银行理财 春节“救灾”有道

　　美国次级贷危机直接造成全球股票市场的动荡，股票、基金收益率大面积缩水。与此同时，寄希望于银行理财的投资者也开始不得不面对大量理财产品零收益的当头打击，加之连续半个月时间的雪灾袭击，投资者腹背受困，一方面不得不为“次债门”买单，另一方面还要遭受雪灾后物价上扬的间接损失。转眼就到春节，股市休市，机构放假，或许我们的资金不一定要“休假”，“救灾”出路就在春节显现，好好理财也能获得可观收益。

　　储备：通知存款 储蓄保险

　　驶入“避风港” 免受“灾难”袭击

　　股市休市了，投资者可以把资金拿到银行存款以享受利息。当然，存款也是有学问的，因为存活期，其年利率只有0.72%，而要是存“7天通知存款”，则能享受年利率1.71%的较高收益。

　　记者从工商银行了解到，目前市场上“1天通知存款”和“7天通知存款”的年利率分别已经从原来的1.08%、1.62%涨到了1.17%、1.71%。可见目前“7天存款通知”的利率是普通流动账户0.72%活期利率的2.375倍，而且是复利计息，提前7天通知就可取款，流动性很强。如果你手上刚好有一笔大额资金，那么春节7天存“7天通知存款”可享高收益。

　　银行柜面工作人员告诉记者，“1天通知存款”和“7天通知存款”对起存金额有一定的要求，对个人是5万元以上，对企业的起存门槛则定为50万元。若企业在新项目启动之前大额资金到位但还暂时不动，就可以申请“1天通知存款”或“7天通知存款”，因为资金额越大，所获得的收益就会越大。

　　另外，记者发现，购买储蓄型保险也不失为有效避免“灾难”的一种好办法。理财人士介绍，保险有两类，一类是消费型保险，另一类是储蓄型保险。在加息周期和资本市场盈利带动下，传统寿险失去利率优势，分红、万能、投连险等储蓄投资型保险在提供保障的同时，还具备储蓄或投资的功能，因而成为市场的新宠。

　　投资：货币基金 黄金外汇

　　走出“次债门” 主动“救灾”投资

　　如果个人客户的资金没达到5万元，不能去存通知存款，但是又想享受比活期利率高的收益，还可以选择去买进货币市场基金。

　　货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金，该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。农行理财师告诉记者，由于货币市场基金投资的国库券、商业票据等都是按实际持有天数算利息的，所以它跟存款有点类似，股市休市的7天里，投资者照样可以拿到收益。“目前货币市场基金的收益跟1年期定期存款的收益相近，但是定期存款最短的投资期限是3个月。投资者投资货币市场基金，最大的好处是7天里可以享受到1年期定期存款左右的收益率”该理财师指出，“同时货币基金流动性好，申购和赎回都无需手续费，所得收益还免交所得税。如果投资者发出赎回货币市场基金的申请，2个工作日就能得到基金公司的确认。”

　　理财人士提醒，一般放长假之前，有些基金管理公司会关闭旗下货币市场基金的申购，比如说东方基金就决定于2008年1月31日起暂停办理东方金账簿货币市场证券投资基金的申购业务。所以投资者在春节前最好到银行那里去咨询一下，选择一只春节前仍在申购的货币市场基金。

　　另外，对于那些投资外汇市场以及黄金市场的投资者来说，春节长假期间依然可以操作。

　　中行人士告诉记者，从以往的经验来看，除去周末外，一般春节期间中行的“黄金宝”、“外汇宝”业务都是正常进行的，“可能大年初一会晚点开市吧，平常是8点开，可能大年初一就是9点多开。”

　　如果投资者想在春节期间投资黄金或者外汇，那么只要带上身份证去银行柜台开户就可以了。目前中行“黄金宝”（俗称“纸黄金”）业务的起点投资金额为10克，按照目前的金价来计算，也就是说你只要有2150元的资金就可以去投资“黄金宝”，通过低买高卖获利了；至于外汇投资，门槛更低，是没有起点金额的限制的，但是做个人外汇保证金交易，至少需要500美元。

　　如果个人投资者要做外汇交易，在现在美元疲软的情况下可选择其他货币。1月28日，人民币对美元以7.1996的中间价创下汇改以来的新高。银行人士认为，目前市场认为美联储降息还没到位，最近是欧元、澳大利亚元、日元等涨得比较好，投资者炒这些外币，获利会好一点。