证券时报记者贾 壮

　　本报讯为积极响应十七届三中全会提出的“建立现代农村金融制度，加强农村金融体系建设”新要求，农业银行近日提出四项惠农举措，主要包括：精心打造6000个具有较强小额信贷服务功能的县域网点，县域网点组织的资金全部用于“三农”和县域；全行涉农贷款增量占到贷款总增量的50%以上，涉农贷款增长速度高于全行贷款平均水平；培育和开发8万到10万个优质中小企业客户，发放“惠农卡”超1亿张，全力支持和推进社会主义新农村建设。

　　为确保上述惠农目标的顺利实现，在农村金融体系中发挥骨干与支柱作用的农业银行，将进一步完善自身机构功能，创新金融产品和服务方式。首先通过稳步推进“三农”金融事业部制试点，着力解决组织体系“脱农化”的问题。总行和省级分行层层设立专门的“三农”业务板块，单独配置资源，专门服务“三农”。以县域支行为主体，组建“三农”金融事业部，与城市行和城市业务相对分清职责和边界，实行相对独立核算。并针对“三农”特点，不断充实专业人员，优化业务流程，简化信贷审批手续，强化为农服务功能。

　　其次，研发推出金穗“惠农卡”，着力解决“三农”金融产品少的问题。针对长期以来农民缺少真正属于自己金融产品的实际，农行广泛调研论证，研发推出了一款为农民度身定做的特色产品———金穗惠农卡。该卡除具有现金、转账、消费、城乡通用等普通功能外，还具有自助循环农户小额贷款这一特殊功能。根据不同地区发展水平和生产经营特点，农行对持卡农户核定3000—30000元的授信额度，一次授信，循环使用，随借随还，较好地解决了农户小额贷款成本高、“贷款难”等问题。农行还针对农民群众消费能力，对持卡农户实行免收工本费、小额账户管理费等优惠政策。

　　再次，创新信贷政策制度，着力解决农民和农村小企业“贷款难”的问题。完善信用评级，放宽准入门槛，扩大服务“三农”的覆盖面；创新担保方式，探索多户联保、公司加农户、林权抵押、农机具抵押等新的担保方式，有效解决了抵押担保品不足的问题；对农户小额贷款，尝试信用贷款方式；对种养大户、务工人员、个体工商户、微小企业，开发简单、标准化的小额贷款品种。在此基础上，简化业务流程，试行独立审批人制度，大大提高了农户贷款和农村小企业贷款的审批效率。

　　最后，加强全面风险管理，着力解决农村市场“风险高”的问题。对“三农”业务实行单独的风险准入、识别、定价、拨备和核销等政策；推行二级分行、县域支行风险经理、独立审批人和监管人员派驻制，加强“三农”业务风险垂直管控；湖南、甘肃等分行成功探索出农户贷款“五老”（老支书、老村长、老干部、老党员、老村民）协助调查、“三包一挂”等经营管理模式，并严格实行责任追究制度，构建守信激励和失信惩诫机制，将“三农”业务风险控制在较低水平。