解决中介截留保费还需出台法规

　　□葛立章

　　2007年保险中介业发展继续取得不错的成绩，但在自身发展同时，某些保险中介的不规范行为却在为整个行业的健康发展带来隐患。据媒体报道，相当数量的保险中介企业，尤其是中小中介企业，经常以各种借口滞留投保人缴纳的保费，截留时间甚至达数月之久。相关人士估计，其总规模可达上亿元。

　　中介截留保费的原因各不相同。其中不乏为更好控制与保险公司关系，从保险公司拿到更好的合作条件的，也有利用合同及法规漏洞，利用低廉的保费资金使用成本，将保费挪作他用的。

　　由于保险公司过分依赖保险中介的客户资源，因此在保险中介延迟支付保险公司保费时，保险公司既不能要求附加利息，也不敢要罚金，这使得资金使用成本极其低廉，为截留挪用保费创造了条件。尤其是在资本市场向好的2007年，通过投资股市，截留资金可以在短时间内获得较好的收益。通过不断的连环操作，本应属于保险公司的保费就在保险中介的手中源源不断地创造财富，本应属于保险公司的投资收益也进入了中介公司的腰包。

　　但是，一旦资本市场出现震荡乃至转熊，中介公司极其容易遭受投资亏损。此时即便撤资，但撤出的资金也无法弥补缺口，将出现无法缴纳保费的情况。部分中介公司甚至会因亏损严重，从此蒸发。倘若如此，不仅其他保险中介会受到连累，保险公司的经营也必将遭遇信任危机，甚至可能引发部分投保人的退保潮，为整个保险业发展埋下隐患。2008年资本市场的震荡不可避免，截留保费的现象如果得不到遏制，市场发展必将受到损害。

　　抛开保险公司的无奈纵容，保险中介自身经营不规范也是截留保费现象大量存在的根本原因。由于我国保险中介发展时间短，发展模式仍在探索之中，导致了行业中各公司实力良莠不齐，自身经营规范也不尽相同。市场中确实一些诚信度较低，内控不严的公司，扰乱了市场的秩序。据统计，2007年底全国保险代理公司有1755家，经纪公司322家。其中，排名前20位的代理公司收入占比为25.86%，排名前20位的经纪公司的收入占比为64.01%。显而易见，中介市场的两极分化正在形成，也给更多的中小中介公司带来了巨大的经营压力。某些中介公司不重经营，着眼于歪门邪道，必将走上亏损——截留——再亏损——再截留的恶性循环，最终误人害己。因此，强化经营规范，将是一个有利于自身，中介市场以及整个保险市场的三赢决策。当然，不能单纯指望某些中介公司的自我救赎，监管部门及时出台有力的规定与政策，将是改变目前市场规则，促进市场健康发展的不可或缺的手段。