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华夏银行澄清公告引用被废止的文件

http://www.sina.com.cn 2007年11月03日 13:08 华夏时报

华夏银行澄清公告引用被废止的文件

  被报道借新还旧降低不良贷款率 华夏银行澄清公告引用被废止的文件  

  本报记者 贺江兵 北京报道

  针对华夏银行借新还旧贷款(银行内部称之为“转据”)问题,11月1日,《华夏时报》记者对负责银行业监管的中国银监会相关部门进行咨询,银监会相关官员称,直接转据将不良贷款转化成正常贷款已经涉嫌构成违规。

  但记者发现的更严重的问题是,华夏银行在公告中引用的文件依据已经在2007年7月3日被中国银监会废止!

  《中国银监会关于制定、修改、废止、不适用部分规章和规范性文件的公告》在附件4明文规定,“不适用的规章和规范性文件目录”中,被废止的文件有:40.关于印发《不良贷款认定暂行办法》的通知(银发〔2000〕303号);41.关于执行《不良贷款认定暂行办法》的补充通知(银发〔2000〕359号)。

  11月2日华夏银行董事会秘书赵学军向本报解释说,上海不良贷款处置是在7月之前,央行文件并没被废止,是依据这个文件处理的,即华夏银行是在7月银监会废止文件之前转据的。

  银监会最近公告称,不良贷款余额、占比双下降,但遭到质疑,内部人士透露了双降的一些“高招”。

  援引文件已过时、被废止

  据悉,华夏银行发布公告援引的文件已经过时、并且被银行监管机构——中国银监会废止。华夏银行是根据中国人民银行《不良贷款认定暂行办法》(银发[2000]303号,下称《办法》),这个文件在2004年12月17日已经由中国人民银行移交中国银监会监督执行。其依据是《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会公告〔2004〕第20号》,该文件明确将《办法》移交银监会监督执行。

  华夏银行称,借新还旧贷款按照中国人民银行规定条件执行,不存在以借新还旧掩盖不良贷款的情况。

  《办法》只是对四级分类法进行的规范,但是,华夏银行早已实行的是五级分类法。因此,这个文件是否适用尚存疑问。

  《办法》对于转据有严格的规定,并且,对于不良贷款转为正常贷款有明确的四个条件。《办法》规定,“根据贷款到期(含展期后到期)后未归还,又重新贷款用于归还部分或全部原贷款的,应依据借款人的实际还款能力认定不良贷款”。

  “对同时满足下列四项条件的,应列为正常贷款:借款人生产经营活动正常,能按时支付利息;重新办理了贷款手续;贷款担保有效;属于周转性贷款。”

  只有明显满足上述四个条件才能转为正常贷款。华夏银行在公告中没有说明,该行在转据中是否同时满足上述四个条件,但从公开的事实看,并不满足上述四个要件,因此违规嫌疑不能排除。

  “即便满足上述四个条件,亦不能直接转为正常贷款。”银监会一位负责监管的官员表示,即使在废除文件之前,很多

商业银行、甚至农村信用社各省联社为了客观反映贷款风险状况,都明令禁止直接转据。

  商业银行人士普遍认为,华夏银行鼓励转据本身就是一大风险。

  银行风险藏多少?

  一家商业银行行长赵先生向本报透露,华夏银行转据风波只是商业银行掩盖贷款风险的“小把戏”,冰山一角而已。华夏银行决非多的。

  商业银行考核的一项重要指标就是所谓的双降:降低不良贷款余额,降低不良贷款占比。

  据悉,降低不良贷款占比最容易的作弊方式就是,加大贷款投放,新增正常贷款,这样分母扩大,不良贷款占比就直接减少。这也不难理解银行为何爱放款了,对于基层商业银行赚钱只是第二位,降低不良贷款占比,考核打高分,拿奖升官才是第一位的。

  降低不良贷款余额最常用的手段就是借新贷款还旧贷款,在很多商业银行内部称之为“转据”。

  另据银监会官员介绍,通过报表是看不出是否存在转据的,只有通过现场检查,并核对新老借据才能查出是否存在转据。

  赵先生介绍说,转据是基层商业银行使用最多的手段,因为,直接放新贷款风险大,责任追究严格。转据风险小,很少有被查出的情况。如果不是华夏银行内部人员向媒体提供报告和内幕消息,华夏银行上海分行考核一定能打高分,各级人员工资奖金会很丰厚。

  双降的背后

  就在华夏银行爆出转据风波的当口,银监会于10月31日发布“重要消息”称,银行业“出现双降重大利好”。原文称:

  银监会统计数据表明,我国商业银行继续保持了不良贷款余额与比例“双下降”的稳健态势。2007年9月末,我国境内商业银行(包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行)不良贷款余额12517.8亿元,比年初减少34.9亿元;不良贷款率为6.2%,比年初下降0.9个百分点。

  从不良贷款的结构看,损失类贷款余额5437.6亿元,占不良贷款合计的43.4%,余额比年初增加751.8亿元;可疑类贷款余额4795.7亿元,占不良贷款合计的38.3%,余额比年初减少392.8亿元;次级类贷款余额2284.5亿元,占不良贷款合计的18.3%,余额比年初减少393.8亿元。

  商业银行人士质疑:这其中又有多少是扩大分母稀释不良贷款占比?又有多少是转据——把不良贷款类似洗钱的游戏洗成正常贷款?

  银行业内人士建议,监管部门不要被漂亮的数据迷惑,实地查一查,特别是对不良贷款余额大幅度下降的商业银行现场检查一下,或许会发现比华夏银行更大的“转据游戏”。

  此前报道:

  华夏银行不良贷款下降真相:借新还旧导演循环贷

  华夏银行股份有限公司澄清公告

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  华夏银行不良贷款下降真相

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公司治理明显改善
借新还旧自我导演循环贷
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2.华夏银行高层称,华夏银行真实不良贷款数额可以在公开财务报表的基础上乘以2,你是否相信?


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