银行走出“尴尬”不是小事

　　□倪小林

　　最近股市行情大涨引爆了银行窗口服务的诸多问题，银行业紧锣密鼓修正以往业务不符合市场需求的做法，积极推出各种适应市场的新业务，笔者以为真正的压力比走出左右为难要严重得多。

　　先来看看银行面临的市场环境，日前外资银行已经正式开展本地居民存贷业务，且已开办的房贷利率低于内资银行；外资银行开始向农村挺进，要探索中国式的小额贷款。此外，银行业自身存在的问题也非常值得注意。日前林毅夫教授在博鳌论坛年会上接受记者采访时谈到：人们在充分议论评价流动性过剩问题的同时，我国大批中小企业根本贷不到资金，存在“流动性不足”。有学者认为银行业的困局，已经导致流动性宏观过剩微观不足。如此看来银行业要走出尴尬，绝非只改善服务一类的“小事”。

　　不久前，

中国经济五十人论坛的学者聚集广州，对于十年前的亚洲金融危机进行了反思，其中最值得注意的是银行界专家所言，在亚洲金融危机发生的时候，我们虽然还没有开放

资本市场和金融市场，但是对于突如其来的风暴，让我国金融业内产生了自主改革创新的意识。主要体现在1998年以后连续三次召开的金融工作会议，明确了我国金融体系、银行体制改革的目标。那时我国金融改革有很好的参照物———亚洲金融风暴惊心动魄的全过程。所以，从完全封闭的市场逐步打开了走向开放的大门，那个时期的改革为现在银行业进入市场打下了良好基础，也为我国加入WTO逐步开放金融市场创造了条件。

　　但是，没有哪一项改革会一劳永逸，过去的十年之中我们经历了几次可称得上载入史册的事件，一是我国正式加入WTO，二是银行改制上市，走入全新的竞争环境。最近，银行业在基本储蓄业务服务问题，以及银行结构性的流动性过剩问题上，都暴露出很多不适应经济发展的地方。笔者以为金融业要走出眼下尴尬的局面，只有主动创新改变被动修正的状态。

　　有一个值得注意的细节，当人们都在回顾亚洲金融风暴的时候，五十人论坛的学者也提出亚洲金融风暴的危机减去了人们对于亚洲经济崛起的关注程度，忽略了风暴之后亚洲经济迅速恢复的事实。也就是说我们在关注危机警惕风险的时候，也要看到创新和变革对于亚洲金融业发展的意义。正如谢平所言：金融业要更开放，按照国际市场上的游戏规则，按照国际市场上灵活多样的金融工具交易，你才有最后对付危机的最好办法，自己关起门来说这样可以避免金融危机，付出的损失或者说成本是非常巨大的。笔者也以为避免危机和改变局面的最好办法，就是主动改革创新。

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