外资银行冲击波

　　从2007年起中国金融业全面对外开放，外资银行最快可于今年2月受理人民币存款业务。曾几何时，花旗、汇丰还只是外资银行的象征性符号，而现在，它们将全面“入侵”我们的经济生活。

　　尽管英国渣打银行有限责任公司（简称渣打银行）成都分行身居成都时代广场29楼这样的高楼大厦之中，但由于该行推出的中小企业融资方案很受欢迎，仍有不少中小企业老板频频“登高”拜访。渣打银行成都分行行长丁勇强告诉记者，该方案也算是他们迎接外资银行“转正元年”到来时的一份礼物。从2007年开始，外资银行以其多年浸淫资本市场的经验和业务能力，正对中资银行和普通市民的理财观念带来前所未有的冲击。

　　渣打以“小”搏“大”

　　2005年12月，渣打银行成都分行开业。但由于外资银行业务网点少，再加上初来乍到，成都的企业家和市民对其并不太了解，因此，中小企业融资方案的推出，成为了该行在成都一炮打响的事件。而从渣打银行成都分行的发展之路，也可对外资银行的中国之路管中窥豹。

　　丁勇强称，他们的中小企业融资方案是专门针对中小企业贷款抵押品缺乏的现实情况而推出的。该方案融合了多个产品，根据企业在不同经营环节的资金流特点和需求灵活组合，从而为客户量身定做融资解决方案。丁勇强告诉记者，他们上个月与四川省商务厅联合向川内出口型中小企业推介这一全新的融资方案后，引起了中小企业老板们的强烈反响，目前已有不少企业与他们进行了洽谈。同样令川内中小企业欣喜的是，企业经营状况、财务状况、支付能力、管理团队等表现良好，符合银行审核条件者，如果资料齐全，贷款最多可在两周内批复。

　　渣打银行也不忘掘金成都的理财市场，丁勇强透露说，目前成都分行已向四川省银监局报备了25个理财产品，只要客户有需求，他们都可以根据客户资产的不同类型，不同的投资风格推荐合适的理财产品。

　　按照国务院《外资银行管理条例》及《实施细则》的规定，外资银行要全面开展人民币业务，须在中国境内组建法人银行。为此，渣打银行在2006年11月16日第一时间内向中国银监会递交了在华转制法人银行的申请，是第一家提出设立法人银行申请的外资银行。12月22日该行获得了中国银监会关于转制法人银行的筹备批文，目前正在开展与转制有关的一系列工作，转制后的本地法人银行将注册为渣打银行（中国）有限公司，以取代现有的中国分行，但仍受渣打银行全资所有。到时，渣打银行将全面经营人民币业务，其业务范围与中资银行完全一样。

　　渣打银行进入中国金融市场的方式也是多种多样的。据悉，渣打银行目前已是天津

渤海银行最大的境外股东，持有该行19.9%的股份。“因为我们十分看好未来中国的金融市场”渣打银行高层人士这样向记者表示。目前，渣打银行在中国的14个城市拥有21家营业网点（包括11家分行，7家支行和3家代表处），还将计划在未来的18个月内实现网点数量翻一倍的计划。

　　全业务蓄势待发

　　截止2006年8月末，22个国家和地区的73家银行在中国25个城市设立了191家外国银行分行和14家外资法人机构，外资银行本外币资产1051亿美元，占中国银行业资产总额的近2%。有20家中资银行业金融机构引进27家境外战略投资者，入股资金181亿美元。除渣打银行外，目前在成都落户的还有东亚、花旗、华侨、大华、荷兰、汇丰等外资银行，另有巴黎银行代表处和三菱东京日联银行代表处。截止2006年11月末，除荷兰银行和大华银行未统计外，驻川外资银行资产总额已达25.4亿元人民币，负债总额15.8亿元人民币，各项贷款余额9.1亿元人民币，各项存款总额7.2亿元人民币。

　　在外汇理财产品上，外资银行已开始崭露头角。东亚银行成都分行推出的“基汇宝”债券挂钩型产品考虑到国内投资者顾虑人民币升值的因素，特设规避人民币升值风险机制，每季最高锁定2.5%的人民币升值幅度。不过，外资银行的理财产品大都属于浮动收益型产品。因为固定收益型产品由于利润水平相对低下，因此发行的数量和品种都比较少。

　　有人说，外资银行也很懂得成都人的休闲生活习惯。去年11月才开张的荷兰银行成都分行，开业伊始，便将该行在全球推出的“梵高理财”引入成都，而且给客户营造了一个休闲轻松的理财氛围，“喝着现磨的咖啡，听私人投资顾问给你讲解理财的故事。教你如何实现家庭资产增值，从而实现财务自由的境地。”一位亲自感受了该行个人理财环境氛围的王先生这样描述着在外资银行里享受的待遇，“在国内的银行里，没有这样的待遇。”这些看来微不足道的细节，在理财市场竞争日益激烈的形势下，也算得上是一大筹码。

　　在公司业务这一块上，各大外资银行都有各自不同的网络渠道。如东亚银行和华侨银行都在东南亚地区拥有庞大的客户群，而在这些客户中，有相当一部分与四川中小企业有着经贸往来。正是基于这样的市场背景，在川外资银行都纷纷推出了中小企业融资项目。

　　扩张是外资银行未来一段时期内的热门。东亚银行已经获得四川省银监局的批复，获准在蓉筹备设立一家支行，这也是西南地区首家获批筹建支行的外资银行，据悉该

　　支行选址于成都骡马市。华侨银行成都分行也向四川省银监局提出了设立支行的申请。“扩张还包括对业务范围的拓展”，有业内人士评价说，第一批9家外资银行都向中国银监会提出了在华设立法人银行的申请，一旦获准筹建并开业后，外资银行的经营范围就完全与中资银行相同。

　　中资银行新压力

　　外资银行的来势汹汹，让先入为主的中资银行忧心忡忡。目前，四大国有商业银行中中国银行和工商银行在内地闪电上市，各大股份制银行也在一边忙融资一边忙扩军，以期抢占更多的渠道和客户资源。这一切的新动力，其实都是来自外资银行的新压力。

　　有专家指出，中资银行的优势在于网点多、客户资源丰富，这有利于业务特别是个人业务的开展。如光大银行成都分行前不久推出的“同赢二号”理财新产品，仅三天时间就在成都销售上亿元。而如果该类产品在网点数量更多的工行、农行、中行、建行四大国有控股商业银行销售，其销售规模可能更大。

　　面对外资银行纷纷推出创新型金融产品，中资银行也陡增了紧迫感。光大银行成都分行在与华润集团（成都）地产公司的合作中，对该公司开发的翡翠城三期

房地产个人按揭贷款业务，实现了业务流程、服务方式及产品要素组合等三个方面的创新，从而率先在成都银行界中实现了“T+1”（当日申请，次日放贷）甚至“T+0”（即当日申请，当日放贷）的新纪录。

　　但中资银行的“软肋”也是客观存在的，市民杨先生就亲自遭遇了这样的尴尬事情。杨先生在某中资银行购买

开放式基金，当时是中午1点多钟，正值基金交易时间，但基金代销专柜的工作人员却要中午2点半才开始上班。杨先生苦等至2点半后，其基金销售人员终于露面，但基金代销人员对基金代码、收费标准也是一问三不知。“如此服务观念与业务素质的确让人担忧。”

　　另据，零点研究咨询集团对北京、上海、成都、广州等10个城市的4919位银行客户作了调查。结果显示，办理柜台业务前的“漫长等候”成银行服务的符号特征之一，如果用100分制衡量，银行只能得66分，这些都是需要引起中资银行高度重视的。因为当外资银行全面经营人民币业务后，中资银行就不一定是存钱必须去的地方了。

　　□本报记者杨成万摄影李里

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