银监会：处理好5大辩证关系推进小企业金融服务

　　新华社杭州5月23日电中国银监会小企业金融服务现场推进会日前在浙江举行。银监会副主席唐双宁指出，在小企业贷款方面，银行业金融机构应积极处理好小买卖与大事业、高成本与低风险、死规定与活掌握、快节奏与慢功夫、硬约束与软环境等五个辩证关系，进一步推进小企业金融服务工作再上新台阶。

　　一连几天在浙江调研小企业贷款情况的唐双宁说，浙江小企业众多，当地银行业金融机构按照商业可持续发展原则，着力改善小企 业金融服务，呈现出良好的发展态势。如台州市商业银行积极开展“小本贷款”业务，浙江泰隆商业银行切实破解小企业贷款担保难题，积极构建良性银企关系，实现了自身发展和社会效益的有机统一。

　　截至2006年末，浙江所辖小企业授信253611户，比年初增加57445户，增长29.3%；小企业表内外授信总额6057.66亿元，比年初增加1290.46亿元，增长27.1%。其中贷款总余额达4703.66亿元，比年初增加1036.89亿元，增长28.3%。银行金融机构小企业贷款增量占全国19.2%，高出全国12.5个百分点。银行机构小企业贷款平均不良率为3.93%，比年初下降2.2个百分点。

　　为此，唐双宁表示，要做好浙江省银行业金融机构开展小企业金融服务的经验总结和指导推广工作，鼓励银行业金融机构大胆创新管理方式和信贷机制，不断提高小企业金融服务水平和风险管理能力，提高为经济建设与

　　唐双宁说，总结浙江省银行业金融机构小企业贷款的经验和做法，可以概括为处理好以下五个辩证关系：

　　一是小买卖和大事业的关系。浙江泰隆商业银行等做的实际上是小买卖：即小银行、小客户、小额贷款，但小买卖支持的是小企业发展壮大这个大事业。据统计，中小企业户数目前已占全国企业总数的99.8%，占GDP的60%、税收的50%、就业的75%。此外，中小企业占了专利发明的65%、技术创新的75%、新产品开发的80%。

　　二是高成本和低风险的关系。与大客户相比，对小客户发放贷款的经营成本高，但是风险成本低，低风险弥补了高的经营成本。

　　三是死规定和活掌握的关系。银行管理一般说来有三个层次：第一个层次是原始性管理，凭经验，靠面子，凭感情管理；第二个层次是技术性管理，靠制度，形象地说是靠眼睛管理；第三个层次是艺术性管理，靠文化、靠精神，形象地说是靠心管理。

　　四是快节奏和慢功夫的关系。快节奏体现在浙江的几家银行完成客户贷款手续的高效率上，而这种高效率是建立在十几年培养起来的慢工夫上。

　　五是硬约束和软环境的关系。安全和效益是硬约束，在这个硬约束下，浙江一些银行能发展得较好，得益于有一个软环境：一是有市场需求，二是有好的带头人，三是有地方政府和