理财专家:加息后居民提前还房贷要细思量

　　新华社消息 央行提高存贷款利率后，不少有房贷的居民想提前还贷。对此，交行理财师认为，提前还贷是否划算，还需从五个方面细细思量。

　　第一，一年“违约”不值得交。

　　目前，多家银行对贷款不到一年就提前还贷的市民办理提前还款要收取1％左右的违约金，且提前还款金额越大，支付违约金越多。市民应在选择提前还款前，到贷款受理银行进行咨询，或根据与银行签订的个人借款合同关于提前还款的相关条款，在权衡提前还款的成 本后，再决定是否办理提前还款。

　　第二，合理估算还款能力，建立家庭准备金。

　　交行

理财师还提醒有购房需求的市民，买房前应根据自己的经济实力，确定好购房的首付款金额和贷款比例，并选择最适合自己的贷款方式，如可以申请公积金贷款尽量选公积金贷款方式，因为公积金贷款的利率比商业性贷款要优惠。同时，还要估计好自己的月还款能力，合理预期家庭未来的收入及支出，适当提取一定比例的“家庭应急准备金”，不要把手头的现金全部用来买房或还款。

　　第三，不要因小失大，降低生活质量。

　　一听加息，很多家庭纷纷调整存、贷比例，数着存款开始计划着提前还款了。是否要提前还款？专家提醒，在一年内有资金需求的贷款人，如住房

装修、孩子上学或闲钱不多的人，大可不必为了省下一些利息，让很多想做的事变成泡影，勒紧裤带省利息，这样的生活还是不要也罢。

　　第四，还款时间已超过贷款期限一半以上的贷款者，不必提前还。

　　比如贷款年限已经接近尾声的，还剩下了四五年，这样的贷款其实已经处于贷款期限后期的还款中，大部分都是本金的偿还，此时若通过提前还贷达到节省利息的作用，意义不大。

　　第五，不要浪费你的理财天分。

　　目前，随着市民对金融知识的了解增加，涌现出大量的民间理财高手，谈起理财津津乐道。对这些理财能力和风险承受能力都较强的市民来说，提前还了房贷，让很多理财机会流失，其实得不偿失。目前，多家银行推出了各类预期收益颇高的产品，丰富了理财市场，如挂钩股票型、挂钩国际基金型

理财产品等。评价好自身的“财商”，莫让一身的理财本事“空置”。

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