应健中：风险教育要从开户抓起

　　□应健中

　　投资者教育又成了近期市场的一项重要工作，在投资者教育中又强调了风险教育是个重点，面对这两年如火如荼的全民理财运动，风险教育的确是一项十分艰巨的工作。

　　目前，即便股票与基金已经成了当今社会生活的一大热点，但相对于13亿人口而言，股民和基民队伍充其量也只占人口的5%左右，越来越多的新股民和新基民还在涌入市场，这就是中国股市与世界各国股市不尽相同的一个国情，从这个国情出发就不难理解风险教育的重要性了。

　　现在投资者教育的形式很大程度上以开会为主，比如在

证券营业部里开什么股民学校，将股民召集起来开会，但如果您仔细去听听的话，实际上与一般的股市沙龙没什么本质区别，无非多讲一点要注意风险的话，那些看空的股评家也是这么说的。不是说开会没用，事实上投资者也很喜欢开会的，但我感觉到这并没抓住问题的本质。

　　笔者以为，风险教育的第一道关就是开户，每一个想投资的人进入市场犹如“刘姥姥”进入了“大观园”，那么作为中介机构的券商、基金、银行就有义务对“刘姥姥”们进行风险提示，告诉“刘姥姥”们这证券市场的“大观园”里是怎么回事。我看到过无数次的开户，工作人员拿一大叠东西叫“刘姥姥”们签字，其实咱们的风险提示在“刘姥姥”们签字的那一叠东西中都写得明明白白，但是几乎所有人都将其作为一种例行公事，工作人员催促“快签，所有人都这么签的，你只要按要求签字了就行了”，至于新开户的“刘姥姥”们签完了回家一扔，很少有人在乎自己所签文本中写的啥玩意儿。

　　我在祖国宝岛台湾的时候，看到过台湾券商是怎么接待一个新客户的。台湾券商是混业经营的，券商几乎都从属于金融控股公司，下有银行、信托、资产管理、保险、期货等一系列公司，走进任何一个窗口，就能成为一系列行当的客户，台湾的投资咨询业相当发达，它不像我们的咨询公司仅仅对行情指点江山，而是针对客户需求有针对性地提出

理财方案：你要无风险投资，工作人员就会给你推荐货币市场产品或基金；你要以小博大，他就根据你的信用度提出融资融券方案，市场涨跌都有机会；你觉得台湾股市不过瘾，他就为你提供世界各国市场，你愿意折腾，可以一天24小时绕地球做下去，赚了钱，你心安理得地拿走，当然，赔钱了，“斩仓砍头”也都丑话说在前头了，不会发生那种扯不断理还乱的官司。在这其中，几乎所有的客户经理和经纪人都是风险提示的第一道防线，他们成了“刘姥姥”们进“大观园”的领路人。

　　其实，咱们市场的风险提示白纸黑字就写在那儿，实体要件完全符合要求，即便日后发生纠纷，也完全有据可查，问题是程序要件上做得极其马虎粗糙，现在券商近乎疯狂地招揽客户，为拉客户送交通卡、送手机、送电脑，甚至于拉客户拉到没有收入的大学生中去，在这种市场氛围中怎么有心思在开户中就进行风险提示呢，而只会进行淘金的吹嘘。所以，风险教育应该从开户抓起，而券商第一线的员工首先应该进行接受教育。

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