本报记者：秦炜

　　 日前，银监会主席刘明康在上海陆家嘴论坛上就我国银行业改革发展取得的变化，从战略高度推动银行业转变发展方式，营造金融支持经济发展良好的监管环境发表了自己的观点。

　　 刘明康指出，我国银行业在运营机制和管理效率方面出现的转变尤为难得。

　　 一是经营效率大幅提升。截至2010年底，银行业金融机构贷款比2003年增加了3倍，资产利润率增加了10倍，达到了国际良好银行水平。这些利润来源之一，是对成本的有效管控。全球市值最大的银行—工商银行成本收入比从2000年超过60%的水平下降到2010年的30%左右。

　　 二是风险防控能力显著增强。主要商业银行不良贷款余额和比例分别从2002年末的2.28万亿元和23.61%（四级分类口径），下降到2010年末的3646亿元和1.15%（更为严格的五级分类口径）。商业银行整体加权平均资本充足率从2003年末的-2.98%上升至2010年末的12.2%，所有商业银行的资本充足率水平全部超过8%的监管要求。更为重要的是，商业银行已经有了资本约束意识和持续补充资本的内在动力。所有商业银行拨备覆盖率已从2002年末的6.7%提高到2010年末的218.25%，贷款拨备率达到2.41%，并且提足拨备抵御风险已经开始成为银行股东、董事、高管的普遍共识。

　　 三是收入来源日趋多元化。2010年，上市银行手续费及佣金净收入较上年增长超过30%，增幅比去年提高7个百分点以上，建设银行等的手续费及佣金净收入占营业收入的比重已经从2002年的4%上升到20%，银行业主要依靠利差的盈利模式正在悄然转变。手续费及佣金净收入的增长，主要来源于新业务领域的良好拓展。截至2010年末，商业银行信用卡有效发卡量超过2亿张，相当于全国每6个人中就有一个人拥有一张信用卡，而且卡均透支额度比上年增长近40%；理财产品发行额度大幅增长，仅工商银行2010年对公和个人理财产品销售额就达到4.5万亿元。

　　 刘明康认为，要从战略高度推动银行业转变发展方式，银行须做好三门功课：一要更加注重对小企业和微小企业的金融服务。商业银行必须严格坚守授信集中度底线，从“傍大款”、“垒大户”的传统发展模式中走出来。不少做得较好的银行2010年零售贷款已占到30%-40%。这些银行的实践充分表明，支持小企业可以给银行带来风险分散和边际效益的增加，特别是灵活的风险定价往往使服务小企业能力较强的银行在竞争中更胜一筹；二要更加注重个人金融服务。这是新的利润增长点；三要更加注重把握直接融资市场大发展中的战略机遇。