券商积极应对不规范账户清理

　　证券时报记者刘云

　　本报讯据记者多方了解，在券商进行不规范账户的清理过程中，遇到的问题层出不穷。券商需要面对来自客户、券商、银行之间沟通的多种问题。尽管问题较多，但是券商都采取了较为积极的态度，加速推进账户清理工作。

　　客户态度逐步转变

　　中投证券作为全国首家第三方存管全面上线的券商，在清理规范账户初期，主要面临的问题是部分客户的不理解。

　　据中投证券相关人员介绍，特别是在清理“拖拉机账户”之初，由于部分客户的不理解，工作人员需要多次对客户进行耐心细致的解释工作。比如，个别客户称必须见到监管部门提供的相关法规文件，方可同意清理账户。特别是一些年龄偏大的投资者，刚开始想不通为什么要清理账户。针对这些情况，券商的工作人员有时需要拿着文件上客户家里进行劝说和宣传工作。通过一次次不断的努力，客户最终都能理解第三方存管的好处，逐步配合券商。有些客户还成为券商账户清理工作的义务宣传员，影响和推进更多的客户及时办理账户的清理规范手续，使得第三方存管工作得以顺利推进。

　　同时，资产权属也成为不规范账户清理过程中的一个难题。多数券商面临客户的股权来源无法取证的问题。由于很多客户的股权可能来自其他券商，调查来源时需要上一家券商配合证明，有时候有些客户的股权可能转过好几家券商，这给取证工作带来了很大的困难。最初券商之间在这一问题上缺乏共识，相互之间也缺乏配合，导致客户资产权属无法确定，影响了账户清理的进度。在第三方存管的评审中，有券商提出，暂时还没有一例通过券商之间配合调查出股权来源的例子。

　　监管层明确提出，不规范账户的清理工作在加快推进的同时也要稳妥地实施。业内人士表示，随着不规范账户清理工作的加速，券商这方面的配合意识已得到了提高，券商之间的配合也较为积极，使得此项工作加速进行。

　　避免客户流失

　　业内人士指出，在清理过程中，少数券商的确存在着因清理而造成客户流失的情况。在清理之初，部分客户的账户是“拖拉机账户”或者使用别人的身份证进行开户，因此为了躲避清理，存在着把账户从正在清理的券商营业部挪到还未来得及清理的券商营业部的现象，也造成了不规范账户从创新类券商过渡到规范类券商、或者其它类券商的情况。当然，随着券商行业整体第三方存管的全面提升，这样的情况将被杜绝，所有的不规范账户都将成为开展第三方存管基础的“正常”账户。

　　在清理不规范账户遭遇到客户流失时，国信

证券则采取了更积极的手段。清理之初，部分拥有“拖拉机账户”的客户不愿意卖掉股份，国信证券的工作人员在进行说服和教育的同时，充分与律师沟通。依据对客户的了解，帮助客户寻找合法的方法进行账户处理。此外，国信证券还在内部开展风险讨论，发布相关工作指引，对具体情况进行灵活处理，避免了客户流失的情况。

　　上海一创新类券商对机构开通银证转账户，或营业部知晓的机构以个人名义开户开通银证转账的，积极与客户联系，取消银证转账对应关系，并完善有关授权手续。

　　针对券商在账户清理中遇到的各种难题，业内人士建议，监管部门可出具相关指引，对清理过程中遇到的难点和相关的建议解决办法进行统筹，减少券商在账户清理过程中的摸索，以尽快完成不规范账户清理。

　　同时，由于部分券商在清理过程中对风险的评估和应对各不相同，对风险规避没有明确的方法，部分券商都依据自己的理解对不规范账户进行处理，因此，监管部门应在法律的层面给予券商更多的指导。

　　何为不规范账户？

　　据介绍，不合格账户主要包括以下五类：1、资料不规范。指账户关键信息，包括客户姓名、证件类型、证件号码（营业执照号码）、资金账户信息、对应证券账户名称或有效身份证件号码不全或不准确的账户，包括开户资料不齐全、柜台交易系统与开户资料不对应，但资金投入真实、资产权属关系明确的账户；2、身份不对应：指资金账户名称与对应证券账户名称不一致，包括一个资金账户对应一个不同名称证券账户，一个资金账户对应多个相同类别、相同用途、不同名称证券账户；3、虚假身份：指以他人名义开立的账户，包括个人以他人或机构名义、机构以其它他机构或个人名义开立的账户（依据有关规定开立的合法名义账户除外）；4、代理关系不规范：指代理开户和代理操作，但授权代理手续不规范或代理要件不全，资产权属状况不清的账户。5、其他不合格账户。

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