如何用压岁钱给儿童买保险

　　

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　　本报记者 刘秀德

　　老百姓的日子越过越好，孩子们的压岁钱也是一年更比一年多，对这笔“巨财”该如何处理呢？是拿去给孩子买心仪已久的游戏机或者交学费，还是该拿来给孩子买份保险，为孩子未来的健康加一份保障，为孩子以后的教育未雨绸缪呢？

　　买保险是个好选择

　　以前，家长怕孩子把压岁钱胡乱花掉而以代为保管的名义装进自己的口袋。孩子如果要买什么东西，则须先征得家长的同意。对此，

理财专家指出，这虽然可以防止孩子把压岁钱无计划的挥霍掉，但也错过了一个培养孩子理财能力的良机。因此，理财专家建议，家长应该与孩子一起制定理财规划，使压岁钱成为其个人理财的起点，从小培养孩子的理财能力。不少教育专家也表示，理财能力越来越成为重要的生存能力之一，如果从娃娃时候抓起，让孩子形成良好的理财习惯，对其成人以后的发展具有重要的意义。

　　可是，在琳琅满目的理财产品中到底该选择什么理财产品呢？理财专家指出，现在一个家庭一般只有一个孩子，是家庭的核心，虽然父母的关怀无微不至，但孩子的自我保护能力和健康免疫系统仍然很脆弱，发生意外和感染疾病的几率依然很大。如果万一有什么意外，将会对家庭形成很大的金钱负担。因此，买份保险可以解决后顾之忧，给孩子的茁壮成长增加一份保障。而且，教育保险还可以为孩子以后的教育未雨绸缪，积累教育基金，以便于中学、大学等各个阶段都有足够的经济实力支持孩子顺利完成学业，成为龙凤。

　　要买对的不买贵的

　　保额的高低代表着保障力度的大小，于是家长给孩子购买保险时往往容易陷入保额越高越好的误区。

　　中国人寿理财专家指出，由于小孩子不是家庭收入的来源，因此，给小孩子买较高的保额没有必要。而且，随着孩子年龄变化，对保险的具体需求也在变化。比如，小孩子一两岁的时候，由于有大人时刻在身边照顾，因此发生意外的几率较小。但是，当孩子长到六七岁以后，会经常一个人出去玩耍，出现意外的几率也随之提高。理财专家建议，在孩子有人照顾的时候，其意外险保额就没必要太高，当孩子开始独立行动但又不能完全掌握自己行为的时候，意外险保额定的高一点就很有必要。

　　另外，太平人寿理财专家表示，保险是一种长期投资产品，时间短了收益不会太高。所以，给小孩子买教育保险要趁早，这样到孩子开始领取保险金的时候，才有客观的资金。

　　货比三家再做决定

　　目前市场上各家寿险公司都有儿童保险在售，保障范围也各不相同。理财专家提醒，在购买时要结合自己孩子的年龄等具体情况，对各家保险公司的产品进行认真分析后再做决定，选择最适合自己的一款。

　　当下市场上主要儿童保险产品有中国人寿的英才少儿（主险）、友邦的世纪英才、平安人寿的平安“世纪天使”、中宏保险的“活力宝宝”、太平洋的少儿乐（A款）和民生人寿的金榜题名教育金两全险等。

　　其中，友邦保险的世纪英才是非分红产品，交费18次，371元保1万，等到儿童年满30岁领取1万元满期金。该产品可在后面附加保费较低的18、19、20岁高中教育金，21、22、23、24岁大学教育金，25岁婚嫁金；还可附加儿童意外险、医疗险、

重大疾病险和豁免保障。“世纪英才”时间短、回报快、保费便宜，可附加任意年龄段任意金额的教育金和各险种，是一款很好的儿童教育保险。

　　而中宏保险的“活力宝宝”是一款较好的儿童重大疾病保险。它包括20种重大疾病和手术，有2种缴费方式A/B和男女费率。A款0岁男孩3378元交15年保10000元，B款年交2551元，交21次，保10000元。到儿童年满18岁领取10000元大学教育金，19岁领取10500元。20岁领取11000元。21岁领取11500元，25岁领取满期金10000元+累积分红。

　　其他产品也各有特色，例如民生人寿的金榜题名教育金两全险连祖父母、外祖父母、哥哥姐姐都可作投保人，投保人范围的拓展大大突出了保险的礼品功能。专家建议，购买产品之前要对自己孩子的年龄、家庭经济实力作出正确的分析，而不能盲目去买。

　　用压岁钱买一份保险给孩子，不光给孩子送了一份特别的礼物，还可以在其过程中培养孩子的理财能力，培养不胡乱花钱的良好习惯。孩子不会因为家长“霸占”了压岁钱而闷闷不乐，家长也不必因孩子胡乱挥霍压岁钱而心疼。在资金稳定升值的同时，孩子未来的健康和教育也有了良好保障。

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