谁来为理财者撑腰？

　　四川省保护消费者权益委员会投诉部主任阙隆称，由于《中华人民共和国消费者权益保护法》第二条对消费者的范畴作了这样的界定：消费者对生活消费需要购买、使用商品或者接受服务，其权益受本法保护；本法未作规定的，受其他有关法律、法规保护。因此，作为购买理财产品的行为，应当属于投资行为，而不是消费行为，只有购买纯粹的保障型保险产品，如重大疾病险、意外伤害险、家庭财产险等可以视作消费行为。

　　虽然大多数理财行为不列入《消法》保护范围，但法律界人士也认为，投资理财行为涉及到的主体双方，应该按《合同法》行事，受《合同法》的约束，以《合同法》来调整理财双方的权利义务关系。虽然理财市场在我国刚刚兴起，但发展空间很大，所以，理财客户应有理、有节，依法维权。这位法律人士解释说，有理，就是要在维权过程中摆事实，讲道理，以理服人；有节，就是掌握好“度”，因为纠纷的发生往往是合同条款约定不清，但作为具有完全民事行为能力的客户，一旦在合同上签了字，就视为有效，因此，对纠纷的发生双方都有责任。消费者协会即使受理，也只能调解，而把官司打到法院，法院也会先调解，只有调解失败后才会再作判决。依法，就是一切均要以法律为准绳。

　　法律界人士还认为，对于依法维权问题，可以采取很多法律渠道和通过相关行政部门进行申诉，例如，在购买保险产品后发生的争执，可以找保监部门申诉；在购买人民币

理财、外汇

理财产品后发生的争执，可以找银监部门申诉；在购买基金后发生的争执，可以找证监部门申诉……

　　重在防患于未然

　　理财规划师蒋鲲认为，理财者应有较强的风险防范意识，与其日后劳神费力与人争执不下甚至对簿公堂，不如在购买理财产品时多个心眼，防患于未然。对此，他给理财者提出了如下建议：

　　弄清投资原理。投资原理包括理财产品的投资对象、适合投资的人群等。如目前热销的

股票型基金，因其投资股票而会呈现出高收益、高风险的特征，理财者在购买时切忌只盼着赚钱，而忘记了它有较大的风险，适合风险承受能力较强的人投资。而货币市场基金、债券型基金因投资对象为短期国债、金融债、3Ａ级企业债和央行票据、同业拆借等，收益水平较低，但很稳定，风险系数低，适合风险厌恶型人投资。

　　不要只听推销人员介绍。个别推销人员为了自己的权利，给客户乱吹，只谈升值，不谈风险。实践表明，那些保险推销员竭力向投保人推荐的险种，往往不是投保人最需要的险种，而是推销人员提成比例或提成的绝对额最大的险种。因此，客户要仔细阅读合同条款。

　　搞清楚风险究竟在哪里，能否可控。如外汇理财产品，其投资对象为境外金融产品。而这些境外金融产品24小时不间断地交易，变数较多；对操盘技术水准要求较高；对风险控制的难度会加大。

　　比较后再下手。目前，在我国理财市场上的品种不断增加，人民币理财、外汇理财、保险、基金、股票、债券，信托比较后综合确定投资品种。其比例标准分别为收益性、风险性、流动性等。

　　本报记者杨成万卢建波

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