零首付或者1成首付又现江湖

　　证券时报记者唐曜华

　　本报讯在深圳房价的持续上涨之下，银行争夺房贷客户的热情有增无减，房贷首付暗降至1成甚至零首付的情况也开始出现。记者了解到，一些银行为了争取到尽量多的房贷业务，对于一些地产中介暗中降低房贷首付的做法也开始睁一眼闭一只眼，尤其是二手房房贷。

　　最新的统计数据显示，10月份深圳二手楼市整体成交量，相比9月份增长了20%左右；进入11月份以后，二手楼市整体成交量又比10月份增长了27%左右。

　　二手房交易近期持续活跃的背后，是银行二手房房贷业务的大增。一地产中介的置业顾问近一两个月以来特别忙，他接到的个人二手房按揭贷款的单明显增多。他告诉记者，现在给1成的首付他也可以帮记者从银行办理按揭贷款，如果按揭贷款的房子房龄较短，有很大的升值空间，而且跟银行关系好的话，付更低的首付也没问题，甚至零首付。

　　当记者问及可以从哪些银行办理时，他表示，很多银行都可以，要看这家中介公司是跟哪几家银行合作。

　　按照今年出台的相关规定，银行办理个人按揭贷款，90平方米以上房子首付不得低于3成，90平方米以及90平米以下的房子首付不得低于2成。

　　“由于房价一直在上涨，按揭客户还贷的情况比较正常，逾期还贷的情况很少，因此各家银行都很鼓励员工放手去做房贷业务。有时候地产中介通过一些方式暗中降低首付比例，降至1成多或者更低，一些银行也会给办按揭贷款。”一股份制银行的个人业务部经理告诉记者。

　　通常情况下，银行的个人二手房按揭贷款可直接到银行办理，也可通过地产中介办理。那么，地产中介是如何暗中降低银行按揭贷款首付呢？

　　一地产中介工作人员告诉记者，地产中介接受客户委托后，联系银行办理按揭贷款，银行再委托评估公司根据贷款人的收入情况和房子实际情况对按揭的房子进行评级，据此评估出这所房子可贷多少钱。地产中介可通过帮助伪造客户的实际收入情况，来获得一个较高的评估价格，从而客户可从银行获得更多贷款，首付比例也相应降低。

　　以一套90平方米的房子为例，内部评估的实际价值为45万元，地产中介可通过修改客户收入情况等方式，这样评估公司最后可能将房子评估为50万元，那么按照2成的首付比例，客户就可以获得40万元的贷款，这样一来，实际首付比例就变成了一成二左右。

　　对于地产中介的这一做法，多位银行人士表示非常清楚。对于有些银行睁一只眼闭一只眼的做法，交通银行一人士认为，可能跟有些银行将员工工资跟房贷业务量挂钩的激励办法有关。他表示，交行对这方面相当谨慎，一旦发现中介从中作假，就取消与该中介的合作。交行比较注重控制房贷的风险，在对房子的实际价格和销售价格进行评估时比较谨慎。

　　深发展住房与消费信贷部一人士认为，深发展应该不会出现这种情况，深发展会对房子的评估价格进行考量，认定一个实际价格。

　　银行之间房贷市场的激烈竞争让一些银行个人业务部负责人颇感压力，“现在各银行转按揭业务办得挺多，各家银行你抢我的我抢你的。新楼盘一开盘，各家银行都跑了过去，提供各种各样的优惠，其中通过各种方式降低新房首付比例的情况也不是没有。”一位业内人士这样对记者说。