个人房贷首付调高未证实

　　个人房贷首付调高未证实牛市中提前还贷不划算

　　近日有财经媒体报道称商业银行将上调个人房贷首付比例，记者昨日向省内多家银行求证获悉，各家银行并未接到总行关于上调比例的通知。银行人士指出，普通个人房贷首付比例全面上调的可能性并不大，但是对于一些高档房或非居住类房，银行上调首付比例是有可能的。银行理财人士同时提醒，在加息预期和大牛市的背景下，提前还贷其实并不划算，加息后如何应对房贷，理财专家算了一 笔账。

　　求证

　　房贷首付提高未证实 可能上调高档房首付

　　据京、沪、穗媒体报道称，银监会近日表示，希望商业银行提高房贷首付比例。记者昨日就此采访了省内多家银行，接受采访的各家银行均表示，还没接到总行的调整通知，也没有看到相关文件。

　　据《每日经济新闻》前天报道，“大概一周前，中国银监会主席刘明康有一个讲话，希望商业银行提高首付，以控制银行信贷规模。”此消息若属实，则是自2006年6月1日商业银行住房贷款首付比例限定为“最低不得低于30%”之后，购房首付的再次调高。但是，当记者昨日就此消息向省内各银行求证时，却得到了几乎一致的否认答复。省工行、省建行、光大、交行、招行、民生、浦发等银行人士都表示，目前房贷首付比例没有变化，也没有要调整的迹象。

　　浦发银行个贷部负责人告诉记者，个人房贷首付全面上调的可能性不大，因为这会抑制正常的住房需求，增加消费者的购房负担，而且目前30%的首付比例，与欧洲、美国及香港等地一般10%、最低甚至仅5%的首付比例相比，已算是比较高了。不过，采访中也有银行人士表示，虽然银行全面上调首付比例的可能性不大，但是对于购买高档住房或非居住类房的购房者，银行上调首付比例还是有可能的。

　　提醒

　　牛市助涨还贷量 提前还贷不划算

　　7月21日银行再次加息至今，南京多数银行都未出现提前还贷的高峰。但工商银行江苏省分行个贷科相关人士介绍说，今年以来，该行的还贷量有显著增加，去年一般每月还贷量在1.9亿元左右，今年以7月份为例，还贷量达到了2.3亿元，同比增加了四千万元。该人士认为，还贷量的增加不能完全归因于加息，还有其他一些原因。包括：去年下半年以来，房价上涨导致二手房转手火爆，卖房者再将所获收入用于提前还贷；另外，去年下半年以来资本市场持续火爆，很多人通过基金、理财产品等获得收入后提前还贷。

　　一些银行人士指出，今年至明年上半年还有可能加息，在加息预期下，提前还贷其实并不划算。光大银行南京分行个贷部人士分析说，在股市走“牛”的大背景下，市面上的理财产品也越来越多，且收益情况都还不错。如2007年上半年，股票型开放式基金的收益率高达40%左右，少的也有20%左右，一些信托、银行理财产品的收益率也都超过了贷款利率水平。如果市民将资金投资于业绩较好的理财产品，所得的收益是远高于贷款利率的。

　　算账

　　公积金房贷省息 巧选商贷少付息

　　对于执意要提前还贷的客户，银行人士指出，不同的还款方式可以巧省非常可观的利息。光大银行个贷部负责人给记者算了一笔账：以个人贷款30万元，贷款年限20年为例，按照最新商业房贷利率(5年期以上)7.38%下浮15%计算，如果客户办理的是等额本金还款法(每月还款额递减)，那么第一个月需要还款2818.25元，利息总额为188974.13元；若办理的是等额本息还款法(每月还款额一样)，则每月需还贷2196.81元，利息总额为227233.96元。如果按公积金贷款利率计算，等额本息法利息总额是173181.67元；等额本金法利息总额是149118.75元。由此看来，等额本金还款法是很划算的。但是这位负责人同时强调，客户应该根据自身的还贷能力选择适当的还款方式，比如收入稳定者可以选择等额本息还款法，现在收入较高以后收入波动大者则可选择等额本金的还款法。

　　此次加息，商贷及公积金贷款利率调整幅度不一样。个人住房公积金贷款利率相应上调0.09个百分点，5年期以上利率由4.86%调整为4.95%。而5年期以上的商贷利率上调了0.18%。采用公积金贷款的还贷方式较商贷能少付多少利息呢？同样以贷款30万元、贷款年限20年为例，等额本息的公积金贷款方式较同样的商贷方式利息总额少54052.29元，等额本金的公积金贷款方式较同样的商贷方式利息总额少39855.38元。所以，用足公积金贷款的优势非常明显(我省公积金贷款每人最高可贷到15万元，夫妻双方可贷到30万元)。

　　动态

　　固定房贷我省未停 利率上调仍有优势

　　今年第三次加息后，上海和山东部分银行迟迟未推出新的固定房贷利率，有的则暂停办理了此项业务。记者昨日了解到，省内银行仍然开办固定房贷业务，少数银行暂缓办理是在等待总行关于新利率的通知。招行南京分行人士表示，目前已经暂缓固定房贷业务，调整通知将在新的固定房贷利率测算出来后下达，估计就在近期。

　　理财专家指出，在加息预期下，选择“固定房贷”也是少付息的好方式。因为固定房贷利率一般比正常利率略高，但它不会受到政策变化如加息的影响。南京目前有六家银行推出了固定房贷业务。光大南京分行7月25日调整了固定房贷利率。经过调整，该行1~3年期的固定房贷优惠利率由5.76%变为6%；3~5年期的优惠利率由5.94%变为6.15%；5~10年期的优惠利率由6.18%调到6.43%。省建行3年期固定房贷优惠利率由5.84%调到6.12%；5年期优惠利率由6.06%调到6.39%；10年期优惠利率由6.6%调到了6.85%。中信银行南京分行3年期的房贷优惠利率从原来的6.12%提到了6.273%，5年期的优惠利率则从6.33%提到了6.494%。

　　工行江苏省分行个贷科人士介绍，工行在江苏的一些分行如无锡分行已有固定房贷业务，南京分行目前尚未开办此业务，正在等待通知，预计三季度接到新的执行标准后，南京分行会开办此业务。(王蓉陈晨 刘伟 陈春林 沈春宁)