第三方存管如何办理

　　读者来信：

　　很久没有去营业部了，近来偶遇一位在证券公司工作的朋友，他告诉我营业部现正在清理账户，准备实施第三方存管，让我尽快到营业部去办手续。尽管朋友给我作了些解释，但我对第三方存管仍不太明白，希望编辑同志详细介绍一下。

　　近期各证券公司正着手清理账户，陆续实施第三方存管，老股民因为可能面临操作方面的一些变化，所以他们的疑问较多。借此机会，我们将读者的问题归纳整理了一下，在此一并做答。

　　问：第三方存管到底是什么？

　　答：“客户交易结算资金第三方存管”简称“第三方存管”，是为落实《证券法》和监管要求而在证券全行业限时实施的一项客户交易结算资金管理制度改革。实施“第三方存管”后，证券公司客户证券交易结算资金交由银行存管，由存管银行按照法律、法规的要求，负责客户资金的存取与资金交收，证券交易操作则保持不变。该业务遵循“券商管证券，银行管资金”的原则，将投资者的证券账户与证券保证金账户严格进行分离管理。

　　问：办理第三方存管后，在操作方面会发生哪些变化？

　　答：首先，投资者资金账户和银行结算账户必须实名。如果存在问题，投资者必须分别到券商开户营业部和存管银行网点办理证券资金账户和银行结算账户的信息变更手续。

　　其次，在证券公司合作的存管银行中，投资者只能选择一家银行作为自己的存管银行。

　　另外，投资者只能通过银证转账存取资金，券商不再向客户提供柜面资金存取服务（含银行转账和票据结算）。

　　最后，一旦开通第三方存管，投资者原与其它银行建立的银证转账对应关系将立即中断。

　　问：实行“第三方存管”后客户资金存取的通道主要有哪些方式？

　　答：客户可以通过电话银行、网上银行银行柜台，券商自助委托、电话委托、网上交易、柜面银证转账等多种方式完成资金存取、划转。

　　第三方存管客户同时成为券商和银行的客户，不仅继续享受以前证券投资服务，而且还可以享受银行各种综合理财服务。

　　问：“第三方存管”与“银证通”有何不同？

　　答：“银证通”与“第三方存管”的共同点是，投资者的资金都是存在银行的账户中，券商和银行根据投资者的指令，调出资金买入证券，或将卖出证券资金直接存入账户。

　　不同点是，在“银证通”业务中，投资者的证券交易资金及其他理财资金放在同一个账户中；而在“第三方存管”模式中，投资者必须在银行专门开一个证券交易资金账户，其中资金只能用于证券交易，而不能作其他用途，例如缴费、还贷款等。

　　另外，在提取资金上，第三方存管与银证通也有些区别。银证通客户通过银行网点和自助设备可实现全天候转账、取款，但第三方存管却有一定的时间限制。银行一般仅能提供每个工作日的上午9时到下午4时的账户服务，周末时间无法受理或无法即时完成客户交易指令。但今后第三方账户的交易时间有可能延长。

　　总的来说，“第三方存管”是将券商原承担的清算交收程序转移到了银行。

　　问：投资者可以在哪些银行中选择自己的存管银行？

　　答：投资者可在已与券商签约开通存管业务的银行中选择一家银行作为自己的指定存管银行。有些券商同时开通了多家银行的第三方存管系统，投资者可在已开通的存管银行中根据自己的情况任选一家。

　　问：客户办理第三方存管需要携带哪些证件？

　　答：个人客户本人需持有效身份证件和欲对应的同名银行折/卡。

　　机构客户授权代理人本人需持有效身份证件、加盖客户公章和预留印鉴的营业执照副本复印件、法人机构代码证复印件、法人授权委托书、法定代表人身份证复印件。

　　问：个人客户如何办理指定存管银行的手续？

　　答：个人客户本人持规定的证照资料到券商开户营业网点签订第三方存管协议，由券商负责办理客户存管银行的预指定手续后，客户再至存管银行办理指定确认手续。

　　具体过程为先在银行开一个与证券公司对应的存折账户，然后就可以在该账户里存取资金，买股票时再将资金转到银行保证金账户，虽然这时客户仍在证券公司保留有保证金账户，并可以通过该账户查询到资金余额以及交易情况等信息，但该账户实际上只是相对于银行保证金账户的一个虚拟账户，投资者不可能从该账户上取出一分钱，所有的资金在交易完成后都必须回到银行。

　　问：机构客户如何办理指定存管银行的手续？

　　答：机构客户法定代表人或授权代理人持规定的证照资料，前往券商营业网点填写和签订《客户交易结算资金第三方存管申请（变更）申请表》、《客户交易结算资金第三方存管协议》后，持规定的证照资料和加盖券商营业部业务章的客户交易结算资金第三方存管申请（变更）申请表及协议书，至券商协议存管银行营业网点办理存管银行确认手续。

　　问：客户在券商处完成预指定存管银行手续后，必须在多长时间内至存管银行网点办理确认手续？

　　答：在时间上没有硬性要求，但客户只要不完成存管银行的确认手续，其指定存管银行手续就没有完成，客户在完成确认手续前不能进行资金存取。

　　问：个人客户若没有银行储蓄卡或折可以办理第三方存管手续吗？

　　答：可以。个人客户本人持有效身份证件到券商开户营业部，签署第三方存管开通申请表，第三方存管客户协议并办理预指定手续，然后前往银行网点办理银行账户和预指定确认手续。

　　问：“第三方存管”后，客户B股资金怎么办？

　　答：现阶段客户交易结算资金存管仅限A股人民币交易资金，外币交易结算资金的管理仍按现行办法办理。

　　问：什么叫“第三方存管批量转换（批量移行）”？

　　答：第三方存管批量转换（批量移行）是指：已开通券商协议存管银行银证转账且经券商与存管银行数据核对无误的客户，券商与存管银行系统对其实施批量切换，直接转换为第三方存管客户，转换后其交易与转账不受影响。

　　实施批量转换（批量移行）后，客户需在规定期限内至券商开户营业部或存管银行网点办理《客户交易结算资金第三方存管协议》的签订手续，超过规定期限未签订协议的，券商有权暂停其银证转账中“证券转银行”功能，并禁止其办理转托管或撤销指定交易，直至协议签署完毕。

　　问：第三方存管的实施有无最后期限？

　　答：目前，券商一般采取新增客户先行上线、存量客户批量实施、多家存管银行齐头并进的方式稳步推进，按要求将于12月31日实现全面上线。

　　问：在2007年12月31日后，客户不办理第三方存管会有什么后果？

　　答：2007年12月31日后，若有投资者仍未办理第三方存管的指定存管银行手续，其资金转账将会受到限制，直至指定存管手续办理完毕。

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