我国农民创办资金互助组织突破经济发展瓶颈

　　2007年初冬的一个夜晚，安徽省肥西县小井庄村民张安国敲开了村里资金合作社几个管理成员的家门。他详细说明了春节前后蔬菜市场的利好前景，希望借1万元钱扩大蔬菜大棚生产规模。

　　五位经资金合作社成员民主推选出的管理员当晚召开了协商会。大家一致认为老张的投资有价值，同意借钱。第二天，这笔经管理员集体通过的借款项目张榜到了村里的几个公示点。两日无异议后，老张很快拿到了比信用社利率还低一厘多的贷款。

　　如今，张安国的第一批大棚蔬菜已经上市，几乎是一抢而空。他介绍说，春节前后还有一批蔬菜要上市，到时候除了自己能赚上几千元钱，还可以还清全部借款。

　　目前在中国，由于农村金融服务的覆盖面不够广，贷款难成为农民致富道路上的一大障碍。

　　来自中部农业大省安徽一份当地银监局的调查表明，全省有64％的农户、44％的农村企业因为手续繁琐或不清楚贷款流程而难以获得贷款。

　　在这种背景下，重庆、江苏、安徽、吉林等中国许多省份，各类借鉴村民自治方式发展起来的资金互助组织由农民自主自发兴办起来。

　　这些合作社的成员都是农民，绝大多数没有乡村干部参与。社员民主选出几名管理员，以比信用社更低的利率、更方便快捷的手续，向需要资金的社员提供贷款。

　　这种新型农民资金合作社的出现被国内一些金融媒体评选为2007年中国十大金融新闻之一。

　　安徽省的肥西、太湖、天长、霍山、明光等农村已经陆续出现了一批农民资金合作社。肥西县小井庄、明光市兴旺村是其中的先行者。记者采访中了解到，这两个村庄在管理制度、风险防范机制、收益分配制度上都进行了民主自治的创新。

　　管理制度上，民主推选信得过、能力强的管理员，集体负责合作社事务，所有入股社员都是督察员。日常事务民主管理、办事公开，社员入股和资金投放等财务实行张榜公示。此外，他们还实行一股一票制，多入股的社员也只有一票表决权，防止“一股独大”。

　　风险防范上，小井庄合作社规定，资金投放量不得超过80％，单笔资金投放最高限额2万元。到期不还，将取消社员资格，或保留社员资格，但一定期限内没有贷款权。兴旺村合作社则规定，社员借出资金超过自己股份的，必须由其他一名社员担保，最高限额不超过5000元，时间不超过一年。

　　收益分配上，资金合作社同样通过民主决策，定下比信用社略低的利率，利息收入部分用于年终分红，部分作为积累，用于社员普遍反映的急需解决的公益事业，比如修路、水利、绿化和卫生等基础设施建设。

　　安徽省三农问题专家何开荫指出，农民资金合作社有效解决了农村资金短缺、农民贷款难的问题，促进了农村公益事业的兴办，显示出旺盛的生命力。

　　但与此同时，金融部门也要对这种农民资金互助组织正确引导，创造条件促进其持续规范健康发展。对于符合条件的，有关部门应尽快给予其正式和合法的金融组织地位，将其纳入到正常的金融扶持、监管与培训渠道中来。