保规模 趸交保费稳中趋降
■本报见习记者 刘敬元
提升内含价值、新业务价值,是险企转型的方向之一,而期交业务的不断提升是驱动新业务价值增长的一个重要因素。因此,首年保险业务收入中的“期交与趸交之比”也是衡量险企转型程度的一个重要参考指标。
《证券日报》对四家上市险企2012年新业务中期交与趸交保费收入数据所做的统计显示,平安人寿[微博]以63:37之比高居这一指标排行榜榜首,也是四险企中唯一一家期交收入高于趸交收入的公司;中国人寿的这一比例为32:68,新华保险的这一比例为43:57,太保寿险的这一比例为41:59。这组数据也从一个侧面反映了险企在保费增长整体乏力的前提下,兼顾价值与规模的一种策略和选择。
根据《证券日报》的统计,2012年中国人寿首年保费收入为1425亿元,其中期交保费455亿元,趸交保费970亿元(本文趸交保费收入均含短期意外及健康险保费收入),期交保费与趸交保费之比约为32:68;这一比例与2011年的29:71之比的变化显示出,中国人寿的期交保费占比有所提升。
而从不同渠道来看,中国人寿个险2012年首年期交保费占首年保费比重由2011年的32.56%提升至36.11%,十年期及以上首年期交保费占首年期交保费比重由2011年同期的39.75%提升至41.35%,意外险保费占短期险保费比重由2011年同期的55.47%提升至57.98%;银保渠道方面,中国人寿2012年首年期交保费较2011年下降5.3%。
平安人寿2012年的首年期交保费为297亿元,趸交保费为173亿元,由此计算的期交保费与趸交保费之比为63:37,期交保费占比之高位居四公司首位。2011年的统计数据显示,平安人寿的首年保费收入中,51%来自期交,49%来自趸交,而其2012年趸交保费规模绝对值也比2011年的174亿元有所下降,平安人寿称主要原因是实施战略转型、优化业务结构,个险及银保业务的首年趸交业务保费均出现下降。
在2012年加大健康险、定期寿险等保障型产品的销售力度的新华保险,业务结构也得到一定优化。2012年,该公司的首年期交保费收入为143亿元,趸交保费收入为194亿元,二者之比为43:57,2011年的比例则为39:61。
新华保险不同渠道的期交保费收入都取得一定的增长。如个险渠道中,新华保险首年保费中来自20年及以上交费期的期交产品收入达到45.92亿元,同比增长1.3%;银行保险渠道首年期交保费收入中5年及以上交费期的期交产品收入占比由2011年的72%上升至90%,结构调整取得成效。
而太保寿险则通过实施“聚焦期交业务”的发展策略,使得业务结构不断优化。太保寿险在2012年全部期交业务收入占总收入的比重达76.3%,同比提升9.2个百分点;新保业务收入中,期交业务占比为40.6%,同比提高6.0个百分点,期交与趸交之比约41:59。个人营销渠道新保期交业务收入109.80亿元,同比增长9.1%;银保渠道围绕价值增长理念转型,其推出的高价值期交产品实现保险业务收入10.06亿元,同比增长204.8%。
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