本报记者 路晓丹 北京报道

　　 在各银行纷纷对商业贷款进行了不同程度的收紧后，使购房者转而关注其他贷款方式，据记者调查，由于地区政策的差异，公积金贷款、组合贷款在各地的占比情况大不相同。

　　组合贷款：

　　京沪冰火两重天

　　 对于一线城市，由于房价增长过快，公积金贷款越来越不能满足购房者的贷款要求。于是组合贷款应运而生，使购房者最大限度节约利息。但是，在京沪两地，由于政策和流程的差异，组合贷款可谓冰火两重天。

　　 在北京，组合贷款是一个“生僻词”。高房价本应给组合贷款发展提供更多优势，但是由于流程复杂、耗时过长等因素，自去年4月实施以来，组合贷款在北京一直没有得到发展，甚至可以说是销声匿迹。

　　 据伟嘉安捷客户经理郭先生介绍，组合贷款由于手续复杂，在北京办理周期有时会长达2个月。但是由于刚性需求强劲，北京购房的成交周期比较短，很少有卖方愿意等买方2个月办理贷款。同时，由于手续复杂，客户通常也不会主动提出办理组合贷款。

　　 链家地产市场分析师张月表示，限制购房者选择组合贷款的首要原因是流程复杂，开展时间短，流程没有得到优化。

　　 第二个限制北京办理组合贷款的因素是费用。虽然组合贷款可以享受到公积金贷款在利率方面的实惠，但是相对于商业贷款，要多支付千分之三的担保费，用于申请公积金贷款。同时，有些中介对组合贷款收取的服务费也要比商业贷款高1000－1500元。当前，商贷利率仍然处于较低水平，而且绝大多数客户会选择提前还款，这使得组合贷款所带来的利息节约相对有限，降低了组合贷款的吸引力。

　　 上海的情况完全不同于北京，随着1月份公积金贷款的收紧，组合贷款占比不断攀升。据我爱我家数据，选择组合贷款的客户占比在三成以上。

　　 上海我爱我家权证部经理渠福琴介绍，公积金贷款是上海购房者的首选，组合贷款次之，商业贷款是万般无奈下的选择。在上海，由于管理方法的差异，组合贷款的放款时间、中间费用、中介佣金均和商业贷款没有较大差别。这就使得同样的付出，组合贷款节约利息的优势得到充分体现，深受购房者追捧。

　　 张月认为，由于房价增长的客观原因，在北京，组合贷款的普及也必将成为一种趋势，但是短期内很难实现。

　　公积金贷款：

　　沪宁下降 北京增加

　　 今年以来，各地政府为调控楼市，纷纷出台公积金贷款新政。年初，上海、扬州、萧山等地纷纷收紧了公积金贷款政策。日前，南京也下调了个人公积金贷款最高额度，并暂停发放公积金二次贷款。与此同时，各地商业银行按揭贷款也进一步紧缩，首套房7折利率申请难度加大，贷款周期延长，购房贷款申请越来越难成为共识。

　　 由于各地公积金管理政策的差异，对贷款结构和市场产生了不同的影响。在上海，更多的购房者转向组合贷款方式。而在南京，由于政策改变突然，很多购房者甚至被迫改签合同。

　　 相对于南方公积金贷款政策步步收紧，北京的环境相对宽松。北京公积金管理中心公开表示暂时没有收紧计划。这使得商贷收紧的背景下，更多购房者选择公积金贷款。据链家地产数据，在春节后二手房成交中，公积金贷款比例从原来的15%左右，上升至20%左右。

　　 但是，公积金贷款额度偏低依然是制约购房者选择公积金贷款的主要原因。伟嘉安捷客户经理郭先生介绍，如果想要贷到80万的最高贷款额度，贷款人需缴存公积金满一年，每月个人缴存不低于500元。这个标准对于中低收入人群比较难以满足。