亿元，增幅16.68%，个人存款在各项存款总额中占比为24.63%，比上年末提升0.83个百分点；非利息净收入215.29亿元，同比增加38.04亿元，增幅21.46%，占营业收入比率为33.06%，同比提高2.65个百分点。本公司有余额对公存款客户49.64万户，比上年末增加10.60万户；非零个人客户1，683.08万户，比上年末增加293.42万户；手机银行客户895.66万户，比上年末增加341.14万户。在经营结构持续调整的同时，本集团不断优化成本管控模式，本报告期成本收入比为29.12%，比上年同期略有上升，上升0.45个百分点。

　　 强化风险管理能力，资产质量保持稳定

　　 本集团不断强化风险管理能力，加大风险预警监控和资产清收化解力度。截至报告期末，本集团不良贷款率为0.93%，比上年末有所上升，上升0.08个百分点；拨备覆盖率和贷款拨备率分别为215.87%和2.01%。

　　 3.2利润表主要项目分析

　　 报告期内，本集团盈利能力持续提升，实现归属于母公司股东净利润255.70亿元，同比增长11.44%，主要得益于净息差的提升和非利息净收入的持续增长。

　　 本集团主要损益项目及变动如下：

　　 （单位：人民币百万元）

　　 ■

　　 3.2.1 利息净收入及净息差

　　 报告期内，本集团实现利息净收入436.00亿元，同比增加30.36亿元，增幅7.48%。其中，业务规模增长促进利息净收入增加37.18亿元，利率变动导致利息净收入减少6.82亿元。

　　 报告期内，本集团净息差为2.62%，同比上升0.21个百分点。净息差上升的主要原因是生息资产结构的优化以及定价策略的调整。

　　 本集团利息净收入情况如下：

　　 （单位：人民币百万元）

　　 ■

　　 注：汇出及应解汇款在此表中归入公司活期存款；发行存款证在此表中归入公司定期存款。

　　 3.2.2 非利息净收入

　　 报告期内，本集团实现非利息净收入215.29亿元，同比增加38.04亿元，增幅21.46%。

　　 （单位：人民币百万元）

　　 ■

　　 手续费及佣金净收入

　　 报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入184.38亿元，同比增加22.16亿元，增幅13.66%，主要由于银行卡服务和代理业务等手续费及佣金收入的增长。

　　 （单位：人民币百万元）

　　 ■

　　 其他非利息净收入

　　 报告期内，本集团实现其他非利息净收入30.91亿元，同比增加15.88亿元，增幅105.66%，主要由于汇兑收益、其他业务收入同比有所增加。

　　 （单位：人民币百万元）

　　 ■

　　 3.2.3 业务及管理费

　　 报告期内，本集团业务及管理费为189.66亿元，同比增加22.52亿元，增幅13.47%，主要是由于机构网点、科技系统和渠道建设等项目投入力度加大。本集团成本收入比为29.12%，同比略有上升。

　　 （单位：人民币百万元）

　　 ■

　　 3.2.4 资产减值损失

　　 报告期内，本集团资产减值损失72.18亿元，同比增加4.46亿元，增幅6.59%。

　　 （单位：人民币百万元）

　　 ■

　　 3.3 资产负债表主要项目分析

　　 3.3.1 资产

　　 截至报告期末，本集团资产总额为35，714.51亿元，比上年末增加3，452.41亿元，增幅10.70%，资产规模稳步增长。

　　 本集团资产总额的构成情况如下：

　　 （单位：人民币百万元）

　　 ■

　　 注：债券及其他投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、衍生金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资、长期股权投资。

　　 发放贷款和垫款

　　 截至报告期末，本集团发放贷款和垫款总额达16，962.83亿元，比上年末增加1，220.20亿元，增幅7.75%，发放贷款和垫款总额在资产总额中的占比为47.50%，比上年末下降1.30个百分点。

　　 按产品类型划分的发放贷款和垫款分布情况如下：

　　 （单位：人民币百万元）

　　 ■

　　 其中，个人贷款和垫款的结构分布如下：

　　 （单位：人民币百万元）

　　 ■

　　 存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产

　　 截至报告期末，本集团存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产余额合计8，379.88亿元，比上年增加706.53亿元，增幅9.21%；在资产总额中的占比为23.46%，比上年末略有下降，下降0.32个百分点。

　　 债券及其他投资

　　 截至报告期末，本集团债券及其他投资净额为4，195.45亿元，比上年末增加1，128.23亿元，增幅36.78%，主要由于应收款项类投资和可供出售金融资产规模有所增加。

　　 3.3.2负债

　　 截至报告期末，本集团负债总额为33，421.52亿元，比上年末增加3，202.29亿元，增幅10.60%。

　　 本集团负债总额的构成情况如下：

　　 （单位：人民币百万元）

　　 ■

　　 吸收存款

　　 截至报告期末，本集团吸收存款总额为24，205.77亿元，比上年末增加2，738.88亿元，增幅12.76%，占负债总额的72.43%。从客户结构看，公司存款占比74.86%，个人存款占比24.63%，其他存款占比0.51%；从期限结构看，活期存款占比34.16%，定期存款占比65.33%，其他存款占比0.51%。

　　 （单位：人民币百万元）

　　 ■

　　 同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款

　　 截至报告期末，本集团同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款为6，377.12亿元，比上年末略有减少，减少5.32亿元，降幅0.08%。

　　 3.3.3 股东权益

　　 截至报告期末，本集团股东权益总额2，292.99亿元，比上年末增加250.12亿元，增幅12.24%，其中，归属于母公司股东权益总额2，221.99亿元，比上年末增加244.87亿元，增幅12.39%。股东权益的增加主要是由于本集团净利润的增长。

　　 （单位：人民币百万元）

　　 ■

　　 四、涉及财务报告的相关事项

　　 4.1与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的，公司应当说明情况、原因及其影响。

　　 √适用 □不适用

　　 2014年3月，财政部颁布了《企业会计准则第41号——在其他主体中权益的披露》，并对《企业会计准则第2号——长期股权投资》进行了修订，要求自2014年7月1日起在所有执行企业会计准则的企业范围内施行，鼓励在境外上市的企业提前执行。本公司作为同时发行A股和H股的上市公司，在编制2014年半年度财务报表时已提前采用上述2项准则。上述会计准则的提前采用对本集团和本公司2014年半年度的财务状况、经营成果及现金流量未产生重大影响，上述新发布的会计准则对本集团和本公司2014年半年度财务报表的影响主要体现在列报和披露方面。

　　 4.2报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的，公司应当说明情况、更正金额、原因及其影响。

　　 □适用 √不适用

　　 4.3与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的，公司应当作出具体说明。

　　 □适用 √不适用

　　 董事长 洪崎

　　 中国民生银行股份有限公司董事会

　　 2014年8月28日

　　 证券简称：民生银行证券代码：600016编号： 2014-034

　　 证券简称：民生转债证券代码：110023

　　 中国民生银行股份有限公司

　　 第六届董事会第十八次会议决议公告

　　 本公司董事会及董事会全体成员保证公告内容不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实、准确和完整承担个别及连带责任。

　　 本公司第六届董事会第十八次会议于2014年8月28日在北京以现场方式召开，会议通知以及补充会议通知分别于2014年8月14日和2014年8月25日以电子邮件方式发出。会议由董事长召集并主持。会议应到董事17名，现场出席董事16名，其中郭广昌、巴曙松[微博]董事通过电话连线参加会议；委托他人出席1名，尤兰田董事书面委托郑海泉董事代行表决权。应列席本次会议的监事7名，实际列席7名。会议符合《中华人民共和国公司法》及《中国民生银行股份有限公司章程》的规定，表决所形成决议合法、有效。

　　 会议审议通过了如下决议：

　　 1、关于选举公司第六届董事会董事长的决议

　　 董事会选举洪崎先生任本公司第六届董事会董事长，任期与第六届董事会任期一致。洪崎先生的董事长任职资格尚待中国银行业监督管理机构核准。

　　 议案表决情况：同意17票，同意票占比100％。

　　 2、关于聘任中国民生银行行长的决议

　　 董事会聘任毛晓峰先生为中国民生银行行长，任期与第六届董事会任期一致。毛晓峰先生的行长任职资格尚待中国银行业监督管理机构核准。

　　 本公司独立董事就上述议案发表了独立意见，详见上海交易所网站及本公司网站。

　　 议案表决情况：同意17票，反对0票，弃权0票。

　　 3、关于《公司2014年半年度报告（正文及摘要）》的决议

　　 议案表决情况：同意17票，反对0票，弃权0票。

　　 4、关于公司2014年半年度财务报告会计政策变更事项的决议

　　 财政部于2014年3月颁布了《企业会计准则第41号——在其他主体中权益的披露》，并对《企业会计准则第2号——长期股权投资》进行了修订，要求自2014年7月1日起在所有执行企业会计准则的企业范围内施行，鼓励在境外上市的企业提前执行。

　　 本公司作为同时发行A股和H股的上市公司，在编制2014年半年度财务报表时已提前采用上述2项准则，主要调整内容为：

　　 1、根据修订后的《企业会计准则第2号——长期股权投资》，本集团将“对被投资单位不具有控制、共同控制或重大影响，并且在活跃市场中没有报价、公允价值不能可靠计量的权益性投资”从长期股权投资修改为按金融工具的相关政策核算、列报，并采用追溯调整法对比较财务报表的相关项目进行了调整。比较财务报表2013年资产负债表长期股权投资项目集团和银行口径分别减少1.45亿和1.25亿；同时可供出售金融资产分别调增相应金额。

　　 2、根据新颁布的《企业会计准则第41号——在其他主体中权益的披露》中对共同经营和结构化主体的披露要求，本集团在2014年半年度报告财务报表附注八“在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益”中进行了披露。

　　 议案表决情况：同意17票，反对0票，弃权0票。

　　 5、关于2014年中期利润分配预案的决议

　　 会议审议了《关于2014年中期利润分配预案》。会议同意以下分配预案：根据本公司2014年中期会计报表，本公司2014年上半年实现净利润250.95亿元，扣除2013年度下半年现金和股票股利分红后，截至2014年6月末未分配利润余额为788.48亿元。

　　 根据有关规定，本公司应按照当期净利润的10%提取法定盈余公积，当法定盈余公积累计额达到本公司股本的百分之五十时，可以不再提取，本公司2014年上半年计提法定盈余公积计人民币5.64亿元；按照2014年6月末风险资产余额的1.5%计提一般风险准备，计人民币0.45亿元。2014年6月末可供股东分配利润余额为782.39亿元。

　　 根据《中国民生银行股份有限公司章程》对利润分配的有关规定，综合考虑监管机构对资本充足率的要求以及本公司业务可持续发展等因素，拟向股权登记日登记在册的A股股东和H股股东派发现金股利，每10股派发人民币0.75元（含税）。以本公司2014年6月末34，039，624，231股份数计算，现金派息总额共计约人民币25.53亿元。由于本公司可转债处于转股期，实际派息金额将根据股权登记日实际总股份数确定。现金股利以人民币计值和宣布，以人民币向A股股东支付，以港币向H股股东支付。港币实际派发金额按照股东大会召开当日中国人民银行[微博]公布的人民币兑换港币基准汇率折算。

　　 本公司独立董事就上述议案发表了独立意见，详见上海交易所网站及本公司网站。上述议案将提交股东大会审议。

　　 议案表决情况：同意17票，反对0票，弃权0票。

　　 6、关于《公司2014年上半年资本构成信息披露》的决议

　　 详见本公司网站。

　　 议案表决情况：同意17票，反对0票，弃权0票。

　　 7、关于中国民生银行股份有限公司2014-2016年金融债券和二级资本债券发行计划的决议

　　 本公司计划于2014-2016年期间每年发行不超过500亿元人民币金融债券，募集资金用于发放贷款，包括但不限于小微企业贷款和涉农贷款；

　　 本公司计划于2014-2016年期间根据监管部门的规定、本公司二级资本的需求及市场状况发行二级资本债券，发行规模在监管部门规定的比例之内。

　　 上述议案将提交股东大会审议。

　　 议案表决情况：同意17票，反对0票，弃权0票。

　　 8、关于授权董事会择机发行境外债券的决议

　　 本公司计划在适当时机赴境外市场（包括但不限于香港、台湾地区）发行离岸债券，货币包括但不限于离岸人民币和美元。本公司在境外发债总规模不超过 300亿元人民币或等值外币，债券期限不超过10年期。

　　 上述议案将提交股东大会审议。

　　 议案表决情况：同意17票，反对0票，弃权0票。

　　 9、关于设立中国民生银行新加坡一级分行的决议

　　 议案表决情况：同意17票，反对0票，弃权0票。

　　 10、关于设立中国民生银行伦敦代表处的决议

　　 议案表决情况：同意17票，反对0票，弃权0票。

　　 11、关于设立中国民生银行温哥华代表处的决议

　　 议案表决情况：同意17票，反对0票，弃权0票。

　　 12、关于修订《中国民生银行资本管理办法》的决议

　　 议案表决情况：同意17票，反对0票，弃权0票。

　　 13、关于修订《中国民生银行流动性风险管理办法》的决议

　　 议案表决情况：同意16票，反对0票，弃权1票。刘永好董事表示弃权，弃权理由是建议把附属机构的风险管理方法强化。

　　 14、关于修订《中国民生银行流动性应急计划》的决议

　　 议案表决情况：同意17票，反对0票，弃权0票。

　　 15、关于《中国民生银行流动性风险压力测试实施方案》的决议

　　 议案表决情况：同意17票，反对0票，弃权0票。

　　 16、关于民生金融租赁股份有限公司关联授信的决议

　　 议案表决情况：同意16票，反对0票，弃权1票。刘永好董事表示弃权，弃权理由是建议把附属机构的风险管理方法强化。

　　 17、关于召开公司2014年第二次临时股东大会的决议

　　 本公司董事会审议通过提议召开公司2014年第二次临时股东大会的议案。董事会授权董事会秘书在本次董事会结束后根据实际情况确定召开上述股东大会的时间、地点，根据监管部门规定选择投票方式，适时向股东发出股东大会通知，并负责筹备上述股东大会的具体事宜。

　　 议案表决情况：同意17票，反对0票，弃权0票。

　　 其他事项：本公司董事会讨论并表彰了董文标先生对民生银行的卓越贡献。

　　 特此公告。

　　 附件：本公司董事长及行长简历

　　 中国民生银行股份有限公司董事会

　　 2014年8月28日

　　 附件：

　　 本公司董事长及行长简历

　　 洪崎先生，自2004年1月8日起出任本公司执行董事，为本公司董事会战略发展与投资管理委员会和提名委员会委员，出任董事长前为本公司副董事长、行长。洪先生是中国国际商会副会长、孙冶方基金会名誉副理事长、全国工商联中华红丝带基金副理事长、全国工商联扶贫基金会副理事长、中国金融学会理事、中国国际金融学会常务理事、中国金融理财标准委员会委员。洪先生于2009年3月出任行长，于2000年至2009年3月担任本公司副行长。洪先生于1998年至2000年担任本公司北京管理部总经理，于1996年9月至1998年4月担任本公司北京管理部副总经理，于1996年1月至1996年9月担任本公司总行营业部主任。加入本公司前，洪先生于1994年至1995年曾任交通银行北海分行行长兼党组书记，1993年至1994年任中国人民大学证券研究所副所长，1985年至1991年任中国人民银行[微博]总行主任科员。洪先生于1994年获得中国人民大学经济学博士学位。

　　 毛晓峰先生，自2014年6月10日起出任本公司执行董事，为本公司公司银行管理委员会主席。毛先生于2008 年4 月出任本公司副行长，于2004年3月起担任本公司公司秘书，于2003 年6 月起担任本公司董事会秘书，于2002 年担任本公司总行办公室副主任。加入本公司前，毛先生于1999 年至2002 年担任共青团中央办公厅综合处处长，于1995 年至1996 年担任湖南省芷江侗族自治县县委副书记，于1994 年至1995 年担任湖南省芷江侗族自治县人民政府县长助理，于1992年至1993年担任全国学联执行副主席。毛先生于1995年获得湖南大学工业及国外贸易硕士学位，1998年获得湖南大学管理学博士学位及2000年获得美国哈佛大学肯尼迪学院公共行政管理学硕士学位。

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